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      "title": "Permanent Total Disablement (PTD)",
      "shortDefinition": "Permanent total disablement (PTD) in personal accident wordings denotes the permanent, total and irrecoverable inability of an insured person, as a result of an accident, to engage in gainful occupation; it usually triggers a lump-sum benefit of 100 % of the sum insured.",
      "synonyms": [
        "PTD",
        "Permanent Total Disability",
        "Dauernde Vollinvalidität",
        "Vollständige dauernde Erwerbsunfähigkeit"
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      "body": "## Concept and Definition Variants\n\nAlongside accidental death, permanent total disablement is the most severe benefit item in a group personal accident policy. The definition is typically two-tiered: the impairment must be permanent (\"beyond hope of improvement\", expected by medical opinion to last for life) and total. The occupational reference is decisive: \"own occupation\" wordings require that the insured person can no longer perform their usual occupation for the policyholder; \"any occupation\" wordings require that they can no longer engage in any occupation for which they are suited by education and experience. The latter definition is considerably narrower and triggers benefits less often. Many wordings also require a minimum duration (illustratively twelve consecutive months of temporary total disablement) before the condition is recognised as permanent.\n\n## Benefit and Distinction\n\nOn PTD, typically 100 % of the sum insured agreed for the insured person is paid as a lump sum, often identical to or higher than the death benefit. Permanent partial disablement (PPD), by contrast, is assessed under the table of benefits with percentages for the loss of individual limbs or sensory organs, the sum of all partial benefits from one accident being capped at 100 %. Unlike German accident insurance, which assesses disability via the schedule of disability percentages and progression without occupational reference, PTD is a functional-occupational concept and corresponds more closely to incapacity for gainful employment under Art. 7 ATSG or to occupational disability. Underwriting should therefore check whether PTD and PPD are insured side by side and how an impairment is captured that neither satisfies a table event nor reaches the PTD threshold.\n\n## Practice\n\nPoints of dispute are the point in time at which permanence is established, the consideration of retraining options under \"any occupation\" and pre-existing impairments; international programmes should align the PTD definition of the master policy with local social insurance concepts."
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      "lang": "de",
      "type": "term",
      "title": "Permanent Total Disablement (PTD, dauernde vollständige Erwerbsunfähigkeit)",
      "shortDefinition": "Permanent Total Disablement (PTD) bezeichnet in Personal-Accident-Wordings die dauerhafte, vollständige und nicht mehr behebbare Unfähigkeit einer versicherten Person, infolge eines Unfalls einer Erwerbstätigkeit nachzugehen; sie löst in der Regel eine Kapitalleistung von 100 % der Versicherungssumme aus.",
      "synonyms": [
        "PTD",
        "Permanent Total Disability",
        "Dauernde Vollinvalidität",
        "Vollständige dauernde Erwerbsunfähigkeit"
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        "Unfallversicherung",
        "Group Personal Accident",
        "Invalidität",
        "Leistungsbemessung"
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        "CH: Art. 7 ATSG (Erwerbsunfähigkeit) und Art. 8 ATSG (Invalidität)"
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      "body": "## Begriff und Definitionsvarianten\n\nPermanent Total Disablement ist neben Accidental Death die schwerste Leistungsposition einer Group-Personal-Accident-Police. Die Definition ist marktüblich zweistufig: Die Beeinträchtigung muss dauerhaft («beyond hope of improvement», nach ärztlicher Feststellung voraussichtlich lebenslang) und vollständig sein. Entscheidend ist der Erwerbsbezug: «Own occupation»-Wordings stellen darauf ab, dass die versicherte Person ihre bisherige Tätigkeit für den Versicherungsnehmer nicht mehr ausüben kann; «any occupation»-Wordings verlangen, dass sie überhaupt keiner Erwerbstätigkeit, für die sie nach Ausbildung und Erfahrung geeignet ist, mehr nachgehen kann. Letztere Definition ist deutlich enger und leistungsauslösend seltener. Viele Bedingungswerke verlangen zudem eine Mindestdauer (beispielhaft zwölf aufeinanderfolgende Monate Temporary Total Disablement), bevor der Zustand als dauerhaft anerkannt wird.\n\n## Leistung und Abgrenzung\n\nBei PTD wird typischerweise 100 % der für die versicherte Person vereinbarten Versicherungssumme als Kapital ausbezahlt, oft identisch mit oder höher als die Todesfallsumme. Dauernde Teilinvalidität (Permanent Partial Disablement, PPD) wird demgegenüber nach der Table of Benefits mit Prozentsätzen für den Verlust einzelner Gliedmassen oder Sinnesorgane bemessen, wobei die Summe aller Teilleistungen aus einem Unfall auf 100 % begrenzt ist. Anders als in der deutschen Unfallversicherung, die Invalidität über Gliedertaxe und Progression ohne Erwerbsbezug bemisst, ist PTD ein funktional-beruflicher Begriff und entspricht eher der Erwerbsunfähigkeit nach Art. 7 ATSG oder der Berufsunfähigkeit. Im Underwriting ist deshalb zu prüfen, ob PTD und PPD nebeneinander versichert sind und wie eine Beeinträchtigung erfasst wird, die weder ein Tabellenereignis erfüllt noch die PTD-Schwelle erreicht.\n\n## Praxis\n\nStreitpunkte sind der Zeitpunkt der Dauerhaftigkeit, die Berücksichtigung von Umschulungsmöglichkeiten bei «any occupation» sowie Vorschäden; internationale Programme sollten die PTD-Definition der Masterpolice mit den lokalen Sozialversicherungsbegriffen abstimmen."
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