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      "type": "risk-attribute",
      "title": "Snow Load Zone",
      "shortDefinition": "Snow load zone records the ground and roof snow load class assigned to a location by a recognised design code or hazard map, and is queried in property proposal forms to assess exposure to roof collapse from accumulated snow.",
      "synonyms": [
        "Ground snow load class",
        "Roof snow load exposure"
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        "Natural hazards",
        "Underwriting"
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      "attribute": {
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          "In which ground and roof snow load zone is the location situated, according to the applicable national design code or hazard map?",
          "Was the roof structure designed for the current design code snow load, and does the roof geometry create drift or accumulation risk (e.g. valleys, adjacent higher roofs)?",
          "Is there a snow removal or roof monitoring procedure in place, and has the roof been assessed by a structural engineer for older buildings?"
        ],
        "evidence": [
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nHeavy or prolonged snowfall can impose loads on a roof structure well beyond everyday design assumptions, and roof collapse from snow accumulation is a recurring cause of large property losses in high-altitude and continental climates. The snow load zone in which a location sits, combined with the roof's geometry and structural design, determines whether accumulated snow is safely carried or creates a real risk of overstress, particularly where drifting against parapets, valleys or adjacent taller roofs concentrates load in specific areas. Underwriters use the zone to benchmark the roof's design margin and to assess accumulation risk across a portfolio in snow-prone regions.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask for the ground or roof snow load zone applicable to the location, typically read from the national design code or a regional snow load map, together with a description of roof geometry that could create drift or accumulation. Underwriters corroborate self-declared answers with the structural design certificate confirming the load the roof was engineered for, and, particularly for older buildings or those with unusual roof shapes, an engineer's assessment or a roof geometry survey identifying areas at risk of load concentration.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nLocations in low snow load zones with roofs designed to current codes are generally rated and covered on standard terms. Higher zones, roofs designed to outdated or unverified load assumptions, or geometries prone to drift accumulation commonly lead to rate loadings, snow-load-specific deductibles or sublimits, and conditions requiring a snow monitoring or removal procedure, particularly for flat or low-pitched roofs.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere snow load exposure is significant, insurers and risk engineers typically recommend a documented snow monitoring and removal procedure for periods of heavy accumulation, structural reinforcement of roof areas prone to drift loading, and, for older buildings, a structural engineer's reassessment against current design snow loads to confirm adequate margin remains."
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      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Schneelastzone",
      "shortDefinition": "Die Schneelastzone erfasst die einem Standort durch ein anerkanntes Normenwerk oder eine Gefahrenkarte zugewiesene Boden- und Dachschneelastklasse und wird in Sachversicherungsanträgen zur Beurteilung der Dacheinsturzgefahr durch Schneeansammlung abgefragt.",
      "synonyms": [
        "Bodenschneelastklasse",
        "Dachschneelastexposition"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sach"
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        "CH",
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        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Naturgefahren",
        "Underwriting"
      ],
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          "term-elementarschaeden",
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        "category": "location",
        "dataType": "enum",
        "questions": [
          "In welcher Boden- bzw. Dachschneelastzone liegt der Standort gemäss dem massgebenden nationalen Normenwerk oder der Gefahrenkarte?",
          "Wurde die Dachkonstruktion für die aktuelle normative Schneelast ausgelegt, und schafft die Dachgeometrie eine Verwehungs- oder Anhäufungsgefahr (z.B. Kehlen, angrenzende höhere Dächer)?",
          "Besteht ein Verfahren zur Schneeräumung oder Dachüberwachung, und wurde das Dach bei älteren Gebäuden durch einen Bauingenieur beurteilt?"
        ],
        "evidence": [
          "Auszug aus der nationalen oder regionalen Schneelastkarte",
          "Statisches Auslegungszertifikat bzw. Lastbeurteilung durch einen Ingenieur",
          "Dachgeometrieplan oder Begehungsbericht"
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nStarker oder anhaltender Schneefall kann eine Dachkonstruktion mit Lasten beanspruchen, die weit über die üblichen Bemessungsannahmen hinausgehen, und der Dacheinsturz durch Schneeansammlung ist eine wiederkehrende Ursache grosser Sachschäden in höher gelegenen und kontinentalen Klimazonen. Die Schneelastzone, in der ein Standort liegt, bestimmt zusammen mit der Dachgeometrie und der statischen Auslegung, ob angesammelter Schnee sicher abgetragen wird oder eine echte Überlastungsgefahr entsteht, insbesondere wenn Verwehungen an Attiken, Kehlen oder angrenzenden höheren Dächern die Last in einzelnen Bereichen konzentrieren. Underwriter nutzen die Zone, um die statische Reserve des Dachs zu benchmarken und das Kumulrisiko über ein Portfolio in schneereichen Regionen zu beurteilen.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen nach der Boden- bzw. Dachschneelastzone des Standorts, die üblicherweise aus dem nationalen Normenwerk oder einer regionalen Schneelastkarte abgeleitet wird, zusammen mit einer Beschreibung der Dachgeometrie, die eine Verwehungs- oder Anhäufungsgefahr schaffen könnte. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand des statischen Auslegungszertifikats, das die für das Dach berücksichtigte Last bestätigt, und beauftragen insbesondere bei älteren Gebäuden oder ungewöhnlichen Dachformen eine ingenieurtechnische Beurteilung bzw. eine Dachgeometrie-Begehung zur Identifikation lastkonzentrationsgefährdeter Bereiche.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nStandorte in Zonen mit geringer Schneelast und normgerecht ausgelegten Dächern werden in der Regel zu Standardbedingungen bepreist und gedeckt. Höhere Zonen, Dächer mit veralteten oder nicht bestätigten Lastannahmen oder verwehungsanfällige Geometrien führen häufig zu Prämienzuschlägen, schneelastspezifischen Selbstbehalten oder Sublimiten und zu Bedingungen, die ein Verfahren zur Schneeüberwachung oder -räumung verlangen, insbesondere bei Flach- oder flach geneigten Dächern.\n\n## Massnahmen\n\nBei erheblicher Schneelastexposition empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise ein dokumentiertes Verfahren zur Schneeüberwachung und -räumung während starker Schneeansammlung, die statische Verstärkung verwehungsgefährdeter Dachbereiche sowie bei älteren Gebäuden eine erneute Beurteilung durch einen Bauingenieur anhand der aktuellen normativen Schneelast, um eine ausreichende Reserve sicherzustellen."
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