{ "id": "ra-secondary-residence", "type": "risk-attribute", "languages": { "en": { "id": "ra-secondary-residence", "lang": "en", "type": "risk-attribute", "title": "Secondary Residence", "shortDefinition": "Secondary residence records whether the insured property is a holiday home or other secondary residence occupied only part of the year, as distinct from the policyholder's primary domicile, which affects both buildings and household liability underwriting.", "synonyms": [ "Holiday home", "Vacation property" ], "linesOfBusiness": [ "Property", "Liability" ], "jurisdictions": [ "CH", "EU", "Global" ], "tags": [ "Personal Lines", "Underwriting" ], "relations": { "relatedTerms": [], "partOf": [], "appliesTo": [], "regulatedBy": [], "relevantFor": [ "cov-wohngebaeudeversicherung", "cov-privathaftpflichtversicherung" ], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [] }, "attribute": { "category": "personal-lines", "dataType": "boolean", "questions": [ "Is the property used as a secondary or holiday residence rather than the policyholder's primary domicile, and how many weeks per year is it typically occupied?", "Is there a caretaker, neighbour or property manager who checks the property during extended absences?", "Does the household liability policy need to extend to guests or tenants using the secondary residence?" ], "evidence": [ "Proof of primary residence address", "Occupancy and usage declaration", "Caretaking or property management arrangement, where applicable" ], "riskDrivers": [ "frequency", "severity" ], "ratingImpact": [ "premium", "condition", "exclusion" ] }, "profile": null, "coverageProfile": null, "clause": null, "legalBasis": [], "standards": [ "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines" ], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.1.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/secondary-residence/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/zweitwohnsitz/", "body": "## Why it matters for underwriting\n\nA property that stands empty for long stretches of the year carries a materially different risk profile than a permanently occupied home: burglary goes undetected for longer because there is no one to notice broken glass or a forced door, water damage from a burst pipe can run unnoticed for weeks and cause far greater destruction than the same leak in an occupied home, and routine defects such as a slow roof leak or a failing appliance that would normally be caught early are more likely to escalate into a large loss before anyone discovers them. Underwriters need to know whether a property is a secondary residence to price buildings and contents cover accordingly, and because household liability exposure also shifts when guests, tenants or a caretaker use a property the policyholder does not permanently occupy, potentially widening the circle of people whose actions the liability policy needs to respond to.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask whether the property is the policyholder's primary domicile or a secondary residence, how many weeks per year it is typically occupied, and whether it is left completely unattended for extended periods such as an entire winter or summer season. Underwriters corroborate the declaration with proof of the primary residence address, an occupancy and usage declaration describing the typical pattern of use across the year, and, where relevant, details of any caretaking or property management arrangement that provides periodic checks during absences, since the presence or absence of such an arrangement materially changes how quickly an emerging problem would be discovered.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nSecondary residences typically attract a premium loading reflecting the extended unoccupancy exposure relative to a primary home that is checked on daily. Insurers commonly impose an unoccupancy clause excluding or restricting water damage and burglary cover once the property has stood completely empty beyond a defined number of consecutive days, unless conditions such as periodic checks by a named third party or a shut-off water supply are met and can be evidenced after a loss. Household liability cover may need explicit extension to the secondary residence's location, particularly where it sits across a cantonal or national border from the primary domicile, since standard liability wording is not always territorially unlimited.\n\n## Mitigation measures\n\nPolicyholders reduce unoccupancy exposure by arranging regular checks through a caretaker, property manager or trusted neighbour and documenting the frequency of these visits, shutting off the water supply and draining pipes before extended absences, particularly ahead of winter, and installing a smart water-leak detector or remote monitoring system where the property is left unattended for long periods so that an emerging problem triggers an alert rather than being discovered weeks later. Declaring the actual occupancy pattern accurately at inception, and updating it if usage changes, avoids disputes over the unoccupancy clause precisely when a claim is being assessed." }, "de": { "id": "ra-secondary-residence", "lang": "de", "type": "risk-attribute", "title": "Zweitwohnsitz", "shortDefinition": "Zweitwohnsitz erfasst, ob es