Flottenversicherung (Fleet Insurance)
Die Flottenversicherung deckt eine Mehrzahl von Kraftfahrzeugen eines Halters unter einem einheitlichen Vertrag mit kollektiver Prämienkalkulation.
Vergleichsprofil
- Trigger
- Occurrence (Schadenereignis)
- Versichertes Interesse
- Das kombinierte Haftpflicht- und Eigenschadeninteresse eines einzelnen Halters an einer definierten Fahrzeuggruppe unter einem Sammelvertrag.
- Bemessungsgrundlage
- Flottengrösse und Zusammensetzung der Fahrzeugkategorien, Kollektive Schadenerfahrung der gesamten Flotte (Erfahrungstarifierung), Nutzungsprofil der Fahrzeuge (Fahrleistung, Auslieferung, Personentransport), Gewählte Versicherungssumme je Fahrzeug für die Kaskodeckung
- Typische Limiten
- Es gelten die gesetzlichen Mindesthaftpflichtsummen pro Fahrzeug, ergänzt um Kaskosummen zum jeweiligen Fahrzeugwert; flottenweite Rahmenbedingungen und erfahrungsbasierte Rabatte werden auf Programmebene vereinbart.
- Typische Selbstbehalte
- Für die Kaskodeckung wird meist ein einheitlicher Selbstbehalt pro Fahrzeug für die gesamte Flotte vereinbart, teilweise nach Fahrzeugkategorie abgestuft.
- Zielsegmente
- KMU, Industrie, Transport und Logistik, Unternehmen
Versicherte Ereignisse
- Personen- und Sachschäden Dritter, verursacht durch ein beliebiges Flottenfahrzeug
- Diebstahl, Brand und Glasbruch innerhalb der gesamten Flotte
- Sturm-, Hagel- und Wildschäden
- Selbstverschuldete Kollisionsschäden an Flottenfahrzeugen (soweit Kaskodeckung eingeschlossen ist)
- Zu- und Abgänge von Fahrzeugen innerhalb der Vertragslaufzeit
Kernausschlüsse
- Fahrzeuge, die nicht unter der Rahmenpolice deklariert oder registriert sind
- Nutzung ausserhalb des vereinbarten Flottenzwecks (z. B. Rennen)
- Vorsätzlich verursachte Schäden
- Unberechtigte oder nicht führerscheinberechtigte Fahrer
- Krieg und Beschlagnahme
Begriff
Die Flottenversicherung ist eine Kraftfahrtversicherung, die eine Mehrzahl von Kraftfahrzeugen eines Halters (üblicherweise ab einer bestimmten Mindestanzahl, etwa drei oder mehr Fahrzeugen) unter einem einheitlichen Versicherungsvertrag zusammenfasst, statt jedes Fahrzeug einzeln zu versichern.
Kalkulationsprinzip
Anders als bei der Einzelfahrzeugversicherung, bei der die Prämie massgeblich von der individuellen Schadenfreiheitsklasse des jeweiligen Fahrzeughalters abhängt, erfolgt die Prämienkalkulation der Flottenversicherung auf Basis der kollektiven Schadenerfahrung der gesamten Fahrzeugflotte, wodurch Schwankungen einzelner Fahrzeuge oder Fahrer ausgeglichen werden.
Vorteile für Flottenhalter
Für Unternehmen mit grösseren Fuhrparks bietet die Flottenversicherung administrative Vorteile durch einen einheitlichen Versicherungsvertrag mit einheitlichem Fälligkeitstermin und einer zentralen Schadenbearbeitung, sowie häufig günstigere Konditionen aufgrund der Risikodiversifikation innerhalb der Flotte und der grösseren Verhandlungsmacht des Flottenhalters gegenüber dem Versicherer.
Vergleich und Abgrenzung
Die Flottenversicherung ist keine eigenständige Gefahrendeckung, sondern eine Vertragsstruktur, die Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherung für mehrere Fahrzeuge eines Halters unter einer Rahmenpolice mit kollektiver, erfahrungsbasierter Prämienkalkulation bündelt. Einzeln versicherte Fahrzeuge unterliegen weiterhin vollständig den obligatorischen Haftpflicht- und den freiwilligen Kaskodeckungen der jeweiligen Einzelprodukte; die Flottenversicherung ersetzt lediglich die fahrzeugweise Zeichnung und Erneuerung durch eine einheitliche, flottenweite Lösung ab Erreichen der Mindestfahrzeuganzahl.