Büro- und Verwaltungsgebäude
Risikoprofil für ein Büro- und Verwaltungsgebäude (ein- oder mehrmieterig): die im Underwriting typischerweise erfassten Risikomerkmale und die daraus resultierende Versicherungsprogrammarchitektur.
Risikobild
Büro- und Verwaltungsgebäude sind vergleichsweise gefahrenarme Nutzungen, die von gewöhnlichen Brandlasten (Möblierung, Innenausbau, Papier, IT-Geräte) und nicht von industriellen Prozessrisiken geprägt sind; Schadenfrequenz und -höhe werden daher typischerweise durch Gebäudealter und Bauart, elektrische Installationen, Leitungswasserschäden sowie Haftpflichtexponierungen gegenüber Besuchern und Mietern in Gemeinschaftsbereichen, Eingangshallen, Liften und Parkflächen bestimmt. Mehrmieterige Gebäude erhöhen die Haftpflicht- und Betriebsunterbrechungskomplexität für den Eigentümer, da ein einzelnes Ereignis (Brand, Wasserschaden, Stromausfall) eine Evakuierung oder Schliessung über mehrere unabhängige Mietparteien hinweg erzwingen kann. Vernetzte Gebäudeleittechnik und Büro-IT-Infrastruktur exponieren Eigentümer und Mieter zudem einer wachsenden Cyber- und Datenschutzdimension.
Zu erfassende Risikomerkmale
Die nachfolgende Übersicht wird aus den mit diesem Profil verknüpften Risikomerkmalen generiert und nach Kategorie gruppiert; Details zu Underwriting-Logik, Nachweisen und Massnahmen finden sich auf den jeweiligen Merkmalsseiten.
Deckungsarchitektur
Die Unfallversicherung der Arbeitnehmenden ist in der Schweiz obligatorisch (UVG), sobald Personal beschäftigt wird, und die Betriebs-/Werkeigentümerhaftpflicht deckt Personen- und Sachschadenansprüche Dritter aus dem Gebäude und seinen Gemeinschaftsbereichen. Den Kern des Programms bildet die Sach-Allgefahrenversicherung, die Gebäudesubstanz, fest eingebaute Anlagen und gegebenenfalls Mieterausbauten abdeckt. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung wird relevant, sofern Mietertrag oder die eigene Verwaltungstätigkeit von der fortlaufenden Nutzung der Räumlichkeiten abhängen, und eine Cyberdeckung ist angesichts vernetzter Zutrittskontroll-, Gebäudeleit- und Büro-IT-Systeme, die Personen- und Geschäftsdaten verarbeiten, zunehmend angezeigt.
Prävention
Präventionsschwerpunkte sind eine sorgfältige Wartung und Prüfung elektrischer Installationen, Zutrittskontrolle und Videoüberwachung von Eingängen, Parkflächen und sensiblen Bereichen (Serverräume, Aktenlager) sowie eine dokumentierte Backup-Strategie mit Multi-Faktor-Authentifizierung für IT-Systeme und Gebäudeleitplattformen. Massnahmen zur Vermeidung von Leitungswasserschäden (Leitungszustand, Leckageerkennung in Steigzonen und Technikräumen) sowie ein klares Evakuierungs- und Brandschutzmanagement für ein mehrmieteriges Umfeld ergänzen die Kernmassnahmen.
- Art
- Objekt
Zu erfassende Risikomerkmale
Gebäude
- Gebäude- und Geschossfläche — Die Gebäude- und Geschossfläche erfasst die Grundfläche und die gesamte Bruttogeschossfläche eines Gebäudes und wird in Sachversicherungsanträgen abgefragt, um Brandabschnitte, Kumul und Probable Maximum Loss zu bemessen.
- Bauartklasse — Die Bauartklasse ordnet ein Gebäude nach der Brennbarkeit und dem Feuerwiderstand seiner tragenden Baustoffe ein und wird in Sachversicherungsanträgen abgefragt, um das Brandschadenpotenzial und die Grundprämie zu bestimmen.
- Geschossanzahl — Die Geschossanzahl erfasst die vertikale Ausdehnung eines Gebäudes über und unter Terrain und wird in Sachversicherungsanträgen abgefragt, weil sie das Brand- und Rauchverhalten, die Evakuierung und den Feuerwehrzugang beeinflusst.
Security
- Zutrittskontrollsystem — Das Zutrittskontrollsystem erfasst, mit welcher Methode der Zugang zu einem Standort oder zu dessen sensiblen Bereichen (Serverraum, Kasse, Gefahrstofflager) beschränkt und protokolliert wird – eine in Sach- und Cyberversicherungsanträgen abgefragte Angabe zur Beurteilung des Risikos unberechtigten Zugangs.
- Videoüberwachung — Die Videoüberwachung erfasst, in welchem Umfang Perimeter, Zugänge und gefährdete Bereiche eines Standorts durch ein Kamerasystem überwacht werden – eine in Sachversicherungsanträgen abgefragte Angabe zur Beurteilung von Abschreckung und Aufklärungsfähigkeit im Schadenfall.
IT/Cyber
- Backup-Strategie und Offline-Kopie — Die Backup-Strategie und Offline-Kopie erfasst, wie häufig ein Unternehmen kritische Daten sichert und ob mindestens eine Kopie offline, air-gapped oder unveränderlich vorgehalten wird – eine entscheidende Kontrolle gegen Ransomware, die in Cyber-Anträgen abgefragt wird.
- Multi-Faktor-Authentifizierung — Die Multi-Faktor-Authentifizierung erfasst, ob für privilegierten, externen und E-Mail-Zugriff auf die Systeme eines Unternehmens mehr als ein unabhängiger Authentifizierungsfaktor erforderlich ist – eine Basiskontrolle, die praktisch in jedem Cyber-Versicherungsantrag abgefragt wird.