Umweltgefährdende Stoffe

Warum relevant für das Underwriting

Die Umwelthaftpflichtexposition hängt massgeblich davon ab, welche konkreten Stoffe am Standort vorhanden sind, denn der Unterschied zwischen einer harmlosen Leckage und einer kostspieligen, jahrelangen Sanierungsverpflichtung liegt oft darin, ob der freigesetzte Stoff als gewässer-, boden- oder luftgefährdend eingestuft ist. Underwriter benötigen diese Angabe, um Risiken mit begrenztem Verschmutzungspotenzial von jenen zu unterscheiden, bei denen bereits eine kleine Betriebsstörung mehrjährige Sanierungskosten, Ansprüche Dritter für Sachschäden und behördliches Eingreifen auslösen könnte.

Erfassung und Nachweise

Antragsformulare fragen, welche umweltgefährdenden Stoffe gehandhabt oder gelagert werden, in welchen Mengen und wie sie nach den anwendbaren Gewässer- und Bodenschutzvorschriften eingestuft sind. Underwriter überprüfen die Angaben anhand der Stoffliste mit Einstufung, der Auslegung von Rückhaltesystemen wie Auffangwannen oder doppelwandigen Tanks sowie bei höherem Risiko anhand einer Grundwasserschutzzonenkarte oder einer Ausgangsuntersuchung von Boden und Grundwasser, die den Zustand vor Beginn des Versicherungsschutzes festhält.

Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen

Standorte, die nur begrenzte Mengen weniger gefährlicher Stoffe mit angemessener Rückhaltung handhaben, erhalten üblicherweise Standardbedingungen in der Umwelthaftpflicht. Grössere Mengen stark wassergefährdender Stoffe, das Fehlen einer Rückhaltung oder eine Lage über einer Grundwasserschutzzone bewirken häufig Prämienzuschläge, Sublimiten für Sanierungskosten oder Bedingungen zur Nachrüstung der Rückhaltung und zur periodischen Prüfung der Tankdichtheit; schwere, unbehandelte Expositionen können zum Ausschluss der Verschmutzungsgefahr oder zur Ablehnung führen.

Massnahmen

Empfohlene Massnahmen umfassen die Führung einer genauen, regelmässig überprüften Liste umweltgefährdender Stoffe, den Einbau einer auf die grösste plausible Freisetzung ausgelegten Rückhaltung, das Vermeiden oder besondere Schützen der Lagerung über Grundwasserschutzzonen sowie die Durchführung einer Umwelt-Ausgangsuntersuchung, sofern eine historische Verschmutzung nicht ausgeschlossen werden kann.