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      "title": "Benefit Reduction for Gross Negligence (Leistungskürzung bei Grobfahrlässigkeit)",
      "shortDefinition": "Benefit reduction for gross negligence is the statutory curtailment of the insurance benefit where the insured person has brought about the insured event through gross negligence; in Switzerland it is applied under Art. 14 VVG in proportion to the degree of fault and, under Art. 37 UVG, for non-occupational accidents by reducing daily allowances during the first two years.",
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        "Leistungskürzung bei Grobfahrlässigkeit",
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      "body": "## Legal Basis in Switzerland\n\nThe Swiss Insurance Contract Act distinguishes by degree of fault: where the insured event is caused intentionally the insurer is released from liability; where it is caused by gross negligence the insurer may, under Art. 14 para. 2 VVG, reduce the benefit in proportion to the degree of fault; and where only slight negligence is involved the benefit remains unreduced. In mandatory accident insurance the reduction is narrower: under Art. 37 para. 2 UVG, for non-occupational accidents caused by gross negligence only the daily allowances during the first two years after the accident are reduced, and where the insured has dependants the reduction is limited to one half; medical treatment, pensions and integrity compensation remain untouched. For accidents connected with crimes or offences, cash benefits may be reduced or refused (Art. 37 para. 3 UVG).\n\n## Germany and Austria\n\nIn Germany proportionate reduction under section 81 (2) VVG – curtailment in proportion to the severity of fault – applies to indemnity insurance. For private accident insurance as fixed-sum insurance, section 183 VVG merely provides that the insurer is released where the accident was caused intentionally; gross negligence does not trigger a reduction there, although policy exclusions such as accidents caused by impaired consciousness due to intoxication still apply. The Austrian VersVG likewise follows the principle of release from liability for gross negligence in indemnity insurance, whereas the accident insurance conditions (AUVB) generally cover gross negligence and address cases such as intoxication through specific exclusions.\n\n## Relevance for Claims and Underwriting\n\nUnder settled case law gross negligence presupposes conduct that disregards elementary precautions which any reasonable person in the same situation would observe; typical categories are drink-driving, ignoring red lights or overestimating one's abilities in mountain sports. The reduction must be distinguished from the hazardous activity concept and from breach of policy duties. Market practice in Swiss collective and UVG supplementary wordings is the \"gross negligence waiver\": the insurer waives its right to reduce and, against a loading, also pays the UVG reductions, but continues to reduce analogously to the UVG for accidents occurring in the commission of an offence or crime – such as driving under the influence of alcohol or drugs – while benefits to survivors remain unreduced. German group and sports wordings address the same situations not through a reduction but through the exclusion of accidents caused by impaired consciousness, sometimes with a fixed blood alcohol limit."
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      "id": "term-leistungskuerzung-grobfahrlaessigkeit",
      "lang": "de",
      "type": "term",
      "title": "Leistungskürzung bei Grobfahrlässigkeit (Reduction for Gross Negligence)",
      "shortDefinition": "Die Leistungskürzung bei Grobfahrlässigkeit ist die gesetzlich vorgesehene Herabsetzung der Versicherungsleistung, wenn die versicherte Person den Versicherungsfall durch grobe Fahrlässigkeit herbeigeführt hat; sie erfolgt in der Schweiz nach Art. 14 VVG in einem dem Grad des Verschuldens entsprechenden Verhältnis und nach Art. 37 UVG bei Nichtberufsunfällen durch Kürzung der Taggelder in den ersten zwei Jahren.",
      "synonyms": [
        "Kürzung wegen grober Fahrlässigkeit",
        "Verschuldenskürzung",
        "Quotelung",
        "Reduction for Gross Negligence"
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        "Unfall"
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        "Unfallversicherung",
        "Leistungskürzung",
        "Vertragsrecht"
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        "relatedTerms": [
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        "CH: Art. 14 VVG",
        "CH: Art. 37 UVG",
        "DE: § 81 Abs. 2 VVG",
        "DE: § 183 VVG",
        "AT: Versicherungsvertragsgesetz (VersVG)"
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      "body": "## Rechtsgrundlagen in der Schweiz\n\nDas schweizerische Versicherungsvertragsgesetz unterscheidet nach Verschuldensgraden: Bei absichtlicher Herbeiführung des Versicherungsfalls entfällt die Leistungspflicht, bei grober Fahrlässigkeit ist der Versicherer nach Art. 14 Abs. 2 VVG berechtigt, die Leistung in einem dem Grad des Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen, und bei leichter Fahrlässigkeit bleibt die Leistung ungekürzt. In der obligatorischen Unfallversicherung ist die Kürzung enger gefasst: Nach Art. 37 Abs. 2 UVG werden bei grobfahrlässig herbeigeführten Nichtberufsunfällen nur die Taggelder während der ersten zwei Jahre nach dem Unfall gekürzt, wobei die Kürzung bei Unterhaltspflichten gegenüber Angehörigen höchstens die Hälfte beträgt; Heilbehandlung, Renten und Integritätsentschädigung bleiben unangetastet. Bei Unfällen im Zusammenhang mit Verbrechen oder Vergehen können Geldleistungen gekürzt oder verweigert werden (Art. 37 Abs. 3 UVG).\n\n## Deutschland und Österreich\n\nIn Deutschland gilt die Quotelung nach § 81 Abs. 2 VVG – Kürzung in einem der Schwere des Verschuldens entsprechenden Verhältnis – für die Schadensversicherung. Für die private Unfallversicherung als Summenversicherung bestimmt § 183 VVG dagegen lediglich, dass der Versicherer bei vorsätzlicher Herbeiführung des Unfalls leistungsfrei ist; grobe Fahrlässigkeit führt hier zu keiner Kürzung, wohl aber greifen bedingungsgemässe Ausschlüsse etwa für Unfälle infolge Bewusstseinsstörungen durch Trunkenheit. Das österreichische VersVG folgt für Schadensversicherungen ebenfalls dem Prinzip der Leistungsfreiheit bei grober Fahrlässigkeit, während die Unfallversicherungsbedingungen (AUVB) grobe Fahrlässigkeit grundsätzlich mitversichern und Fälle wie Trunkenheit über konkrete Ausschlüsse regeln.\n\n## Bedeutung für Schaden und Underwriting\n\nGrobe Fahrlässigkeit setzt nach ständiger Rechtsprechung ein Verhalten voraus, das elementare Vorsichtsgebote missachtet, die jede vernünftige Person in derselben Lage beachten würde; typische Fallgruppen sind Fahren in angetrunkenem Zustand, Missachtung von Rotlicht oder Selbstüberschätzung im Bergsport. Die Kürzung ist vom Wagnis und von der Obliegenheitsverletzung zu unterscheiden. Marktüblich ist in Schweizer Kollektiv- und UVG-Zusatzbedingungen der «Grobfahrlässigkeitsverzicht»: Der Versicherer verzichtet auf sein Kürzungsrecht und übernimmt gegen Zuschlag auch die UVG-Kürzungen, kürzt aber weiterhin analog UVG bei Unfällen in Ausübung eines Vergehens oder Verbrechens – etwa Fahren unter Alkohol- oder Drogeneinfluss –, wobei Leistungen an Hinterlassene ungekürzt bleiben. Deutsche Gruppen- und Sportbedingungen regeln dieselben Sachverhalte nicht über eine Kürzung, sondern über den Ausschluss von Unfällen infolge Bewusstseinsstörungen, teils mit fester Promillegrenze."
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