Rückstau- und Oberflächenwassergefahr

Warum relevant für das Underwriting

Lokale Starkregenüberflutungen und Kanalisationsrückstau können erhebliche Schäden verursachen, völlig unabhängig von der Nähe zu einem Fluss oder See, da das Wasser durch die lokale Topografie und das Kanalisationsnetz einfach nicht schnell genug abfliessen kann. Keller, Lichtschächte, Tiefgaragen und tiefliegende Eingänge sind besonders anfällig, und diese Gefahr hat mit der zunehmenden Häufigkeit kurzer, intensiver Regenereignisse an Bedeutung gewonnen. Underwriter behandeln Oberflächenwasser und Rückstau als eigenständige Gefahrenklasse gegenüber Fluss- oder Seehochwasser, da sich Treiber, gefährdete Bauteile und verfügbare Massnahmen wesentlich unterscheiden.

Erfassung und Nachweise

Antragsformulare fragen nach der Oberflächenwasser- bzw. Starkregen-Gefahrenklasse des Standorts, die üblicherweise aus einer dedizierten Gefahrenkarte oder einem Zonierungssystem wie ZÜRS abgeleitet wird, zusammen mit einer Beschreibung gefährdeter Öffnungen wie Kellerlichtschächte, Rampen und tiefliegende Eingänge. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand des amtlichen Kartenauszugs, eines Prüfberichts zu Entwässerung und Rückstauklappen, der die Installation und Funktionsfähigkeit der Schutzvorrichtungen bestätigt, sowie historischer Schaden- oder Schadenfalldaten für die Adresse.

Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen

Standorte mit geringer Oberflächenwasser-Gefahrenklasse und wirksamem Rückstauschutz werden in der Regel zu Standardbedingungen bepreist und gedeckt. Höhere Gefahrenklassen oder das Fehlen von Rückstauklappen an der Kellerentwässerung führen häufig zu Prämienzuschlägen, rückstauspezifischen Selbstbehalten oder Sublimiten für Kellerinhalt und -einrichtungen sowie zu Bedingungen, die den Einbau oder die Instandhaltung des Rückstauschutzes verlangen.

Massnahmen

Bei erhöhter Exposition empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise den Einbau oder die Nachrüstung von Rückstauklappen an allen unterhalb der Rückstauebene liegenden Entwässerungsanschlüssen, die Erhöhung oder Absicherung gefährdeter Öffnungen wie Lichtschächte und Rampen sowie die Instandhaltung von Standortentwässerung und Dachrinnen, um Wasseransammlungen bei Starkregen zu reduzieren.