Haftzeit
Die Haftzeit erfasst den maximalen Zeitraum in Monaten, für den eine Betriebsunterbrechungs- oder Rückwirkungsschadenpolice den entgangenen Bruttogewinn des Versicherungsnehmers nach einem versicherten Schadenereignis entschädigt.
- Kategorie
- Betriebsunterbrechung/Lieferkette · Monate
- Datentyp
- Zahl
- Risikotreiber
- Schadenhöhe, Kumul
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Sublimite, Auflage/Obliegenheit
Typische Antragsfragen
- Welche Haftzeit wird beantragt, und wie wurde sie aus dem erwarteten Wiederherstellungs- bzw. Wiederanlaufplan abgeleitet?
- Wie lange würde die Reparatur oder Ersatzbeschaffung der kritischsten Anlagen, Gebäude oder Schlüssellieferanten nach einem Totalschaden realistischerweise dauern?
- Berücksichtigt die beantragte Haftzeit auch eine reduzierte Geschäftstätigkeit, den Marktwiedereinstieg oder die Anlaufphase nach Abschluss der physischen Wiederherstellung?
Nachweise
- Business Impact Analysis
- Wiederbeschaffungs- und Lieferzeitangaben der Anlagenlieferanten
- Schadenhistorie und tatsächliche Wiederanlaufzeiten
Warum relevant für das Underwriting
Die Haftzeit ist die einzelne Kennzahl, welche die maximale Dauer eines Betriebsunterbrechungsschadens begrenzt – unabhängig davon, wie lange die tatsächliche Störung anhält. Eine im Verhältnis zu realistischen Wiederherstellungs- oder Lieferantenwiederanlaufzeiten zu kurz bemessene Haftzeit ist eine der häufigsten Ursachen für eine unzureichende BU-Entschädigung, selbst wenn die Versicherungssumme selbst korrekt berechnet ist. Underwriter nutzen die beantragte Haftzeit zusammen mit der Komplexität von Anlagen, Gebäuden und Lieferkette, um zu beurteilen, ob die tatsächliche maximal absehbare Schadendauer des Betriebs angemessen abgebildet ist.
Erfassung und Nachweise
Antragsformulare fragen nach der beantragten Haftzeit in Monaten und deren Begründung, üblicherweise gestützt auf eine Business Impact Analysis, Lieferzeitangaben von Schlüssellieferanten für Anlagen mit langen Beschaffungszeiten sowie eine allfällige Schadenhistorie mit tatsächlichen Wiederanlaufzeiten. Underwriter prüfen die deklarierte Haftzeit anhand von Worst-Case-Szenarien wie dem Totalverlust des Hauptproduktionsgebäudes, der Zerstörung von Engpassanlagen mit langen Wiederbeschaffungszeiten oder dem Ausfall eines kritischen Single-Source-Lieferanten.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Eine gut begründete Haftzeit, die realistische Wiederherstellungs-, Anlauf- und Marktwiedereinstiegszeiten widerspiegelt, unterstützt eine Standardprämie und volle Limiten. Eine im Verhältnis zur Exponierung zu kurze Haftzeit führt üblicherweise zur Empfehlung einer Verlängerung, während eine im Marktvergleich ungewöhnlich lange Haftzeit den Rate-on-Line erhöht und eine genauere Prüfung der zugrunde liegenden Wiederherstellungsannahmen oder ein Sublimit für den verlängerten Zeitraum nach sich ziehen kann.
Massnahmen
Versicherer und Broker empfehlen, die Haftzeit auf eine dokumentierte Business Impact Analysis zu stützen statt auf eine generische Marktkonvention, Vorlauf für Bewilligungen, Beschaffung und Anlauf einzuplanen und die Haftzeit jeweils zu überprüfen, wenn sich Lieferzeiten von Anlagen, Lieferantenabhängigkeiten oder die Gebäudekomplexität wesentlich ändern.
Normen und Regelwerke
- ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines