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      "title": "UVG/Occupational Accident Wage Sum",
      "shortDefinition": "UVG wage sum records the total insurable payroll subject to mandatory Swiss occupational accident insurance (UVG), forming the premium base that Suva or the private UVG insurer applies its hazard-class rate to.",
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          "How is the wage sum split between occupational and non-occupational accident risk?",
          "Is the declared wage sum a final figure or a provisional estimate subject to year-end adjustment?"
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nThe declared wage sum is the direct premium base for mandatory occupational accident insurance under the Swiss Federal Accident Insurance Act (UVG): the insurer multiplies the wage sum by the applicable hazard-class rate to calculate the annual premium. An understated wage sum leads to under-collection that must be corrected at year-end settlement, while an overstated figure inflates cash cost unnecessarily. Because most employers combine occupational and non-occupational cover, and because non-occupational rates depend on whether staff work more than eight hours per week, the split of the wage sum between the two risk categories materially changes the total premium bill and must be tracked accurately.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal and renewal forms ask for the total AHV-relevant wage sum per hazard class, split into occupational and non-occupational components, together with employee headcount by activity. Underwriters corroborate the declaration against the Suva or private-insurer business description (Betriebsbeschreibung), the payroll/AHV wage statement, and the prior year's premium settlement statement, since final premiums are always adjusted retrospectively once actual wages are known.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nThe wage sum, combined with the hazard class, directly sets the premium; it does not usually change coverage scope, sublimits or exclusions. Insurers commonly attach a wage-sum reporting condition requiring the policyholder to declare actual wages annually, with premium adjusted retroactively; persistent under-declaration can trigger contractual penalties or a demand for security.\n\n## Mitigation measures\n\nEmployers reduce rating volatility by maintaining accurate, activity-based payroll records, promptly reporting material headcount or wage changes during the policy year, and reconciling declared wage sums against AHV filings before each renewal to avoid large retrospective adjustments."
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      "title": "Lohnsumme UVG/Berufsunfall",
      "shortDefinition": "Die Lohnsumme UVG erfasst die gesamte versicherbare Lohnsumme, die der obligatorischen schweizerischen Unfallversicherung (UVG) unterliegt, und bildet die Prämienbasis, auf welche Suva oder der private UVG-Versicherer den Gefahrenklassensatz anwendet.",
      "synonyms": [
        "Versicherte Lohnsumme UVG",
        "Prämienlohnbasis"
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      "linesOfBusiness": [
        "Unfall"
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        "CH"
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        "Personal",
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        "questions": [
          "Wie hoch ist die jährliche AHV-pflichtige Lohnsumme aller UVG-versicherten Mitarbeitenden?",
          "Wie teilt sich die Lohnsumme auf Berufsunfall- und Nichtberufsunfallrisiko auf?",
          "Handelt es sich bei der gemeldeten Lohnsumme um einen definitiven Wert oder eine provisorische Schätzung mit Nachverrechnung?"
        ],
        "evidence": [
          "Suva/UVG-Betriebsbeschreibung",
          "Lohnausweis und AHV-Lohnbescheinigung",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDie gemeldete Lohnsumme bildet die direkte Prämienbasis der obligatorischen Berufsunfallversicherung nach UVG: Der Versicherer multipliziert die Lohnsumme mit dem massgebenden Gefahrenklassensatz, um die Jahresprämie zu berechnen. Eine zu tief deklarierte Lohnsumme führt zu einer Unterdeckung, die bei der Jahresabrechnung nachverrechnet werden muss, während eine zu hoch angesetzte Lohnsumme unnötige Liquiditätskosten verursacht. Da die meisten Arbeitgeber Berufsunfall- und Nichtberufsunfalldeckung kombinieren und die Nichtberufsunfallprämie davon abhängt, ob Mitarbeitende mehr als acht Stunden pro Woche arbeiten, verändert die Aufteilung der Lohnsumme auf diese beiden Risikokategorien die Gesamtprämie massgeblich und muss sorgfältig nachgeführt werden.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntrags- und Erneuerungsformulare fragen die gesamte AHV-pflichtige Lohnsumme je Gefahrenklasse ab, aufgeteilt nach Berufsunfall- und Nichtberufsunfallanteil, zusammen mit der Mitarbeiterzahl je Tätigkeit. Underwriter überprüfen die Deklaration anhand der Suva- oder Privatversicherer-Betriebsbeschreibung, der Lohn-/AHV-Bescheinigung sowie der Prämienabrechnung des Vorjahres, da die definitive Prämie stets nachträglich anhand der effektiven Löhne korrigiert wird.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nDie Lohnsumme setzt in Kombination mit der Gefahrenklasse unmittelbar die Prämie fest; Deckungsumfang, Sublimiten oder Ausschlüsse werden dadurch in der Regel nicht verändert. Versicherer knüpfen häufig eine Meldeobliegenheit an, wonach die effektiven Löhne jährlich zu deklarieren sind und die Prämie rückwirkend angepasst wird; anhaltende Unterdeklaration kann Vertragsstrafen oder die Forderung einer Sicherheitsleistung auslösen.\n\n## Massnahmen\n\nArbeitgeber reduzieren die Prämienvolatilität durch eine sorgfältige, tätigkeitsbezogene Lohnbuchhaltung, die zeitnahe Meldung wesentlicher Personal- oder Lohnveränderungen während der Vertragsdauer sowie den Abgleich der deklarierten Lohnsumme mit den AHV-Meldungen vor jeder Erneuerung, um grosse Nachverrechnungen zu vermeiden."
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