Gefahrenklasse Suva
Die Gefahrenklasse Suva erfasst die dem Betrieb zugeordnete Risikokategorie gemäss Tarif der schweizerischen Berufsunfallversicherung und bestimmt den Grundprämiensatz, der auf die versicherte Lohnsumme angewendet wird.
- Kategorie
- Personen
- Datentyp
- Auswahl
- Risikotreiber
- Schadenhöhe, Schadenhäufigkeit
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Auflage/Obliegenheit
Typische Antragsfragen
- In welche Gefahrenklasse und Unterklasse ist der Betrieb aktuell bei Suva oder dem privaten Versicherer eingereiht?
- Hat sich die Tätigkeitsstruktur am Standort so verändert, dass eine Neueinreihung gerechtfertigt wäre?
- Bestehen für einzelne Betriebsteile innerhalb derselben juristischen Person separate Gefahrenklassen?
Nachweise
- Suva/UVG-Betriebsbeschreibung
- Einreihungsverfügung der Suva
- Standort- und Prozessbeschreibung
Warum relevant für das Underwriting
Die von der Suva oder, bei akkreditierten Arbeitgebern, von einem privaten UVG-Versicherer zugewiesene Gefahrenklasse bestimmt den Grundprämiensatz, der mit der Lohnsumme multipliziert die Berufsunfallprämie ergibt. Da Unfallhäufigkeit und -schwere zwischen beispielsweise Büroverwaltung und Bau- oder Metallverarbeitungsbetrieben enorm variieren, ist die Einreihung nach der Lohnsumme der wichtigste Prämienhebel. Eine falsche Einreihung verzerrt die Preisbildung für den Versicherer und kann den Arbeitgeber einer erheblichen Nachverrechnung aussetzen, falls eine spätere Prüfung ergibt, dass die tatsächlichen Tätigkeiten eine höhere Gefahrenklasse rechtfertigen als deklariert.
Erfassung und Nachweise
Underwriter ermitteln die massgebende Klasse anhand der Betriebsbeschreibung, welche die betrieblichen Tätigkeiten, Maschinen, verarbeiteten Materialien und Personalfunktionen je Standort detailliert. Die Suva erlässt eine formelle Einreihungsverfügung, welche Klasse und Unterklasse festlegt; private Versicherer wenden einen analogen Tarif an. Betreibt ein Arbeitgeber mehrere klar abgrenzbare Betriebsteile, können diese separat eingereiht werden; Underwriter prüfen Besichtigungsnotizen oder Prozessbeschreibungen, um sicherzustellen, dass die Einreihung mit der betrieblichen Entwicklung Schritt hält.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Die Gefahrenklasse ist der Haupttreiber des Berufsunfall-Prämiensatzes und kann im Zeitverlauf auch die Berechtigung für Bonus-Malus-Anpassungen im Erfahrungstarif beeinflussen. Eine Klasse, welche das tatsächliche Betriebsrisiko unterschätzt, löst in der Regel eine Neueinreihung mit rückwirkender Prämienkorrektur aus statt eines Deckungsausschlusses, da die UVG-Deckung obligatorisch ist und nicht verweigert werden kann.
Massnahmen
Arbeitgeber sollten die Betriebsbeschreibung bei jeder wesentlichen Änderung von Tätigkeiten, Prozessen oder Maschinen aktuell halten, neue risikoreichere Tätigkeiten der Suva oder dem Versicherer proaktiv melden und die Einreihung periodisch mit der tatsächlichen Betriebstätigkeit abgleichen, um Streitigkeiten oder rückwirkende Prämienanpassungen bei einer Prüfung zu vermeiden.