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      "title": "Surface Water and Backflow Risk",
      "shortDefinition": "Surface water and backflow risk records a location's exposure to heavy-rain ponding and sewer backflow independent of riverine flooding, and is queried in property proposal forms to assess exposure to pluvial flood events.",
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        "Pluvial flood exposure",
        "Sewer backflow risk"
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        "Natural hazards",
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          "What is the surface water (heavy rain) hazard class assigned to the location by the applicable hazard map or zoning system?",
          "Are basement or ground-floor openings, light wells or ramps at risk of water ponding during heavy rainfall, and are backflow valves installed on drainage connections?",
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nLocalised heavy-rain flooding and sewer backflow can cause significant damage entirely independently of proximity to a river or lake, since water simply cannot drain away fast enough through the local topography and sewer network. Basements, light wells, underground car parks and low-lying entrances are particularly vulnerable, and this peril has grown in relevance as short, intense rainfall events become more frequent. Underwriters treat surface water and backflow as a distinct hazard class from riverine flood because the drivers, at-risk features and available mitigations differ materially.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask for the surface water or heavy-rain hazard class applicable to the location, typically read from a dedicated hazard map or zoning system such as ZÜRS, together with a description of vulnerable openings such as basement light wells, ramps and low entrances. Underwriters corroborate self-declared answers with the official hazard map extract, a drainage and backflow valve inspection report confirming protective devices are installed and functioning, and historical claims or loss data for the address.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nLocations with a low surface water hazard class and effective backflow protection are generally rated and covered on standard terms. Higher hazard classes, or the absence of backflow valves on basement drainage, commonly lead to rate loadings, backflow-specific deductibles or sublimits on basement contents and fittings, and conditions requiring backflow protection to be installed or maintained.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere exposure is elevated, insurers and risk engineers typically recommend installing or upgrading backflow valves on all below-grade drainage connections, raising or protecting vulnerable openings such as light wells and ramps, and maintaining site drainage and gutters to reduce ponding during heavy rainfall events."
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      "type": "risk-attribute",
      "title": "Rückstau- und Oberflächenwassergefahr",
      "shortDefinition": "Rückstau- und Oberflächenwassergefahr erfasst die Exposition eines Standorts gegenüber Starkregen-Überflutung und Kanalisationsrückstau unabhängig von Fluss- oder Seehochwasser und wird in Sachversicherungsanträgen zur Beurteilung der Starkregengefahr abgefragt.",
      "synonyms": [
        "Starkregenexposition",
        "Kanalisationsrückstaugefahr"
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        "Naturgefahren",
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          "Welche Oberflächenwasser- bzw. Starkregen-Gefahrenklasse ist dem Standort gemäss der massgebenden Gefahrenkarte oder Zonierung zugewiesen?",
          "Sind Kelleröffnungen, Lichtschächte oder Rampen bei Starkregen von Wasseransammlung bedroht, und sind Rückstauklappen an den Abwasseranschlüssen installiert?",
          "Gab es am Standort bereits Schäden durch Oberflächenwasser oder Kanalisationsrückstau?"
        ],
        "evidence": [
          "Oberflächenwasser-Gefahrenkarte oder ZÜRS-Zonenabfrage",
          "Prüfbericht zu Entwässerung und Rückstauklappen",
          "Historische Schadendaten für den Standort"
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nLokale Starkregenüberflutungen und Kanalisationsrückstau können erhebliche Schäden verursachen, völlig unabhängig von der Nähe zu einem Fluss oder See, da das Wasser durch die lokale Topografie und das Kanalisationsnetz einfach nicht schnell genug abfliessen kann. Keller, Lichtschächte, Tiefgaragen und tiefliegende Eingänge sind besonders anfällig, und diese Gefahr hat mit der zunehmenden Häufigkeit kurzer, intensiver Regenereignisse an Bedeutung gewonnen. Underwriter behandeln Oberflächenwasser und Rückstau als eigenständige Gefahrenklasse gegenüber Fluss- oder Seehochwasser, da sich Treiber, gefährdete Bauteile und verfügbare Massnahmen wesentlich unterscheiden.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen nach der Oberflächenwasser- bzw. Starkregen-Gefahrenklasse des Standorts, die üblicherweise aus einer dedizierten Gefahrenkarte oder einem Zonierungssystem wie ZÜRS abgeleitet wird, zusammen mit einer Beschreibung gefährdeter Öffnungen wie Kellerlichtschächte, Rampen und tiefliegende Eingänge. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand des amtlichen Kartenauszugs, eines Prüfberichts zu Entwässerung und Rückstauklappen, der die Installation und Funktionsfähigkeit der Schutzvorrichtungen bestätigt, sowie historischer Schaden- oder Schadenfalldaten für die Adresse.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nStandorte mit geringer Oberflächenwasser-Gefahrenklasse und wirksamem Rückstauschutz werden in der Regel zu Standardbedingungen bepreist und gedeckt. Höhere Gefahrenklassen oder das Fehlen von Rückstauklappen an der Kellerentwässerung führen häufig zu Prämienzuschlägen, rückstauspezifischen Selbstbehalten oder Sublimiten für Kellerinhalt und -einrichtungen sowie zu Bedingungen, die den Einbau oder die Instandhaltung des Rückstauschutzes verlangen.\n\n## Massnahmen\n\nBei erhöhter Exposition empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise den Einbau oder die Nachrüstung von Rückstauklappen an allen unterhalb der Rückstauebene liegenden Entwässerungsanschlüssen, die Erhöhung oder Absicherung gefährdeter Öffnungen wie Lichtschächte und Rampen sowie die Instandhaltung von Standortentwässerung und Dachrinnen, um Wasseransammlungen bei Starkregen zu reduzieren."
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