Telematik und Fahrerassistenzsysteme
Telematik und Fahrerassistenzsysteme erfassen, ob die Fahrzeuge eines Versicherungsnehmers mit Telematik-Tracking und fortschrittlichen Fahrerassistenzsystemen (ADAS) ausgerüstet sind – eine in Motor- fahrzeugversicherungsanträgen abgefragte Angabe, da solche Systeme Unfallhäufigkeit und -schwere nachweisbar reduzieren.
- Kategorie
- Fahrzeuge/Transport
- Datentyp
- Ja/Nein
- Risikotreiber
- Schadenhäufigkeit, Schadenhöhe
- Wirkung auf Underwriting
- Prämie, Auflage/Obliegenheit
Typische Antragsfragen
- Sind die Fahrzeuge mit Telematikgeräten ausgestattet, und wird falls ja das Fahrverhalten (Geschwindigkeit, Bremsen, Kurvenfahrt) aktiv überwacht und bewertet?
- Welche fortschrittlichen Fahrerassistenzsysteme sind installiert (automatische Notbremsung, Spurhalteassistent, Totwinkelwarner, adaptiver Tempomat)?
- Werden Telematik- oder ADAS-Daten in einem formalisierten Fahrercoaching- oder Anreizprogramm genutzt?
Nachweise
- Vertrag und Datenspezifikation des Telematikanbieters
- Fahrzeugausstattungsliste zur Bestätigung der verbauten ADAS-Merkmale
- Berichte aus dem Fahrerbewertungs- oder Coachingprogramm
Warum relevant für das Underwriting
Telematik-Tracking und fortschrittliche Fahrerassistenzsysteme (ADAS) greifen direkt in die beiden Hebel ein, die die Schadenkosten in der Motorfahrzeugversicherung treiben: Telematik verändert das Fahrverhalten durch Überwachung, Bewertung und Rückmeldung, während ADAS-Merkmale wie automatische Notbremsung oder Spurhalteassistent Kollisionen in Echtzeit aktiv verhindern oder abmildern. Underwriter müssen wissen, welche Systeme verbaut sind und, entscheidend, ob Telematikdaten tatsächlich zur Steuerung des Fahrverhaltens genutzt werden, da installierte, aber ungenutzte Ausrüstung kaum den schadenmindernden Effekt liefert, der bevorzugte Konditionen rechtfertigt.
Erfassung und Nachweise
Antragsformulare fragen, ob Fahrzeuge mit Telematikgeräten mit aktiver Verhaltensüberwachung ausgestattet sind und welche konkreten ADAS-Merkmale installiert sind. Versicherer überprüfen die Angabe anhand des Vertrags und der Datenspezifikation des Telematikanbieters, der Fahrzeugausstattungsliste, die bestätigt, welche ADAS-Merkmale tatsächlich verbaut (und nicht nur optional verfügbar) sind, sowie, sofern ein formalisiertes Fahrercoaching- oder Anreizprogramm besteht, anhand von Berichten zu dessen Nutzung und Ergebnissen.
Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen
Nachweislich genutzte Telematik in Kombination mit einem Fahrercoaching- oder Anreizprogramm unterstützt üblicherweise kilometer- oder nutzungsabhängige Tarife mit spürbaren Prämienrabatten, und mit automatischer Notbremsung oder vergleichbaren ADAS-Merkmalen ausgestattete Fahrzeuge werden sowohl in der Haftpflicht- als auch in der Kaskodeckung häufig günstiger bewertet. Wird die Telematiküberwachung während der Vertragslaufzeit eingestellt oder werden ADAS-Merkmale deaktiviert, kann dies bei der nächsten Erneuerung zum Wegfall des zugehörigen Rabatts führen.
Massnahmen
Flottenbetreibern wird üblicherweise empfohlen, ADAS-Merkmale bei Neubestellungen standardmässig zu spezifizieren, die Telematiküberwachung flottenweit statt nur bei einem Teil der Fahrzeuge zu aktivieren und aufrechtzuerhalten und die Telematikdaten in ein strukturiertes Fahrercoachingprogramm einzubinden, damit der Sicherheitsnutzen und nicht nur die Ausrüstung selbst realisiert wird.