Fremdfirmeneinsatz

Warum relevant für das Underwriting

Fremdfirmen und Subunternehmer, die auf dem Areal des Versicherten tätig sind, stehen ausserhalb des direkten Arbeitsverhältnisses und der laufenden Überwachung des Versicherten, doch ihr Handeln oder Unterlassen kann Haftpflichtansprüche gegen den Versicherten auslösen, Sachwerte beschädigen oder den Betrieb ebenso leicht unterbrechen wie das Handeln eigener Mitarbeitender. Ein starker Rückgriff auf Fremdpersonal, insbesondere für gefährliche Tätigkeiten wie Feuerarbeiten, Dacharbeiten oder Arbeiten in engen Räumen, erhöht sowohl die Häufigkeit von Vorfällen (mangelnde Vertrautheit mit standortspezifischen Gefahren) als auch die Exponierung des Versicherten gegenüber Geschäftsherrenhaftung. Underwriter nutzen dieses Merkmal, um einzuschätzen, wie viel des Betriebsrisikos faktisch «ausgelagert» ist und ob dies angemessen gesteuert wird.

Erfassung und Nachweise

Antragsformulare fragen nach dem Umfang des Fremdfirmen- und Subunternehmereinsatzes, ob Fremdfirmen vertraglich verpflichtet sind, eine eigene Haftpflichtversicherung zu unterhalten und deren Nachweis vor Arbeitsbeginn vorzulegen, und ob gefährliche Tätigkeiten einem formalen Arbeitsfreigabesystem unterliegen. Underwriter überprüfen die deklarierten Angaben anhand der Fremdfirmen-Management-Richtlinie, stichprobenweiser Versicherungsnachweise der Fremdfirmen und der Aufzeichnungen zu Arbeitsfreigaben, insbesondere für Standorte, an denen Feuerarbeiten oder andere gefährliche Fremdfirmentätigkeiten häufig vorkommen.

Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen

Versicherte mit einem ausgereiften Fremdfirmen-Management, einschliesslich Versicherungsprüfung, Vorqualifikation und Arbeitsfreigabekontrollen, werden in der Regel günstiger eingestuft, da die beim Versicherten verbleibende Restexponierung geringer ist. Ein starker, schlecht kontrollierter Fremdfirmeneinsatz führt typischerweise zu Prämienzuschlägen, zu Auflagen für den vertraglichen Risikotransfer (Freistellungs- und Mitversicherungsklauseln) und Versicherungsnachweise, oder zu Ausschlüssen für Schäden durch unversicherte oder nicht geprüfte Fremdfirmen.

Massnahmen

Versicherer empfehlen üblicherweise ein formales Fremdfirmen-Management mit Vorqualifikation und Prüfung, obligatorischem Nachweis der Haftpflichtversicherung der Fremdfirma mit Einschluss des Versicherten als Mitversicherter, wo angemessen, schriftlichen Freistellungsklauseln sowie einem Arbeitsfreigabesystem für gefährliche Fremdfirmentätigkeiten auf dem Areal.