Gebäude- und Geschossfläche
Die Gebäude- und Geschossfläche erfasst die Grundfläche und die gesamte Bruttogeschossfläche eines Gebäudes und wird in Sachversicherungsanträgen abgefragt, um Brandabschnitte, Kumul und Probable Maximum Loss zu bemessen.
- Kategorie
- Gebäude · m²
- Datentyp
- Zahl
- Risikotreiber
- Schadenhöhe, Kumul
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Sublimite, Auflage/Obliegenheit
Typische Antragsfragen
- Wie gross ist die Bruttogeschossfläche des Gebäudes, aufgeschlüsselt nach Geschossen bei mehrgeschossigen Gebäuden?
- Wie gross ist die Grundfläche (Erdgeschossfläche) des Gebäudes?
- Sind Mezzanine, Untergeschosse oder Anbauten in der deklarierten Fläche enthalten?
Nachweise
- Baubewilligung oder Architekturpläne
- Grundbuchauszug
- Risk-Engineering-Begehungsbericht
Warum relevant für das Underwriting
Die Geschossfläche ist eine unmittelbare Grösse für den Wertkumul und das Brandschadenpotenzial: Eine grosse, nicht unterteilte Geschossfläche erlaubt es einem Brand- oder Wasserschadenereignis, sich über eine grössere Fläche auszubreiten, bevor Brandabschnittsbildung oder Löschmassnahmen wirken, und sie korreliert mit der an einem einzelnen Standort konzentrierten Versicherungssumme. Underwriter nutzen die deklarierte Geschossfläche zusammen mit Bauartklasse und Brandabschnittsbildung, um den Probable Maximum Loss für ein Einzelereignis abzuschätzen und zu beurteilen, ob das Risiko interne oder rückversicherungsvertragliche Kumullimiten für einen Standort überschreitet.
Erfassung und Nachweise
Antragsformulare fragen üblicherweise sowohl nach der Gebäudegrundfläche als auch nach der gesamten Bruttogeschossfläche über alle Stockwerke, da ein flacher Bau mit grosser Grundfläche und ein Hochbau mit kleiner Grundfläche bei gleicher Gesamtfläche sehr unterschiedliche Kumulprofile aufweisen können. Architekturpläne, die Baubewilligung und Grundbuchauszüge sind die wichtigsten Quellen; bei grösseren oder komplexeren Standorten bestätigt eine Risk-Engineering-Begehung die tatsächlich gemessenen Flächen anstelle historischer Planungsangaben, die spätere Erweiterungen oft nicht abbilden.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Grössere, nicht unterteilte Geschossflächen erhöhen in der Regel die Schätzung des Probable Maximum Loss und können höhere Prämiensätze pro Einheit Versicherungssumme, Sublimiten für den Kumul an einem Standort oder eine Auflage zur verbesserten Brandabschnittsbildung oder Sprinklerung vor Gewährung der vollen Limiten auslösen. Kleinere, gut unterteilte Geschossflächen ermöglichen üblicherweise Standardbedingungen und eine günstigere Kumulbehandlung im Gesamtportfolio des Versicherers.
Massnahmen
Treibt die Geschossfläche ein erhebliches Kumulrisiko, empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise die Unterteilung grosser Geschossflächen durch feuerwiderstandsfähige Wände, den Einbau oder Ausbau automatischer Löschanlagen, die auf die gefährdete Fläche abgestimmt sind, sowie die Pflege aktueller, regelmässig aktualisierter Grundrisse, damit Kumul- und Probable-Maximum-Loss-Berechnungen verlässlich bleiben.