Schaden (Loss)
Ein Schaden ist die unfreiwillige Einbusse an materiellen oder immateriellen Werten, die durch ein versichertes Ereignis verursacht wird und den Versicherungsfall auslöst.
Begriff
Ein Schaden ist die unfreiwillige Einbusse an materiellen oder immateriellen Werten, die eine Person, eine Sache oder ein Vermögen durch ein Ereignis erleidet. Im Versicherungswesen bezeichnet der Begriff konkret die durch ein versichertes Ereignis verursachte, dem Grunde und der Höhe nach zu prüfende Vermögenseinbusse, die einen Anspruch auf die vertraglich vereinbarte Versicherungsleistung auslösen kann.
Schadenarten
Man unterscheidet unter anderem zwischen Personenschäden, die die Gesundheit oder das Leben einer Person betreffen, Sachschäden, die die Beschädigung oder Zerstörung körperlicher Gegenstände umfassen, und reinen Vermögensschäden, die weder als Personen- noch als Sachschaden einzuordnen sind, wie etwa ein durch eine Falschberatung entstandener finanzieller Nachteil. Für die Bemessung der Versicherungsleistung sind zudem die Abgrenzung zwischen Total- und Teilschaden sowie die Ermittlung des massgeblichen Schadenzeitpunkts nach dem vereinbarten Ursachen- oder Ereignisprinzip von Bedeutung.
Bedeutung für Versicherer
Die systematische Erfassung, Bewertung und Regulierung von Schäden bildet den Kern der operativen Tätigkeit eines Versicherers; die aggregierten Schadendaten eines Portfolios bilden zugleich die Grundlage für die Prämienkalkulation, die Reservierung und das aktuarielle Risikomanagement, etwa im Rahmen von Schadendreiecken oder der Ermittlung der Schadenquote.