{
  "id": "term-temporary-total-disablement",
  "type": "term",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "term-temporary-total-disablement",
      "lang": "en",
      "type": "term",
      "title": "Temporary Total Disablement (TTD)",
      "shortDefinition": "Temporary total disablement (TTD) is the temporary inability of an insured person, as defined in personal accident wordings, to carry out their usual occupation as a result of an accident; it is compensated by a weekly benefit that is limited to salary or a share of salary, subject to an excess period and restricted to a maximum benefit period.",
      "synonyms": [
        "TTD",
        "Temporary Total Disability",
        "Weekly Benefit",
        "Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit",
        "Unfalltaggeld"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Accident"
      ],
      "jurisdictions": [
        "Global",
        "CH",
        "DE",
        "AT"
      ],
      "tags": [
        "Accident Insurance",
        "Group Personal Accident",
        "Daily Benefit",
        "Incapacity for Work"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-incapacity-for-work",
          "term-karenzzeit",
          "term-uvg-taggeld",
          "term-krankenhaustagegeld",
          "term-permanent-total-disablement",
          "term-sum-insured-multiple-of-salary"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [
          "cov-gruppenunfallversicherung",
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [
        "CH: Art. 6 ATSG (incapacity for work)",
        "CH: Art. 16–17 UVG (daily allowance of 80 % of insured earnings from the third day)"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-02",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-02T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/term/temporary-total-disablement/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/begriff/voruebergehende-vollstaendige-arbeitsunfaehigkeit-ttd/",
      "body": "## Concept\n\nTemporary total disablement exists where the insured person, because of an accidental injury, is temporarily and wholly unable to carry out all material parts of their usual occupation and is under medical care. Where they are unable to carry out a substantial part of their occupation, wordings speak of temporary partial disablement (TPD) with a proportionate benefit, frequently limited to a percentage of the TTD amount or to the loss of income. The concept corresponds functionally to incapacity for work under Art. 6 ATSG and must be distinguished from permanent disablement (permanent total disablement), into which it may convert after a prolonged period.\n\n## Structure of Weekly Benefits\n\nThe benefit is agreed as a weekly amount – either a fixed sum or a percentage (typically, by way of illustration, 75–100 %) of average gross weekly salary excluding bonuses, overtime and commission – and is capped at actual salary or a share of salary so that there is no incentive to prolong the disablement. Three parameters shape the cover: the excess, deferment or elimination period (illustratively 7 to 30 days) during which no benefit is payable; the maximum benefit period (illustratively 104 or 156 weeks per accident, often shortened to 52 weeks for older insured persons); and the coordination rule under which benefits from workers' compensation, statutory accident insurance, continued salary payment or other daily benefit policies are offset so that the total of all payments does not exceed the insured income.\n\n## Position in DE, AT and CH\n\nIn Germany and Austria the TTD benefit corresponds to the accident daily benefit under the AUB/AUVB, which is agreed as a fixed daily rate without reference to salary. In Switzerland statutory accident insurance pays a daily allowance of 80 % of insured earnings from the third day; collective supplementary accident policies close the gap to 90–100 % and cover salary components above the UVG maximum insured earnings, which is why the coordination clause is particularly important there."
    },
    "de": {
      "id": "term-temporary-total-disablement",
      "lang": "de",
      "type": "term",
      "title": "Temporary Total Disablement (TTD, vorübergehende vollständige Arbeitsunfähigkeit)",
      "shortDefinition": "Temporary Total Disablement (TTD) ist die in Personal-Accident-Wordings definierte vorübergehende Unfähigkeit einer versicherten Person, infolge eines Unfalls ihrer bisherigen Berufstätigkeit nachzugehen; sie wird durch ein wöchentliches Taggeld (Weekly Benefit) entschädigt, das auf den Lohn oder einen Lohnanteil begrenzt, mit einer Karenzfrist versehen und auf eine maximale Bezugsdauer beschränkt ist.",
      "synonyms": [
        "TTD",
        "Temporary Total Disability",
        "Weekly Benefit",
        "Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit",
        "Unfalltaggeld"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Unfall"
      ],
      "jurisdictions": [
        "Global",
        "CH",
        "DE",
        "AT"
      ],
      "tags": [
        "Unfallversicherung",
        "Group Personal Accident",
        "Taggeld",
        "Arbeitsunfähigkeit"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-incapacity-for-work",
          "term-karenzzeit",
          "term-uvg-taggeld",
          "term-krankenhaustagegeld",
          "term-permanent-total-disablement",
          "term-sum-insured-multiple-of-salary"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [
          "cov-gruppenunfallversicherung",
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": null,
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [
        "CH: Art. 6 ATSG (Arbeitsunfähigkeit)",
        "CH: Art. 16–17 UVG (Taggeld 80 % des versicherten Verdienstes ab dem dritten Tag)"
      ],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-02",
      "generated": {
        "by": "process:reconstructed",
        "at": "2026-09-02T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/begriff/voruebergehende-vollstaendige-arbeitsunfaehigkeit-ttd/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/term/temporary-total-disablement/",
      "body": "## Begriff\n\nTemporary Total Disablement liegt vor, wenn die versicherte Person wegen einer Unfallverletzung vorübergehend vollständig ausserstande ist, alle wesentlichen Teile ihrer bisherigen Berufstätigkeit auszuüben, und sich in ärztlicher Behandlung befindet. Kann sie einen wesentlichen Teil ihrer Tätigkeit nicht ausüben, sprechen die Wordings von Temporary Partial Disablement (TPD) mit einem anteiligen, häufig auf einen Prozentsatz des TTD-Betrags oder auf die Einkommensdifferenz begrenzten Benefit. Der Begriff entspricht funktional der Arbeitsunfähigkeit nach Art. 6 ATSG und ist von der dauernden Invalidität (Permanent Total Disablement) abzugrenzen, in die er nach längerer Dauer übergehen kann.\n\n## Ausgestaltung der Weekly Benefits\n\nDie Leistung wird als Wochenbetrag vereinbart – entweder als fixe Summe oder als Prozentsatz (marktüblich beispielhaft 75–100 %) des durchschnittlichen Bruttowochenlohns ohne Boni, Überstunden und Provisionen – und ist auf den tatsächlichen Lohn oder Lohnanteil begrenzt, damit kein Anreiz zur Verlängerung der Arbeitsunfähigkeit entsteht. Drei Parameter prägen die Deckung: die Karenz- oder Wartefrist (Excess, Deferment oder Elimination Period, beispielhaft 7 bis 30 Tage), während der kein Benefit fällig wird; die maximale Bezugsdauer (Benefit Period, beispielhaft 104 oder 156 Wochen je Unfall, für ältere Versicherte oft verkürzt auf 52 Wochen); und die Koordinationsregel, nach der Leistungen aus Workers' Compensation, gesetzlicher Unfallversicherung, Lohnfortzahlung oder anderen Taggeldversicherungen angerechnet werden, sodass die Summe aller Zahlungen das versicherte Einkommen nicht übersteigt.\n\n## Einordnung in DE, AT und CH\n\nIn Deutschland und Österreich entspricht dem TTD-Benefit das Unfall-Tagegeld der AUB/AUVB, das ohne Lohnbezug als fester Tagessatz vereinbart wird. In der Schweiz zahlt die obligatorische Unfallversicherung ab dem dritten Tag ein Taggeld von 80 % des versicherten Verdienstes; Kollektiv-Unfallzusatzversicherungen schliessen die Lücke auf 90–100 % und für Lohnteile über dem UVG-Höchstverdienst, weshalb die Koordinationsklausel dort besonders wichtig ist."
    }
  }
}