Bonus-Malus-System
Das Bonus-Malus-System staffelt die Prämie in der Kraftfahrtversicherung anhand der individuellen Schadenhistorie des Versicherungsnehmers.
Begriff
Das Bonus-Malus-System ist ein in der Kraftfahrthaftpflicht- und Kaskoversicherung verbreitetes Tarifierungssystem, das den Versicherungsnehmer anhand seiner individuellen, in Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) abgebildeten Schadenhistorie in unterschiedliche Prämienstufen einordnet.
Funktionsweise
Für jedes schadenfreie Versicherungsjahr steigt der Versicherungsnehmer in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse mit niedrigerer Prämie auf (Bonus), während ein gemeldeter, vom Versicherer regulierter Schaden zu einer Rückstufung in eine ungünstigere Klasse mit höherer Prämie führt (Malus).
Bedeutung für Risikoselektion und Verhalten
Das Bonus-Malus-System setzt für Versicherungsnehmer einen Anreiz zu vorsichtigem Fahrverhalten und zur Vermeidung der Meldung kleinerer Schäden, ermöglicht Versicherern zugleich eine verhaltensbasierte, über die reine Risikoklassifizierung nach Fahrzeugtyp und Fahrerprofil hinausgehende Differenzierung der Prämien und ist bei einem Wechsel des Versicherers üblicherweise durch eine Bescheinigung des bisherigen Versicherers übertragbar.