Höchstschaden (PML)
Der Probable Maximum Loss (PML) ist der grösste Schaden, der an einem Standort oder für ein Risiko unter realistisch ungünstigen Bedingungen zu erwarten ist, und dient als Mass für Kapazitäts- und Rückversicherungsbedarf.
Konzept
Der PML beantwortet die Frage: Wie gross wird ein Schaden, wenn ein Ereignis eintritt und wesentliche, aber nicht alle Schutzmassnahmen versagen? Er liegt damit unter dem theoretischen Totalschaden (Maximum Foreseeable Loss), bei dem sämtliche Schutzsysteme ausfallen.
Ermittlung
Risk Engineers leiten den PML aus Begehungen, Brandabschnitten, Abständen, Schutzkonzepten (Sprinkler, Werkfeuerwehr) und Unterbrechungsszenarien ab. Für Naturgefahren treten modellierte Wiederkehrperioden an die Stelle der Einzelfallanalyse.
Verwendung
PML-Werte bestimmen, wie viel Kapazität ein Versicherer pro Risiko zeichnet, wie Mitversicherung und Layering strukturiert werden und welche Rückversicherungsprioritäten sinnvoll sind. Fehleinschätzungen wirken direkt auf Preis und Sicherheit des Programms.