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      "title": "Progressive Disability Scale (Progression)",
      "shortDefinition": "The progressive disability scale (Progression) is a benefit scale agreed in private accident insurance under which the disability benefit increases more than proportionately above a certain degree of disability and reaches a multiple of the base sum insured at full disability, with 225, 350 or 500 per cent being common market levels.",
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      "body": "## How It Works\n\nWithout progression, the disability benefit equals the degree of disability multiplied by the sum insured (base sum). Progression replaces this linear relationship with a tiered scale: up to a threshold (frequently 25 per cent) the benefit is calculated at face value, while multipliers apply to the portions of the degree of disability above it. With a 225 per cent progression, for instance, the band from 26 to 50 per cent is weighted twice and the band from 51 to 100 per cent three times, so that 225 per cent of the base sum becomes payable at full disability; 350 or 500 per cent scales apply higher multipliers. The percentage therefore denotes the benefit at a 100 per cent degree of disability, not a uniform factor.\n\n## Purpose and Market Practice\n\nProgression reflects the fact that financial need – home conversion, vehicle adaptation, care, loss of income – rises far more than proportionately with severe injuries, whereas low degrees of disability usually leave no lasting additional need. In Germany it is widely written as a special condition supplementing the AUB; in Austria the model conditions expressly provide for \"any agreed progression\" to be applied to the disability benefit; and in Switzerland it is likewise offered in individual and group private accident insurance. An example from practice: German AUB tariffs offer the 225 %, 350 % and 500 % scales as options, some up to 650 %; under a 500 % scale, for instance, each percentage point above 25 % adds a further 4 % and each point above 50 % a further 2 % of the sum insured. Austrian tariffs market variants such as \"classic up to 100 %\", \"upgrade up to 300 %\" and \"upgrade up to 600 %\". Progression affects only the disability benefit, not death, daily allowance or expense benefits.\n\n## Relevance for Underwriting and Claims\n\nBecause a high progression multiplies the peak benefit, the combination of base sum and progression drives premium, accumulation control and reinsurance need in group schemes. In advice it should be noted that progressive tariffs do not pay more than a linear tariff with the same base sum in the range of small degrees of disability; comparing offers therefore requires looking at the whole scale and the underlying schedule of disability percentages."
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      "lang": "de",
      "type": "term",
      "title": "Progression (Progressive Invaliditätsstaffel)",
      "shortDefinition": "Die Progression ist eine in der privaten Unfallversicherung vereinbarte Leistungsstaffel, bei der die Invaliditätsleistung ab einem bestimmten Invaliditätsgrad überproportional ansteigt und bei Vollinvalidität ein Mehrfaches der Grundsumme – marktüblich 225, 350 oder 500 Prozent – erreicht.",
      "synonyms": [
        "Progressive Invaliditätsstaffel",
        "Progressionsstaffel",
        "Progressive Disability Scale"
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        "Unfall"
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        "Unfallversicherung",
        "Leistungsbemessung",
        "Invalidität"
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      "body": "## Funktionsweise\n\nOhne Progression entspricht die Invaliditätsleistung dem Produkt aus Invaliditätsgrad und Versicherungssumme (Grundsumme). Die Progression ersetzt diese lineare Beziehung durch eine Staffel: Bis zu einem Schwellenwert (häufig 25 Prozent) wird die Leistung einfach berechnet, für die darüber liegenden Anteile des Invaliditätsgrads gelten Multiplikatoren. Bei einer Progression von 225 Prozent wird beispielsweise der Anteil von 26 bis 50 Prozent doppelt und der Anteil von 51 bis 100 Prozent dreifach gewichtet, sodass bei Vollinvalidität 225 Prozent der Grundsumme fällig werden; Staffeln mit 350 oder 500 Prozent setzen höhere Multiplikatoren an. Die Prozentangabe bezeichnet somit die Leistung bei einem Invaliditätsgrad von 100 Prozent, nicht einen durchgehenden Faktor.\n\n## Zweck und Marktpraxis\n\nDie Progression trägt dem Umstand Rechnung, dass der finanzielle Bedarf – Umbau der Wohnung, Fahrzeugumrüstung, Pflege, Einkommensverlust – bei schweren Verletzungen weit überproportional zum Invaliditätsgrad wächst, während geringe Invaliditätsgrade meist ohne dauerhaften Mehrbedarf bleiben. In Deutschland ist sie als Besondere Bedingung zu den AUB verbreitet, in Österreich sehen die Musterbedingungen die Berücksichtigung einer «allfällig vereinbarten Progression» bei der Invaliditätsleistung ausdrücklich vor, und in der Schweiz wird sie in der privaten Einzel- und Kollektivunfallversicherung ebenfalls angeboten. Ein Beispiel aus der Praxis: Deutsche AUB-Tarife bieten die Staffeln 225 %, 350 % und 500 % wahlweise an, teils bis 650 %, wobei etwa bei der 500-%-Staffel für jeden Prozentpunkt über 25 % zusätzlich 4 % und über 50 % weitere 2 % der Versicherungssumme fällig werden; österreichische Tarife führen Varianten wie «classic bis 100 %», «upgrade bis 300 %» und «upgrade bis 600 %». Die Progression wirkt nur auf die Invaliditätsleistung, nicht auf Todesfall-, Tagegeld- oder Kostenleistungen.\n\n## Bedeutung für Underwriting und Schaden\n\nDa eine hohe Progression die Spitzenleistung vervielfacht, ist die Kombination aus Grundsumme und Progression massgeblich für Prämie, Kumulkontrolle und Rückversicherungsbedarf in Gruppenverträgen. Bei der Beratung ist zu beachten, dass Progressionstarife im Bereich kleiner Invaliditätsgrade keine höhere Leistung bringen als ein linearer Tarif mit gleicher Grundsumme; die Vergleichbarkeit von Angeboten erfordert deshalb die Betrachtung der gesamten Staffel und der zugrunde liegenden Gliedertaxe."
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