Prior Acts Clause
Die Prior-Acts-Klausel legt einen Rückwärtsdeckungsstichtag (Retroactive Date) fest, vor dem begangene Pflichtverletzungen von der Deckung ausgenommen sind, unabhängig davon, wann der daraus resultierende Anspruch erhoben wird.
- Art der Klausel
- Obliegenheit/Bedingung
- Herkunft/Markt
- Internationales Programm
- Begünstigt
- Versicherer
- Verhandelbarkeit
- Verhandelbar
Zweck
Bei einer Claims-made-Police entscheidet grundsätzlich der Zeitpunkt der Anspruchserhebung über den zeitlichen Deckungsbezug, nicht der Zeitpunkt der Pflichtverletzung selbst. Ohne zeitliche Begrenzung würde dies ein unkalkulierbares Risiko für den Versicherer schaffen, weil auch sehr lange zurückliegende Handlungen erfasst wären. Die Prior-Acts-Klausel begrenzt dieses Risiko, indem sie einen Rückwärtsdeckungsstichtag setzt: Nur Pflichtverletzungen, die am oder nach diesem Stichtag begangen wurden, sind gedeckt.
Wirkung und Grenzen
Bei Erstabschluss einer Claims-made-Police wird der Stichtag meist auf das Vertragsbeginndatum gesetzt («keine Rückwärtsdeckung»); mit jeder anschliessenden ununterbrochenen Erneuerung kann er unverändert bleiben und wandert damit inhaltlich immer weiter in die Vergangenheit zurück, bis im Idealfall «volle Rückwärtsdeckung» («full prior acts») ab Tätigkeitsbeginn erreicht ist. Ein Wechsel zu einem neuen Versicherer birgt das Risiko, dass dieser einen späteren Stichtag verlangt – Handlungen zwischen dem alten und dem neuen Stichtag würden dann dauerhaft ungedeckt bleiben, auch wenn keine Deckungslücke in der Vertragslaufzeit selbst besteht.
Verhandlung und Praxis
Beim Trägerwechsel sollte aktiv «volle Rückwärtsdeckung» («full prior acts» bzw. «Nose Coverage») zum bisherigen Stichtag verhandelt werden; Versicherer gewähren dies bei nachgewiesener ununterbrochener Vorversicherung meist ohne wesentlichen Prämienaufschlag. Wird dennoch ein späterer Stichtag akzeptiert, ist zu prüfen, ob eine separate Nachmeldefrist (Extended Reporting Period) beim bisherigen Versicherer die entstehende Lücke schliessen kann.