Mitarbeiterentsendung ins Ausland
Risikoprofil für die Entsendung einer Mitarbeiterin oder eines Mitarbeiters ins Ausland: die im internationalen Benefits-Underwriting typischerweise erfassten Risikomerkmale und die daraus resultierende Versicherungsprogrammarchitektur für Langzeiteinsätze ausserhalb des Heimatlands.
Risikobild
Eine Auslandsentsendung verlegt den Arbeitsort einer Mitarbeiterin oder eines Mitarbeiters, häufig samt Familie, für einen befristeten, aber längeren Zeitraum ins Ausland und schafft damit eine kombinierte Gesundheits-, Unfall-, Lebens- und Fürsorgeexponierung, die sich deutlich von einer kurzen Dienstreise unterscheidet. Schadentreiber sind ein eingeschränkter oder ungewohnter Zugang zu qualitativ guter medizinischer Versorgung am Zielort, die Kontinuität gesetzlicher und beruflicher Vorsorgeleistungen über zwei Sozialversicherungssysteme hinweg, Sicherheits- und politische Risiken an risikoreicheren Standorten sowie psychische oder familiäre Belastungen, die den Erfolg der Entsendung und indirekt auch die Schadenerfahrung beeinflussen können. Arbeitgeber tragen zudem eine eigenständige Fürsorgepflicht-Exponierung, wenn vor der Ausreise keine angemessene medizinische, sicherheitsbezogene und Evakuierungsunterstützung sichergestellt ist.
Zu erfassende Risikomerkmale
Die nachfolgende Übersicht wird aus den mit diesem Profil verknüpften Risikomerkmalen generiert und nach Kategorie gruppiert; Details zu Underwriting-Logik, Nachweisen und Massnahmen finden sich auf den jeweiligen Merkmalsseiten.
Deckungsarchitektur
Die internationale private Krankenversicherung bildet den obligatorischen Kern und sichert einen durchgehenden, portablen Zugang zu qualitativ guter medizinischer Versorgung unabhängig vom Zielort, wodurch Lücken zwischen dem Sozialversicherungssystem des Heimat- und des Gastlands überbrückt werden. Geschäftsreiseversicherung und Gruppenunfallversicherung bilden den Kernbaustein für die Einsatzdauer und schützen vor Unfall-, medizinischer Evakuierungs- und Rückführungsrisiken, während eine rückgedeckte Vorsorgelösung eine optionale Ergänzung ist, wo die Entsendung die Kontinuität der beruflichen Vorsorgeleistungen beeinträchtigt, die durch einen Wechsel der Rechtsordnung sonst unterbrochen würde.
Prävention
Präventionsschwerpunkte sind eine Gesundheits- und Länderrisikobeurteilung vor der Ausreise, eine Kontinuitätsplanung für berufliche Vorsorge- und Sozialversicherungsleistungen über Rechtsordnungen hinweg, eine dokumentierte Fürsorgepflicht-Richtlinie mit medizinischer und sicherheitsbezogener Unterstützung vor und während des Einsatzes sowie regelmässige Standortgespräche mit der entsandten Person und deren Familie, um Belastungen frühzeitig zu erkennen und die Unterstützung anzupassen, bevor sie den Erfolg der Entsendung beeinträchtigen oder einen Schadenfall auslösen.
- Art
- Personengruppe
Zu erfassende Risikomerkmale
Personen
- Entsandte Mitarbeitende — Entsandte Mitarbeitende erfasst die Anzahl der Mitarbeitenden auf längerfristigen Auslandeinsätzen ausserhalb ihres Heimatlandes und dient zur Bemessung der Exposition in der internationalen Kranken- und Geschäftsreiseunfallversicherung.
- Gesundheitsfragen — Die Gesundheitsfragen erfassen die selbstauskunftpflichtigen Angaben eines Antragstellers bei der Beantragung einer individuellen Lebens-, Kranken- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung und bilden die primäre Grundlage der medizinischen Risikoprüfung.
- Personalunterkünfte — Personalunterkünfte erfassen, ob der Arbeitgeber betriebseigene oder betriebsverwaltete Unterkünfte für Mitarbeitende bereitstellt – relevant für die Sach- und Haftpflichtexposition, wo sich Wohn- und Betriebsrisiko überlagern.
- Lohnsumme UVG/Berufsunfall — Die Lohnsumme UVG erfasst die gesamte versicherbare Lohnsumme, die der obligatorischen schweizerischen Unfallversicherung (UVG) unterliegt, und bildet die Prämienbasis, auf welche Suva oder der private UVG-Versicherer den Gefahrenklassensatz anwendet.
- Reisetage im Ausland — Reisetage im Ausland erfassen die Anzahl der jährlichen Reisetage von Mitarbeitenden auf internationalen Geschäftsreisen und dienen zur Bemessung von Kumul- und Schwereexposition in der Unfall- und Reiseversicherung.