Anhängige Rechtsstreitigkeiten
Anhängige Rechtsstreitigkeiten erfassen laufende, drohende oder jüngst beigelegte Verfahren und behördliche Untersuchungen gegen den Antragsteller oder seine Organe – eine in Haftpflichtanträgen regelmässig abgefragte Angabe.
- Kategorie
- Finanzen/Governance
- Datentyp
- Text
- Risikotreiber
- Schadenhöhe, Schadenhäufigkeit, Moral Hazard
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Selbstbehalt, Ausschluss, Ablehnung
Typische Antragsfragen
- Ist der Antragsteller oder ein Organ derzeit Partei in einem Verfahren, oder bestehen Umstände, aus denen ein Rechtsstreit, ein Schiedsverfahren oder eine behördliche Untersuchung entstehen könnte?
- Wurden in den letzten fünf Jahren Ansprüche beigelegt, abgewiesen oder abgeschlossen, und zu welchen Bedingungen?
- Wie hoch ist die geschätzte finanzielle Exponierung und der erwartete Zeitrahmen laufender Verfahren?
Nachweise
- Zusammenfassung der Rechtsstreitigkeiten- und Schadenhistorie
- Rechtsgutachten des Rechtsberaters
- Gerichts- oder Behördenunterlagen
Warum relevant für das Underwriting
Anhängige Rechtsstreitigkeiten zählen zu den stärksten Indikatoren für künftige Schadenaktivität im D&O- und Haftpflicht-Underwriting, da laufende oder drohende Verfahren häufig auf wiederkehrende Governance-Schwächen hindeuten, die Folgeschäden nach sich ziehen. Underwriter benötigen Transparenz über offengelegte Verfahren, weil in den meisten Policenformen ein Ausschluss für bekannte Umstände gilt: Ein vor Vertragsbeginn bekannter Umstand ist unabhängig davon ausgeschlossen, wann ein formeller Anspruch später erhoben wird.
Erfassung und Nachweise
Antragsformulare verlangen die Offenlegung sämtlicher anhängiger, drohender oder jüngst abgeschlossener Rechtsstreitigkeiten und behördlicher Untersuchungen gegen die Gesellschaft oder ihre Organe, samt Schätzung der Exponierung. Underwriter überprüfen dies anhand einer Zusammenfassung der Schadenhistorie und Rechtsgutachten, um zu beurteilen, ob ein Fall angemessen reserviert ist.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Offengelegte Fälle werden über einen spezifischen Ausschluss oder eine «Known Circumstances»-Klausel ausgeklammert, sodass nur tatsächlich neue und unabhängige Ansprüche künftig gedeckt sind; das übrige Portfolio wird anhand von Häufigkeit, Schwere und Muster der Verfahren bepreist. Ein Muster wiederkehrender Rechtsstreitigkeiten, ungelöster Untersuchungen oder wesentlicher, während des Underwritings entdeckter nicht offengelegter Fälle kann zu höheren Selbstbehalten, engeren Limiten oder zur Ablehnung führen.
Massnahmen
Antragsteller reduzieren ihre Exponierung durch korrekte, vollständige Offenlegung bei jeder Erneuerung, durch proaktive Beilegung von Streitigkeiten statt deren Eskalation und durch die Behebung von Ursachen – etwa vertragliche Schwächen oder Governance-Lücken –, die sich aus wiederkehrenden Rechtsstreitigkeiten ergeben. Die frühzeitige Einbindung des Rechtsberaters sowie die laufende Information der Versicherer über wesentliche Entwicklungen unterstützen eine günstigere Underwriting-Beziehung.