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      "title": "Medical History Disregarded (MHD)",
      "shortDefinition": "Medical history disregarded (MHD) is the underwriting basis for corporate group schemes in international health insurance under which the insurer waives any health assessment and covers employees' pre-existing conditions from day one; it is typically offered from a minimum group size of around 15 to 20 members and is the most expensive but most inclusive underwriting option.",
      "synonyms": [
        "MHD",
        "No Medical Underwriting",
        "Group Underwriting without Health Assessment",
        "Verzicht auf Gesundheitsprüfung"
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        "Health"
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          "term-vorerkrankung",
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      "body": "## Function\n\nFor corporate schemes of sufficient size, the insurer can price the risk on the group rather than the individual. Medical history disregarded means that neither a health questionnaire nor medical reports are obtained and that conditions existing before joining are not excluded – in contrast to full medical underwriting (permanent exclusion) and moratorium (time-limited exclusion). Pre-existing conditions and ongoing treatment are therefore covered from day one within the benefit schedule. The employer is also spared the sensitive collection of employees' health data, and enrolling new joiners becomes a purely administrative act. The price is a premium well above that of FMU or moratorium groups, because the insurer cannot control anti-selection; UK market examples show roughly double the cost for the same group.\n\n## Requirements and Limits\n\nMHD is available only for group contracts, not for individuals. The minimum size is typically around 15 to 20 insured employees; smaller companies are offered moratorium or FMU, sometimes with group-wide simplifications. The general exclusions of the wording, such as cosmetic procedures, continue to apply under MHD, and certain benefits such as maternity may carry waiting periods. Since MHD in international practice is often tied to compulsory membership of all eligible employees (\"compulsory scheme\"), the insurer protects itself against selection of only unhealthy members.\n\n## Practical Note\n\nThe main disadvantage becomes apparent on leaving: on transfer to an individual policy, MHD is not portable; the person is underwritten afresh unless the insurer offers a conversion right carrying over the existing terms or accepts continued personal medical exclusions. When changing the group insurer, it should likewise be clarified in advance whether the new insurer will continue MHD for the existing group."
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      "id": "term-medical-history-disregarded",
      "lang": "de",
      "type": "term",
      "title": "Medical History Disregarded (MHD)",
      "shortDefinition": "Medical History Disregarded (MHD) ist die Underwriting-Basis für Firmengruppenverträge in der internationalen Krankenversicherung, bei der der Versicherer auf jede Gesundheitsprüfung verzichtet und Vorerkrankungen der Mitarbeitenden ab dem ersten Tag mitversichert; sie wird marktüblich ab einer Mindestgruppengrösse von etwa 15 bis 20 Personen angeboten und ist die teuerste, aber inklusivste Underwriting-Variante.",
      "synonyms": [
        "MHD",
        "Verzicht auf Gesundheitsprüfung",
        "No Medical Underwriting",
        "Gruppen-Underwriting ohne Risikoprüfung"
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        "Kranken"
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      "tags": [
        "ipmi",
        "Expatriates",
        "Employee Benefits",
        "Underwriting",
        "Vorerkrankungen"
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        "relatedTerms": [
          "cov-international-private-medical-insurance",
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          "term-moratorium-underwriting",
          "term-continuation-of-cover-ipmi",
          "term-vorerkrankung",
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          "term-kollektivversicherung",
          "term-kontrahierungszwang"
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          "cov-international-private-medical-insurance"
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      "body": "## Funktion\n\nBei Firmenverträgen mit ausreichender Grösse kann der Versicherer das Risiko über die Gruppe statt über die einzelne Person kalkulieren. Medical History Disregarded bedeutet, dass weder ein Gesundheitsfragebogen noch Arztberichte eingeholt werden und dass Erkrankungen, die vor dem Beitritt bestanden, nicht ausgeschlossen sind – im Unterschied zu Full Medical Underwriting (dauerhafter Ausschluss) und Moratorium (befristeter Ausschluss). Vorerkrankungen und laufende Behandlungen sind damit vom ersten Tag an im Rahmen des Leistungskatalogs gedeckt. Für den Arbeitgeber entfällt zudem die heikle Erhebung von Gesundheitsdaten der Mitarbeitenden, und die Aufnahme neuer Mitarbeitender wird zum reinen Verwaltungsakt. Der Preis dafür ist eine Prämie, die deutlich über der von FMU- oder Moratorium-Gruppen liegt, weil der Versicherer die Antiselektion nicht steuern kann; UK-Marktbeispiele zeigen für dieselbe Gruppe rund das Doppelte.\n\n## Voraussetzungen und Grenzen\n\nMHD ist nur für Gruppenverträge erhältlich, nicht für Einzelpersonen. Die Mindestgrösse liegt marktüblich bei etwa 15 bis 20 versicherten Mitarbeitenden; kleinere Firmen erhalten Moratorium oder FMU, teils mit gruppenweiten Vereinfachungen. Auch unter MHD gelten die allgemeinen Ausschlüsse des Wordings, etwa für kosmetische Eingriffe, und bestimmte Leistungen wie Mutterschaft können mit Wartezeiten belegt sein. Da MHD in der internationalen Praxis häufig mit einer Deckungspflicht für alle berechtigten Mitarbeitenden verbunden ist («compulsory scheme»), schützt sich der Versicherer gegen die Auswahl nur kranker Personen.\n\n## Praxishinweis\n\nDer wichtigste Nachteil zeigt sich beim Austritt: Beim Wechsel in eine Einzelpolice ist MHD nicht übertragbar; die Person wird neu geprüft, es sei denn, der Anbieter bietet ein Umwandlungsrecht mit Übernahme der bisherigen Bedingungen oder akzeptiert Continued Personal Medical Exclusions. Auch beim Wechsel des Gruppenversicherers ist vorab zu klären, ob der neue Anbieter MHD für die bestehende Gruppe fortführt."
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