Bauzeit

Warum relevant für das Underwriting

Die Bauzeit definiert die Risikodauer einer CAR/EAR-Police, die üblicherweise für eine feste Laufzeit und nicht für einen Jahreszyklus abgeschlossen wird, weshalb ihre Länge die Exposition des Versicherers direkt prägt. Eine längere Bauzeit erhöht die kumulierte Wahrscheinlichkeit, dass ein Wetterereignis, ein Brand oder ein Einsturz irgendwann während der Bauausführung eintritt, und verlängert das Zeitfenster, in dem Liquiditätsdruck, Subunternehmerwechsel oder saisonale Effekte die Baustellendisziplin beeinträchtigen können. Underwriter nutzen die deklarierte Bauzeit zudem, um zu prüfen, ob Versicherungssumme, Preisgleitungsannahmen und Rückversicherungsplatzierung der tatsächlichen Expositionsdauer entsprechen und nicht einem allzu optimistischen Bauprogramm.

Erfassung und Nachweise

Antragsformulare fragen nach dem geplanten Start- und Fertigstellungsdatum, gegebenenfalls unterteilt in Bauphase, Test-/Inbetriebnahmephase und eine vertraglich vereinbarte Unterhaltsfrist. Underwriter überprüfen den deklarierten Zeitplan anhand des Bauprogramms bzw. Terminplans, der Meilensteintermine im Bauvertrag sowie der Gültigkeitsdauer der Baubewilligung, da Bewilligungen häufig vor informell verlängerten Zeitplänen ablaufen.

Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen

Die Prämie wird in der Regel für die deklarierte Bauzeit berechnet und bei Verlängerungen anteilig nachverrechnet oder mit einem Zuschlag belegt, da sich das Risiko mit der Zeit kumuliert statt pauschal jährlich anzufallen. Versicherer sehen häufig eine automatische Verlängerungsklausel vor, die eine begrenzte Nachfrist gegen vereinbarten Prämienzuschlag erlaubt; wesentliche Überschreitungen darüber hinaus erfordern eine erneute Risikoprüfung und können zu neu verhandelten Bedingungen oder bei extremen Verzögerungen zur Ablehnung weiterer Deckung führen.

Massnahmen

Bauherren und Unternehmer mindern das Bauzeitrisiko, indem sie realistische Witterungs- und Lieferkettenreserven ins Bauprogramm einplanen, Versicherer frühzeitig über absehbare Verzögerungen informieren, damit eine Verlängerung proaktiv gezeichnet werden kann, und risikoreiche Arbeiten wie Dach- oder Abdichtungsarbeiten so terminieren, dass sie ausserhalb der Haupt-Sturm- oder Hochwassersaison liegen.