sich beim versicherten Objekt um eine Ferienwohnung oder eine andere nur teilweise im Jahr genutzte Zweitwohnung handelt, im Unterschied zum Hauptwohnsitz der versicherten Person, was sowohl die Gebäude- als auch die Privathaftpflichtbeurteilung beeinflusst.", "synonyms": [ "Ferienwohnung", "Zweitwohnung" ], "linesOfBusiness": [ "Sach", "Haftpflicht" ], "jurisdictions": [ "CH", "EU", "Global" ], "tags": [ "Privatkunden", "Underwriting" ], "relations": { "relatedTerms": [], "partOf": [], "appliesTo": [], "regulatedBy": [], "relevantFor": [ "cov-wohngebaeudeversicherung", "cov-privathaftpflichtversicherung" ], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [] }, "attribute": { "category": "personal-lines", "dataType": "boolean", "questions": [ "Wird das Objekt als Zweit- oder Ferienwohnsitz und nicht als Hauptwohnsitz der versicherten Person genutzt, und wie viele Wochen pro Jahr ist es typischerweise bewohnt?", "Gibt es eine Hauswartung, Nachbarschaft oder Verwaltung, welche das Objekt während längerer Abwesenheiten kontrolliert?", "Muss die Privathaftpflichtversicherung auch Gäste oder Mieter einschliessen, die den Zweitwohnsitz nutzen?" ], "evidence": [ "Nachweis des Hauptwohnsitzes", "Belegungs- und Nutzungserklärung", "Hauswartungs- oder Verwaltungsvereinbarung, falls vorhanden" ], "riskDrivers": [ "frequency", "severity" ], "ratingImpact": [ "premium", "condition", "exclusion" ] }, "profile": null, "coverageProfile": null, "clause": null, "legalBasis": [], "standards": [ "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines" ], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.1.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/zweitwohnsitz/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/secondary-residence/", "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nEin Objekt, das über längere Zeiträume im Jahr leer steht, weist ein deutlich anderes Risikoprofil auf als eine dauerhaft bewohnte Wohnung: Einbrüche bleiben länger unentdeckt, weil niemand ein zerbrochenes Fenster oder eine aufgebrochene Tür bemerkt, Wasserschäden durch ein geborstenes Rohr können wochenlang unbemerkt weiterlaufen und dabei weit grössere Zerstörung anrichten als derselbe Wasseraustritt in einer bewohnten Wohnung, und gewöhnliche Mängel wie ein langsames Dachleck oder ein ausfallendes Gerät, die normalerweise frühzeitig entdeckt würden, entwickeln sich eher zu einem Grossschaden, bevor sie überhaupt auffallen. Underwriter müssen wissen, ob ein Objekt ein Zweitwohnsitz ist, um die Gebäude- und Hausratdeckung entsprechend zu bepreisen, und weil sich auch die Haftpflichtexposition verändert, wenn Gäste, Mieter oder eine Hauswartung ein Objekt nutzen, das die versicherte Person nicht dauerhaft bewohnt, wodurch sich der Kreis der Personen erweitert, deren Handlungen die Haftpflichtpolice abdecken muss.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen, ob das Objekt der Hauptwohnsitz oder ein Zweitwohnsitz der versicherten Person ist, wie viele Wochen pro Jahr es typischerweise bewohnt wird und ob es über längere Zeiträume, etwa eine ganze Winter- oder Sommersaison, vollständig unbeaufsichtigt bleibt. Underwriter überprüfen die Angabe anhand eines Nachweises des Hauptwohnsitzes, einer Belegungs- und Nutzungserklärung, die das typische Nutzungsmuster über das Jahr beschreibt, sowie, falls relevant, Angaben zu einer Hauswartungs- oder Verwaltungsvereinbarung, die während Abwesenheiten regelmässige Kontrollen sicherstellt, da das Vorhandensein oder Fehlen einer solchen Vereinbarung massgeblich beeinflusst, wie schnell ein entstehendes Problem entdeckt würde.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nZweitwohnsitze führen üblicherweise zu einem Prämienzuschlag, der die erweiterte Leerstandsexposition im Vergleich zu einem täglich kontrollierten Hauptwohnsitz widerspiegelt. Versicherer sehen häufig eine Leerstandsklausel vor, welche Wasserschaden- und Einbruchdeckung ausschliesst oder einschränkt, sobald das Objekt eine definierte Anzahl aufeinanderfolgender Tage vollständig leer steht, ausser Bedingungen wie regelmässige Kontrollen durch eine benannte Drittperson oder eine abgestellte Wasserzufuhr sind erfüllt und können im Schadenfall nachgewiesen werden. Die Privathaftpflichtdeckung muss unter Umständen ausdrücklich auf den Standort des Zweitwohnsitzes erweitert werden, insbesondere wenn dieser über eine Kantons- oder Landesgrenze vom Hauptwohnsitz entfernt liegt, da der Standard-Wortlaut nicht immer örtlich unbegrenzt gilt.\n\n## Massnahmen\n\nVersicherte reduzieren die Leerstandsexposition, indem sie regelmässige Kontrollen durch eine Hauswartung, Verwaltung oder vertraute Nachbarschaft organisieren und deren Häufigkeit dokumentieren, die Wasserzufuhr vor längeren Abwesenheiten, insbesondere vor dem Winter, abstellen und Leitungen entleeren sowie einen intelligenten Wasserleck-Detektor oder eine Fernüberwachung installieren, wenn das Objekt über längere Zeit unbeaufsichtigt bleibt, damit ein entstehendes Problem einen Alarm auslöst statt erst Wochen später entdeckt zu werden. Eine wahrheitsgemässe Deklaration des tatsächlichen Belegungsmusters bei Vertragsabschluss, aktualisiert bei Nutzungsänderungen, vermeidet Streitigkeiten über die Leerstandsklausel genau dann, wenn ein Schaden beurteilt wird." } } }