Vorversicherer und Kündigungsgrund
Vorversicherer und Kündigungsgrund erfassen die Identität des bisherigen Versicherers des Antragstellers und, falls die Deckung nicht einfach zu Standardbedingungen erneuert wurde, den Grund für deren Beendigung – ein früher Hinweis auf nicht offengelegte belastende Vorgeschichte.
- Kategorie
- Historie
- Datentyp
- Text
- Risikotreiber
- Moral Hazard, Kumul
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Auflage/Obliegenheit, Ausschluss, Ablehnung
Typische Antragsfragen
- Wer war Ihr Vorversicherer für diese Deckung, und hat dieser den Vertrag erneuert, die Erneuerung abgelehnt oder gekündigt?
- Falls der Vertrag durch den Versicherer und nicht durch Sie gekündigt oder nicht erneuert wurde: Welcher Grund wurde genannt?
- Hat ein Versicherer in den letzten 5 Jahren Sonderbedingungen, eine Prämienerhöhung verhängt oder einen Neuantrag für dieses Risiko abgelehnt?
Nachweise
- Nichterneuerungs- oder Kündigungsschreiben des Vorversicherers
- Bestätigung der Platzierungshistorie durch den Broker
- Schriftliche Erläuterung des Antragstellers, falls der genannte Grund bestritten wird
Warum relevant für das Underwriting
Eine vom Vorversicherer initiierte Kündigung oder Nichterneuerung – anders als eine Kündigung durch den Antragsteller aus Preis- oder Servicegründen – gehört zu den stärksten verfügbaren Warnsignalen im Underwriting, da sie bedeutet, dass ein anderer Versicherer mit vollem Zugang zu Schaden- und Besichtigungshistorie des Risikos sich zurückgezogen hat oder Bedingungen verhängte, die der Antragsteller nicht akzeptierte. Der genannte Grund – sei es eine sich verschlechternde Schadenhistorie, eine nicht umgesetzte Risk-Engineering-Empfehlung, Prämienausstand oder eine nach Vertragsbeginn entdeckte wesentliche Falschangabe – weist direkt auf das spezifische Anliegen hin, das ein neuer Underwriter vor der Offertstellung eigenständig abklären muss.
Erfassung und Nachweise
Antragsformulare verlangen die Angabe des Vorversicherers und eine Freitextangabe, ob die vorherige Police zu Standardbedingungen erneuert wurde oder durch Kündigung bzw. Nichterneuerung endete, und wenn ja, weshalb. Underwriter fordern das formelle Nichterneuerungs- oder Kündigungsschreiben des Vorversicherers oder eine schriftliche Bestätigung der Platzierungshistorie durch den Broker, falls der Antragsteller den Broker gewechselt hat, sowie die eigene Erklärung des Antragstellers, wenn diese dem vom Versicherer genannten Grund zu widersprechen scheint. Schweigen oder ausweichende Antworten zu dieser Frage werden selbst als Warnsignal gewertet, das eine weitere Abklärung rechtfertigt.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Eine Historie freiwilliger, service- oder preisbedingter Versichererwechsel ohne belastende Kündigung hat kaum oder keine Auswirkung auf die Bedingungen. Eine offengelegte, vom Versicherer initiierte Kündigung oder Nichterneuerung – insbesondere wegen Prämienausstand, Anzeigepflichtverletzung oder nicht behobener Risikomängel – führt üblicherweise zu einer vertieften Underwriting-Prüfung, zusätzlichen Obliegenheiten zur Behebung des genannten Grundes, Prämienzuschlägen oder zur Ablehnung der Deckung, falls das zugrunde liegende Problem nicht zufriedenstellend erklärt oder behoben werden kann.
Massnahmen
Antragsteller können die Auswirkung einer belastenden Kündigungshistorie mildern, indem sie den Grund und allfällige seither ergriffene Korrekturmassnahmen vollständig und nachprüfbar dokumentieren, bei einer Kündigung infolge nicht umgesetzter Empfehlungen eine erneute Risk-Engineering-Begehung veranlassen und während des gesamten Underwriting-Prozesses eine transparente, proaktive Kommunikation mit dem neuen Versicherer pflegen.