Personalunterkünfte

Warum relevant für das Underwriting

Betriebseigene oder betriebsverwaltete Personalunterkünfte führen eine Wohnnutzung in ein häufig gewerblich oder industriell geprägtes Sachrisikoprofil ein, was sowohl die brandschutztechnischen Annahmen als auch das Potenzial für einen Personenschaden mit schweren Haftpflichtfolgen verändert, wenn betriebliche Gefahren, etwa brennbare Materialien oder gefährliche Prozesse, in unmittelbarer Nähe zu Schlafbereichen liegen. Zudem konzentriert sie einen erheblichen Teil der Belegschaft ausserhalb der Arbeitszeit an einem einzigen Standort, was eine Kumulexposition schafft, die bei unabhängigem, verteiltem Wohnen der Mitarbeitenden nicht bestehen würde.

Erfassung und Nachweise

Underwriter fragen, ob Personalunterkünfte bestehen, wie viele Mitarbeitende dort wohnen und, entscheidend, in welchem räumlichen Verhältnis die Unterkünfte zu Betriebs- oder Gefahrenbereichen am selben Standort stehen. Ein Lageplan mit der relativen Lage von Unterkünften und Betriebsgebäuden, das Brandschutzzertifikat und der Evakuierungsplan des Gebäudes sowie ein Belegungsregister mit typischen Bewohnerzahlen sind die üblich verlangten Nachweise, insbesondere bei abgelegenen oder industriellen Standorten wie Baustellenlagern, Bergbaubetrieben oder saisonalen Unterkünften für Hotel-/Gastgewerbepersonal.

Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen

Unterkünfte in der Nähe von oder innerhalb von Betriebsgefahrenbereichen erhöhen in der Regel die Sachprämie und können Sublimiten auslösen, welche die Wertkonzentration und die Personenschadenexposition am Standort widerspiegeln, zusammen mit Bedingungen zu Abstandsflächen, feuerbeständiger Bauweise oder speziellen Evakuierungsverfahren für die Bewohner. Auch die Haftpflichtexposition steigt, wenn der Arbeitgeber als faktischer Vermieter Gebäudeunterhalts- und Bewohnbarkeitspflichten gegenüber dem untergebrachten Personal trägt.

Massnahmen

Empfohlene Massnahmen umfassen die physische Trennung der Unterkünfte von gefährlichen Betriebsbereichen, soweit machbar, die Instandhaltung der Unterkünfte nach den geltenden Brandschutz- und Baustandards mit einem erprobten Evakuierungsplan, ein genaues Belegungsregister sowie die periodische Überprüfung, ob Belegungsdichte und Standort der Unterkünfte mit der Entwicklung des Betriebs angemessen bleiben.