Schadenhistorie Betriebsunterbrechung
Die Schadenhistorie Betriebsunterbrechung erfasst Häufigkeit, Ursache, Dauer und finanzielle Auswirkung vergangener Unterbrechungs- und Rückwirkungsschäden eines Betriebs und liefert Underwritern einen direkten Praxistest für Haftzeit und Abhängigkeitsexposition.
- Kategorie
- Historie
- Datentyp
- Liste
- Risikotreiber
- Schadenhöhe, Schadenhäufigkeit, Kumul
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Selbstbehalt, Sublimite, Auflage/Obliegenheit
Typische Antragsfragen
- Bitte listen Sie alle Betriebsunterbrechungsschäden der letzten 5 Jahre auf, mit Datum, auslösender Ursache, Unterbrechungsdauer und Betriebsgewinn- bzw. Mehrkostenschaden.
- War bei einem Ereignis ein Lieferant, Kunde oder Versorgungsbetrieb betroffen anstatt eines direkten Sachschadens an den eigenen Räumlichkeiten?
- War die deklarierte Haftzeit in jedem Fall ausreichend, um die tatsächliche Wiederanlaufzeit abzudecken?
Nachweise
- Gutachterbericht zur Betriebsunterbrechung
- Betriebswirtschaftliche Auswertungen mit Vergleich vor/nach dem Ereignis
- Aufzeichnungen zur Aktivierung des Notfall- und Wiederanlaufplans
Warum relevant für das Underwriting
Vergangene Unterbrechungsereignisse sind der klarste verfügbare Praxistest dafür, ob deklarierte Haftzeit, maximal vorhersehbarer Schaden und Abhängigkeitsexpositionen eines Betriebs der Realität entsprechen, da sich tatsächliche Wiederanlaufzeit und finanzielle Auswirkung häufig von den bei Vertragsbeginn theoretisch geschätzten Werten unterscheiden. Underwriter achten besonders darauf, ob frühere Ereignisse durch einen direkten Sachschaden am eigenen Betrieb oder durch eine Rückwirkungsursache wie den Ausfall eines wichtigen Lieferanten, Kunden oder Versorgungsbetriebs ausgelöst wurden, da Letzteres auf ein Konzentrationsrisiko hinweist, das eine reine Sachschadenbegehung nicht erfasst, und weil dies testet, ob Rückwirkungs-Sublimiten angemessen bemessen sind.
Erfassung und Nachweise
Antragsformulare verlangen eine Auflistung der Unterbrechungsereignisse der letzten fünf Jahre samt auslösender Ursache, Dauer und resultierendem Betriebsgewinn- oder Mehrkostenschaden. Underwriter überprüfen die Angaben anhand des zum Zeitpunkt erstellten Gutachterberichts, betriebswirtschaftlicher Auswertungen mit Vergleich der Finanzkennzahlen vor und nach dem Ereignis sowie Aufzeichnungen darüber, ob und wie der Notfall- oder Wiederanlaufplan des Versicherten aktiviert wurde. Abweichungen zwischen tatsächlicher Wiederanlaufzeit und der aktuell deklarierten Haftzeit werden für die Erneuerungsdiskussion vermerkt.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Eine Historie, in der Unterbrechungsereignisse innerhalb der deklarierten Haftzeit bei wirksamer Notfallplanung bewältigt wurden, unterstützt eine wettbewerbsfähige Bepreisung und bestätigt die Angemessenheit der gewählten Haftzeit. Eine Historie mit Ereignissen, die die Haftzeit überschritten, wiederkehrenden Rückwirkungsexpositionen oder unterschätzten Mehrkosten führt üblicherweise zur Forderung einer verlängerten Haftzeit, zu Anpassungen der Rückwirkungs-Sublimiten, zusätzlichen Obliegenheiten zur Notfallplanung oder zu Selbstbehaltserhöhungen in Form einer Zeitfranchise.
Massnahmen
Versicherer und Risk Engineers empfehlen üblicherweise die Formalisierung oder Aktualisierung des Notfall- und Wiederanlaufplans anhand der gewonnenen Erkenntnisse, die Diversifizierung von Einzellieferanten oder Versorgungsbetrieben, die sich als wiederkehrender Auslöser erwiesen haben, sowie die periodische Überprüfung der Wiederanlaufzeit-Annahmen anhand der tatsächlichen Ereigniserfahrung.