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      "title": "Definition of Accident (Unfallbegriff)",
      "shortDefinition": "The definition of accident is the contractual or statutory description of an accident as a sudden, involuntary event acting externally on the body and causing bodily injury, which delimits the insured event in accident insurance from illness and wear and tear.",
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      "body": "## Concept and Constituent Elements\n\nThe definition of accident determines which event triggers an insured event under an accident policy at all. Across the three German-speaking markets it rests on the same elements: an event acts suddenly and externally on the insured person's body and involuntarily causes bodily injury. Under the German model wording (section 1.3 AUB 2020, section 178 (2) VVG) involuntariness is presumed until the contrary is proven. Swiss social insurance law defines an accident in Art. 4 ATSG as the sudden, unintended harmful effect of an unusual external factor on the human body resulting in impairment of physical, mental or psychological health or in death; the element of \"unusualness\" is an additional test there. The Austrian model conditions (Art. 1 AUVB 2022) follow the German formulation.\n\n## Delimitation and Extensions\n\nThe counterpart of accident is illness: internal processes, gradual wear and tear or degenerative changes do not satisfy the requirement of an external cause and remain the domain of health or disability insurance. Because the boundary is hard to draw in individual cases, policy wordings extend the concept: the extended definition in the AUB 2020 (section 1.4) covers dislocations, strains and tears caused by increased physical exertion, injury from vapours and gases, accidents under water and injuries sustained during rescue actions. The Swiss UVG contains a statutory list of \"accident-like bodily injuries\" that are covered even without an unusual external factor.\n\n## Market Practice\n\nSwiss collective wordings adopt the ATSG definition verbatim and refer to the UVG rules for accident-like bodily injuries (example: AXA AVB Accident Insurance Supplementary to the UVG, clause D1). Austrian wordings expressly list dislocations, strains, meniscus injuries, drowning and the swallowing of small objects by children as accidents in Art. 6 AUVB; sports group contracts go further and cover strains and tears caused by mere own movement (ARAG sports insurance, clause I.1.2.3). International wordings use the shorter formula \"sudden, unforeseen and fortuitous event\" and require the injury to be caused \"solely and directly\" by accidental means.\n\n## Relevance for Underwriting and Claims\n\nIn claims handling, the definition of accident is regularly the first and often decisive test, for instance in falls without an identifiable cause, cardiovascular events, infections or psychological consequences. Wording comparisons should therefore look beyond benefit amounts to the reach of the accident definition (exertion, own movement, impaired consciousness, insect bites), since this is where tariffs differ most."
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      "type": "term",
      "title": "Unfallbegriff (Definition of Accident)",
      "shortDefinition": "Der Unfallbegriff bezeichnet die vertragliche oder gesetzliche Definition des Unfalls als plötzlich, unfreiwillig und von aussen auf den Körper wirkendes Ereignis, das eine Gesundheitsschädigung verursacht, und grenzt damit den Versicherungsfall der Unfallversicherung gegen Krankheit und Abnützung ab.",
      "synonyms": [
        "Unfalldefinition",
        "Definition of Accident",
        "Unfallereignis"
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      "linesOfBusiness": [
        "Unfall"
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        "Unfallversicherung",
        "Personenversicherung",
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          "term-unfallaehnliche-koerperschaedigung",
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        "CH: Art. 4 ATSG",
        "DE: § 178 Abs. 2 VVG"
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      "body": "## Begriff und Tatbestandsmerkmale\n\nDer Unfallbegriff legt fest, welches Ereignis in der Unfallversicherung überhaupt einen Versicherungsfall auslöst. In allen drei deutschsprachigen Märkten beruht er auf denselben Merkmalen: Ein Ereignis wirkt plötzlich, von aussen auf den Körper der versicherten Person und führt unfreiwillig zu einer Gesundheitsschädigung. In der deutschen Musterdefinition (Ziff. 1.3 AUB 2020, § 178 Abs. 2 VVG) wird die Unfreiwilligkeit bis zum Beweis des Gegenteils vermutet. Die schweizerische Sozialversicherung definiert den Unfall in Art. 4 ATSG als plötzliche, nicht beabsichtigte schädigende Einwirkung eines ungewöhnlichen äusseren Faktors auf den menschlichen Körper, die eine Beeinträchtigung der körperlichen, geistigen oder psychischen Gesundheit oder den Tod zur Folge hat; das Merkmal der Ungewöhnlichkeit ist dort zusätzlich zu prüfen. Die österreichischen Musterbedingungen (Art. 1 AUVB 2022) folgen der deutschen Fassung.\n\n## Abgrenzung und Erweiterungen\n\nGegenstück des Unfalls ist die Krankheit: Innere Vorgänge, allmähliche Abnützung oder degenerative Veränderungen erfüllen das Merkmal der äusseren Einwirkung nicht und bleiben der Kranken- oder Berufsunfähigkeitsversicherung überlassen. Weil die Grenze im Einzelfall schwer zu ziehen ist, erweitern die Bedingungswerke den Begriff: Der erweiterte Unfallbegriff der AUB 2020 (Ziff. 1.4) erfasst Verrenkungen, Zerrungen und Zerreissungen durch erhöhte Kraftanstrengung, Gesundheitsschäden durch Dämpfe und Gase, Unfälle unter Wasser sowie Schäden bei Rettungsmassnahmen. Das schweizerische UVG kennt mit der unfallähnlichen Körperschädigung eine gesetzliche Liste von Verletzungen, die auch ohne ungewöhnlichen äusseren Faktor versichert sind.\n\n## Marktpraxis\n\nSchweizer Kollektivbedingungen übernehmen die ATSG-Definition wörtlich und verweisen für unfallähnliche Körperschädigungen auf die UVG-Regelung (Beispiel: AXA AVB Unfallversicherung in Ergänzung zum UVG, Ziff. D1). Österreichische AVB zählen in Art. 6 AUVB Verrenkungen, Zerrungen, Meniskusverletzungen, Ertrinken und das Verschlucken von Kleinteilen bei Kindern ausdrücklich zu den Unfällen; Sport-Gruppenverträge gehen weiter und versichern Zerrungen und Zerreissungen auch bei blosser Eigenbewegung (ARAG Sportversicherung, Ziff. I.1.2.3). Internationale Wordings arbeiten mit der knapperen Formel «sudden, unforeseen and fortuitous event» und verlangen, dass die Verletzung «solely and directly» durch das Unfallereignis verursacht ist.\n\n## Bedeutung für Underwriting und Schaden\n\nIn der Schadenbearbeitung ist der Unfallbegriff regelmässig die erste und oft entscheidende Prüfstufe, etwa bei Stürzen ohne erkennbare Ursache, Herz-Kreislauf-Ereignissen, Infektionen oder psychischen Folgen. Bedingungsvergleiche sollten deshalb neben den Leistungssummen die Reichweite des Unfallbegriffs (Kraftanstrengung, Eigenbewegung, Bewusstseinsstörungen, Insektenstiche) einbeziehen, da hier die grössten Unterschiede zwischen Tarifen bestehen."
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