Zahlungsunfähigkeit

Rechtliche Einordnung

Nach deutschem Insolvenzrecht ist Zahlungsunfähigkeit neben der Überschuldung einer der beiden zentralen Eröffnungsgründe für ein Insolvenzverfahren (§§ 17, 18 InsO). Sie liegt vor, wenn ein Schuldner nicht in der Lage ist, seine fälligen Zahlungspflichten im Wesentlichen zu erfüllen.

Bedeutung in der Kreditversicherung

In der Warenkreditversicherung stellt die Zahlungsunfähigkeit eines Abnehmers das zentrale versicherte Ausfallrisiko dar. Allerdings führt nicht jede tatsächliche Zahlungsunfähigkeit automatisch zum Versicherungsfall – massgeblich sind die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) präzise definierten Tatbestände, etwa die formelle Insolvenzeröffnung oder ein aussergerichtliches Vergleichsverfahren.

Praxisrelevanz

Für Firmenkunden ist die klare vertragliche Definition des Versicherungsfalls entscheidend, da Zahlungsverzögerungen ohne formale Insolvenz häufig nicht unter den Versicherungsschutz fallen. Ein sorgfältiges Debitorenmanagement und Bonitätsmonitoring ergänzt die Kreditversicherung entsprechend.

Zusatzrisiko Insolvenzanfechtung

Ein eigenständiges, von der Kreditversicherung zu unterscheidendes Risiko ist die Insolvenzanfechtung (§§ 129 ff. InsO): Der Insolvenzverwalter des Abnehmers kann bereits erhaltene Zahlungen unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich vom Lieferanten zurückfordern, etwa wenn die Zahlung kurz vor Insolvenzeröffnung erfolgte. Da eine solche Rückforderung erst Jahre nach der ursprünglichen Zahlung eintreten kann und von der klassischen Kreditversicherung nicht erfasst wird, bieten einige Kreditversicherer hierfür eine separate Insolvenzanfechtungsversicherung als Ergänzung oder Einzeldeckung an.