Waldbrand- und Flächenbrandexposition

Warum relevant für das Underwriting

Gebäude in der Nähe zusammenhängenden Wald-, Busch- oder Grasland-Brennmaterials können einem schnell fortschreitenden Waldbrand ausgesetzt sein, der sich durch Strahlungshitze, direkten Flammenkontakt und Flugfeuer ausbreitet, oft bevor eine externe Feuerwehr überhaupt eingreifen kann; Schäden in der Wald-Siedlungs-Übergangszone haben mit zunehmender Trockenheit und veränderten Siedlungsmustern an Häufigkeit und Schwere zugenommen. Underwriter müssen verstehen, wie nahe die Brennmaterialmenge am Gebäude liegt und wie leicht das Gebäude selbst entzündet werden kann, denn diese Faktoren bestimmen mehr als jede einzelne Massnahme, ob ein Waldbrandereignis zu einem Totalschaden oder einem beherrschbaren Schaden führt.

Erfassung und Nachweise

Antragsformulare fragen, wie nahe der Standort an zusammenhängendem Vegetationsbrennstoff liegt und ob er innerhalb einer anerkannten Wald-Siedlungs-Übergangszone liegt, zusammen mit einer Beschreibung des Schutzabstands (gerodete Vegetation und nicht brennbare Bodenbedeckung rund um das Gebäude) und der Brennbarkeit von Dach und Fassadenverkleidung. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand einer amtlichen Waldbrandgefahrenkarte, einer Beurteilung des Schutzabstands am Standort sowie einer Materialspezifikation für Dach und Fassade, insbesondere bei Standorten in Regionen mit einer Vorgeschichte von Waldbrandereignissen.

Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen

Standorte mit ausreichendem Schutzabstand, nicht brennbarer Bedachung und Fassade sowie geringer Nähe zu zusammenhängendem Brennmaterial werden in der Regel zu Standardbedingungen bepreist und gedeckt. Höhere Exposition führt häufig zu Prämienzuschlägen, waldbrandspezifischen Selbstbehalten oder Sublimiten und zu Bedingungen, die Vegetationspflege oder die Aufrüstung von Dach und Fassade verlangen; in den am stärksten exponierten Übergangszonen mit unzureichendem Schutzabstand kann die Deckung abgelehnt oder von Risikoverbesserungsmassnahmen abhängig gemacht werden.

Massnahmen

Bei erheblicher Waldbrandexposition empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise die Einrichtung und Pflege eines Schutzabstands durch Vegetationsrückschnitt rund um das Gebäude, die Umrüstung von Bedachung und Fassade auf nicht brennbare Materialien, die Absicherung von Lüftungsöffnungen und Dachrinnen gegen Flugfeuer sowie einen Evakuierungs- und Objektschutzplan für Phasen erhöhter Waldbrandgefahr.