Beratungs- und Planungsbüro
Risikoprofil für ein Beratungs- und Planungsbüro (Unternehmensberatung, Ingenieur- oder Planungsleistungen): die im Underwriting typischerweise erfassten Risikomerkmale und die daraus resultierende Versicherungsprogrammarchitektur.
Risikobild
Die zentrale Exponierung eines Beratungs- und Planungsbüros ist nicht der Sachschaden, sondern die finanzielle Folge von Beratung, Entwürfen oder Planungen, die sich als falsch, verspätet oder unvollständig erweisen: eine mangelhafte Machbarkeitsstudie, ein erst während der Bauausführung entdeckter Planungsfehler oder eine verpasste Frist, die eine Konventionalstrafe des Kunden auslöst. Typische Schadentreiber sind Berufshaftpflichtansprüche aus Beratungs-, Planungs- oder Konstruktionsfehlern, vertragliche Streitigkeiten über Leistungsumfang und Termine sowie – sofern spezialisierte Subunternehmer für Teile eines Mandats eingesetzt werden – eine auf das Büro zurückfallende Haftung für deren Leistungen. Da die wichtigsten Vermögenswerte des Büros die Fachkompetenz seiner Mitarbeitenden und die vertraulichen Daten seiner Kunden sind, sind auch Schlüsselpersonenabhängigkeit und Datenschutzverletzungen wesentliche Treiber finanzieller und reputationsbezogener Schäden.
Zu erfassende Risikomerkmale
Die nachfolgende Übersicht wird aus den mit diesem Profil verknüpften Risikomerkmalen generiert und nach Kategorie gruppiert; Details zu Underwriting-Logik, Nachweisen und Massnahmen finden sich auf den jeweiligen Merkmalsseiten.
Deckungsarchitektur
Die Berufshaftpflichtversicherung bildet den Kern des Programms und deckt Ansprüche, wonach Beratung, Entwürfe oder Pläne des Büros dem Kunden einen finanziellen Schaden verursacht haben; eine ergänzende Vermögensschadenhaftpflichtversicherung erweitert dies auf reine Vermögensschäden ohne Personen- oder Sachschadenbezug, was insbesondere für Mandate der Unternehmensberatung relevant ist. Die Unfallversicherung der Arbeitnehmenden ist in der Schweiz obligatorisch (UVG), sobald Personal beschäftigt wird, und die Betriebshaftpflichtversicherung deckt klassische Personen- oder Sachschäden Dritter in den eigenen Räumlichkeiten oder bei Kunden vor Ort. Cyberdeckung gewinnt angesichts des Umfangs vertraulicher Kunden- und Personendaten, die verarbeitet werden, an Relevanz, und die Rechtsschutzversicherung unterstützt das Büro bei der Durchsetzung oder Abwehr vertraglicher und haftungsrechtlicher Streitigkeiten.
Prävention
Präventionsschwerpunkte sind klar abgegrenzte Mandatsverträge und Allgemeine Geschäftsbedingungen, die Leistungsumfang, Sorgfaltsstandard und Haftungsobergrenzen definieren, ein Qualitätssicherungs- und Vier-Augen-Prozess für Beratungs- und Planungsleistungen vor deren Übergabe an den Kunden, eine dokumentierte Sorgfaltsprüfung und vertragliche Absicherung beim Einsatz spezialisierter Subunternehmer sowie Zugriffskontrollen und Verschlüsselung für Kunden- und Personendaten auf mobilen Geräten oder Fernzugriffssystemen.
- Art
- Betrieb
- Klassifikation
- NOGA 70.22 – Unternehmensberatung, NOGA 71.1 – Tätigkeiten von Architektur- und Ingenieurbüros, NACE M70.22 / M71.1
Zu erfassende Risikomerkmale
Haftpflicht/Produkte
- Tätigkeitsbeschrieb Haftpflicht — Der Tätigkeitsbeschrieb Haftpflicht erfasst die genauen Tätigkeiten, Produkte und Dienstleistungen eines Versicherungsnehmers, wie sie in Anträgen zur Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung deklariert werden, um Deckungsumfang und Tarifierung festzulegen.
- Planungs- und Beratungstätigkeit — Die Planungs- und Beratungstätigkeit erfasst, ob und in welchem Umfang ein Versicherungsnehmer Planungs-, Konstruktions-, Ingenieur- oder Beratungsleistungen erbringt, da solche geistigen bzw. beruflichen Tätigkeiten eine reine Vermögensschaden-Exposure begründen, die sich von Personen- oder Sachschäden unterscheidet.
- Vertragsstrafen/Konventionalstrafen — Vertragsstrafen/Konventionalstrafen erfassen, ob ein Versicherungsnehmer in Kundenverträgen Konventionalstrafen, Vertragsstrafenklauseln oder Leistungsgarantien vereinbart hat, da eine solche übernommene vertragliche Haftung typischerweise über den Umfang der Standard- Betriebs- oder Berufshaftpflichtdeckung hinausgeht und davon nicht gedeckt ist.
- AGB und Haftungsfreizeichnung — AGB und Haftungsfreizeichnung erfassen, ob ein Versicherungsnehmer Allgemeine Geschäftsbedingungen mit Haftungsbeschränkungs-, Ausschluss- oder Freizeichnungsklauseln verwendet und ob diese in der massgebenden Vertrags- oder Absatzgerichtsbarkeit rechtlich durchsetzbar sind.
- Subunternehmereinsatz — Der Subunternehmereinsatz erfasst, in welchem Umfang ein Versicherungsnehmer Bau-, Montage- oder Betriebsarbeiten an Subunternehmer delegiert und ob vertragliche Risikoübertragungen bestehen, da delegierte Arbeiten eine Erfüllungsgehilfen- oder nicht delegierbare Haftung des Versicherungsnehmers begründen können.
IT/Cyber
- Verarbeitung personenbezogener Daten — Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfasst Umfang und Sensitivität der personenbezogenen und besonders schützenswerten Daten, die ein Unternehmen erhebt, speichert oder verarbeitet – ein zentraler Treiber für Meldepflichten, regulatorische Exposition und Haftpflicht gegenüber Dritten.
- Fernzugriff und Homeoffice — Fernzugriff und Homeoffice erfasst, wie viele Mitarbeitende extern auf Unternehmenssysteme zugreifen, über welchen technischen Kanal und unter welchen Sicherheitskontrollen – ein wesentlicher Treiber der Angriffsfläche im Cyber-Underwriting.