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      "shortDefinition": "The schedule of disability percentages (Gliedertaxe) is the table agreed in private accident insurance conditions that assigns fixed degrees of disability to the loss or complete loss of function of specified body parts and sensory organs, thereby standardising the assessment of the disability benefit.",
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        "Gliedertaxe",
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      "body": "## Function\n\nThe schedule of disability percentages converts a permanent physical impairment into a percentage without the need to examine its effect on the insured's occupation or daily life in each case. It forms part of the insurance contract and typically assigns a fixed degree of disability to the loss or complete loss of function of an arm, a hand, a thumb, a leg, a foot, an eye or the hearing in one ear. The non-binding GDV model values (section 2.1.2.2.1 AUB 2020) set, for example, 70 per cent for an arm, 55 per cent for a hand, 50 per cent for an eye and 30 per cent for hearing in one ear; partial loss or partial loss of function attracts the corresponding fraction. For body parts not listed, the degree of disability is assessed by reference to the impairment of overall physical or mental capacity on purely medical grounds; several impairments are added together, capped at 100 per cent.\n\n## Design in Germany, Austria and Switzerland\n\nIn Germany and Austria the schedule is an integral part of the model conditions (AUB 2020, AUVB 2022), with the association values expressly non-binding and many tariffs offering higher percentages (\"enhanced schedule\"). Market practice shows a range: group wordings based on the AUB frequently adopt the model values (arm 70 %, hand 55 %), whereas premium tariffs rate an arm at 75 to 80 % and a hand at 60 to 65 % and additionally list internal organs (kidney, spleen, stomach, lung). Some insurers add a cognitive impairment scale for impairments following traumatic brain injury. In Switzerland, collective accident insurers usually base the disability lump sum on an integrity scale modelled on Art. 24 UVG with lower values (example: arm 50 %, hand 40 %, paraplegia 90 %), while mandatory accident insurance does not work with a schedule but with the integrity compensation scale in Annex 3 UVV and earnings-based disability pensions. International personal accident wordings use the \"Continental Scale\" with 100 % for loss of an arm or leg and graduated percentages for fingers.\n\n## Relevance for Underwriting and Claims\n\nBecause the schedule, together with the sum insured and any progression, directly determines the benefit amount, it is a key quality parameter in tariff comparison and in group personal accident placements. In claims handling it narrows expert disputes to the question of functional loss; conflict arises mainly over partial loss of function, pre-existing disability and the concurrence of illness or infirmity (contributory share)."
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      "type": "term",
      "title": "Gliedertaxe (Schedule of Disability Percentages)",
      "shortDefinition": "Die Gliedertaxe ist die in den Bedingungen der privaten Unfallversicherung vereinbarte Tabelle, die dem Verlust oder der vollständigen Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile und Sinnesorgane feste Invaliditätsgrade zuordnet und so die Bemessung der Invaliditätsleistung standardisiert.",
      "synonyms": [
        "Invaliditätstabelle",
        "Schedule of Disability Percentages",
        "Limb Scale"
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        "Unfallversicherung",
        "Leistungsbemessung",
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      "body": "## Funktion\n\nDie Gliedertaxe übersetzt eine dauerhafte körperliche Beeinträchtigung in einen Prozentsatz, ohne dass im Einzelfall die Auswirkung auf Beruf oder Alltag geprüft werden muss. Sie ist Bestandteil des Versicherungsvertrags und weist typischerweise dem Verlust oder der vollständigen Funktionsunfähigkeit eines Arms, einer Hand, eines Daumens, eines Beins, eines Fusses, eines Auges oder des Gehörs auf einem Ohr einen festen Invaliditätsgrad zu. Die unverbindlichen GDV-Musterwerte (Ziff. 2.1.2.2.1 AUB 2020) nennen beispielsweise 70 Prozent für einen Arm, 55 Prozent für eine Hand, 50 Prozent für ein Auge und 30 Prozent für das Gehör auf einem Ohr; bei Teilverlust oder teilweiser Funktionsbeeinträchtigung gilt der entsprechende Bruchteil. Für Körperteile ausserhalb der Gliedertaxe wird der Invaliditätsgrad nach der Beeinträchtigung der gesamten körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit nach rein medizinischen Gesichtspunkten bemessen; mehrere Beeinträchtigungen werden addiert, höchstens jedoch bis 100 Prozent.\n\n## Ausgestaltung in DE, AT und CH\n\nIn Deutschland und Österreich ist die Gliedertaxe fester Bestandteil der Musterbedingungen (AUB 2020, AUVB 2022), wobei die Verbandswerte ausdrücklich unverbindlich sind und viele Tarife höhere Sätze («verbesserte Gliedertaxe») anbieten. Marktüblich ist eine Bandbreite: Gruppenbedingungen auf AUB-Basis übernehmen häufig die Musterwerte (Arm 70 %, Hand 55 %), Premiumtarife setzen den Arm mit 75 bis 80 % und die Hand mit 60 bis 65 % an und bewerten zusätzlich innere Organe (Niere, Milz, Magen, Lungenflügel). Einzelne Anbieter ergänzen eine Hirnleistungstaxe für Beeinträchtigungen nach Schädel-Hirn-Verletzungen. In der Schweiz verwenden Kollektiv-Unfallversicherer für das Invaliditätskapital meist eine an Art. 24 UVG angelehnte Integritätsskala mit tieferen Werten (Beispiel: Arm 50 %, Hand 40 %, Paraplegie 90 %), während die obligatorische Unfallversicherung nicht mit einer Gliedertaxe, sondern mit der Integritätsentschädigung nach Anhang 3 UVV und erwerbsbezogenen Invalidenrenten arbeitet. Internationale Personal-Accident-Wordings verwenden die «Continental Scale» mit 100 % für den Verlust eines Arms oder Beins und abgestuften Sätzen für Finger.\n\n## Bedeutung für Underwriting und Schaden\n\nWeil die Gliedertaxe zusammen mit Versicherungssumme und Progression die Leistungshöhe unmittelbar bestimmt, ist sie im Tarifvergleich und in der Gruppenunfallversicherung ein zentraler Qualitätsparameter. In der Schadenbearbeitung reduziert sie Gutachterstreit auf die Frage des Funktionsverlusts; Konflikte entstehen vor allem bei Teilfunktionsverlusten, bei Vorinvalidität und beim Zusammentreffen mit Krankheiten oder Gebrechen (Mitwirkungsanteil)."
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