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      "title": "Risk Equalisation (Risikoausgleich, KVG)",
      "shortDefinition": "Risk equalisation under Art. 16 et seq. KVG offsets differences in risk structure between Swiss health insurers: insurers with a below-average risk portfolio pay levies, insurers with above-average risk receive contributions; the indicators are age, sex, hospital or nursing home stay in the previous year and pharmaceutical cost groups (PCG). The scheme is run by the Common Institution under the KVG.",
      "synonyms": [
        "Risikoausgleich",
        "Risk Adjustment",
        "Compensation des risques",
        "Morbidity-based Risk Equalisation"
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        "CH: Ordinance on Risk Equalisation in Health Insurance (VORA), SR 832.112.1",
        "DE: German Social Code Book V (SGB V) – § 266 Allocations from the Health Fund (risk structure equalisation)"
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      "body": "## Purpose and Legal Basis\n\nBecause Swiss basic insurance combines a duty to accept with uniform per-capita premiums, insurers would otherwise have a strong incentive to court young, healthy people and avoid high-cost members. Risk equalisation under Art. 16 et seq. KVG neutralises this incentive: insurers whose portfolio within a canton shows a below-average risk of illness pay levies into the scheme, while insurers with above-average risk receive contributions. Equalisation is calculated per canton and is self-financing; no tax money is involved. It is administered by the Common Institution under the KVG (Gemeinsame Einrichtung KVG), a foundation funded by the insurers with a statutory mandate (Art. 18 KVG). Details, in particular calculation and data delivery, are laid down in the Ordinance on Risk Equalisation (VORA).\n\n## Indicators and Development\n\nOriginally the scheme relied only on age and sex, which left risk selection based on health characteristics profitable. Since 2012 a hospital or nursing home stay in the previous year has been added, and since 2020 morbidity has been captured through pharmaceutical cost groups (PCG): insured persons whose medicine consumption indicates defined chronic conditions increase the expected cost value of their insurer. Swiss risk equalisation is thus morbidity-based and significantly reduces the profitability of selection strategies such as targeted low-cost funds or selective distribution channels. The scheme's figures are an important explanatory factor for premium differences between insurers and cantons.\n\n## Country Comparison\n\nGermany operates a comparable system with its morbidity-based risk structure equalisation (Morbi-RSA, § 266 et seq. SGB V): the funds receive risk-adjusted allocations from the Health Fund based on age, sex, reduced earning capacity and hierarchical morbidity groups. In Austria, risk equalisation between funds has become largely obsolete since the regional funds merged into the ÖGK. In private supplementary insurance under the VVG there is no risk equalisation; here risk selection through medical underwriting and exclusions is permitted."
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      "lang": "de",
      "type": "term",
      "title": "Risikoausgleich (KVG)",
      "shortDefinition": "Der Risikoausgleich nach Art. 16 ff. KVG gleicht Unterschiede in der Risikostruktur zwischen den Krankenversicherern aus: Versicherer mit unterdurchschnittlichem Risiko zahlen Abgaben, Versicherer mit überdurchschnittlichem Risiko erhalten Beiträge; Indikatoren sind Alter, Geschlecht, Spital- oder Pflegeheimaufenthalt im Vorjahr und pharmazeutische Kostengruppen (PCG). Durchgeführt wird er von der Gemeinsamen Einrichtung KVG.",
      "synonyms": [
        "Risk Equalisation",
        "Risk Adjustment",
        "Compensation des risques",
        "Morbiditätsorientierter Risikoausgleich"
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        "Kranken"
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      "tags": [
        "KVG",
        "Solidarität",
        "Risikoselektion",
        "Ländervergleich"
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          "term-kopfpraemie",
          "term-obligatorische-krankenpflegeversicherung",
          "term-alternative-versicherungsmodelle",
          "term-chronische-erkrankung",
          "term-gesetzliche-krankenversicherung"
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        "partOf": [
          "term-obligatorische-krankenpflegeversicherung"
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        "CH: Art. 16–17a KVG (Grundsatz, Indikatoren, Datenlieferung), Art. 18 KVG (Gemeinsame Einrichtung)",
        "CH: Verordnung über den Risikoausgleich in der Krankenversicherung (VORA), SR 832.112.1",
        "DE: Fünftes Buch Sozialgesetzbuch (SGB V) – § 266 Zuweisungen aus dem Gesundheitsfonds (Risikostrukturausgleich)"
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      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
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      "body": "## Zweck und Rechtsgrundlage\n\nWeil die Grundversicherung Aufnahmepflicht und einheitliche Kopfprämien kennt, hätten Versicherer ohne Korrektiv einen starken Anreiz, junge und gesunde Personen zu umwerben und kostenintensive Versicherte zu meiden. Der Risikoausgleich nach Art. 16 ff. KVG neutralisiert diesen Anreiz: Versicherer, deren Bestand innerhalb eines Kantons ein unterdurchschnittliches Krankheitsrisiko aufweist, leisten Abgaben in den Ausgleich, während Versicherer mit überdurchschnittlichem Risiko Beiträge erhalten. Der Ausgleich erfolgt pro Kanton und ist selbsttragend; es fliessen keine Steuermittel. Durchgeführt wird er von der Gemeinsamen Einrichtung KVG, einer von den Versicherern getragenen Stiftung mit gesetzlichem Auftrag (Art. 18 KVG). Die Details, insbesondere Berechnung und Datenlieferung, regelt die Verordnung über den Risikoausgleich (VORA).\n\n## Indikatoren und Weiterentwicklung\n\nUrsprünglich beruhte der Ausgleich nur auf Alter und Geschlecht, was eine Risikoselektion über Gesundheitsmerkmale weiterhin lohnend machte. Seit 2012 wird zusätzlich der Aufenthalt in einem Spital oder Pflegeheim im Vorjahr berücksichtigt, seit 2020 die Morbidität über pharmazeutische Kostengruppen (PCG): Versicherte, deren Arzneimittelbezüge auf definierte chronische Erkrankungen hindeuten, erhöhen den erwarteten Kostenwert ihres Versicherers. Damit ist der Schweizer Risikoausgleich morbiditätsorientiert und reduziert die Rentabilität von Selektionsstrategien wie gezielten Billigkassen oder selektiven Vertriebskanälen deutlich. Die Kennzahlen des Ausgleichs sind ein wichtiger Erklärungsfaktor für Prämienunterschiede zwischen Versicherern und Kantonen.\n\n## Ländervergleich\n\nDeutschland kennt mit dem morbiditätsorientierten Risikostrukturausgleich (Morbi-RSA, § 266 ff. SGB V) ein vergleichbares System: Die Krankenkassen erhalten aus dem Gesundheitsfonds risikoadjustierte Zuweisungen auf Basis von Alter, Geschlecht, Erwerbsminderung und hierarchisierten Morbiditätsgruppen. In Österreich ist ein Risikoausgleich zwischen Kassen seit der Fusion der Gebietskrankenkassen zur ÖGK weitgehend obsolet. In der privatrechtlichen Zusatzversicherung nach VVG findet kein Risikoausgleich statt; hier ist Risikoselektion über Gesundheitsprüfung und Vorbehalt zulässig."
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