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      "title": "Property Claims History (5 Years)",
      "shortDefinition": "Property claims history (5 years) records the frequency, cause and cost of a location's or portfolio's past property and business interruption losses, giving underwriters the primary empirical basis for grading physical risk and pricing the account.",
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        "Property loss experience",
        "Property loss run"
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        "Global"
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        "Loss history",
        "Underwriting"
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        "questions": [
          "Please list all property and business interruption losses of the last 5 years, stating date, cause, location and paid/outstanding amount.",
          "Have there been any losses exceeding CHF 50,000, and what corrective measures were implemented afterwards?",
          "Are any losses still open, in dispute or subject to litigation?"
        ],
        "evidence": [
          "Loss run report from the current or prior insurer",
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nA five-year property claims history is the single most direct empirical evidence of how a location actually performs under real operating conditions, complementing the forward-looking findings of a risk engineering survey. Recurring losses from the same cause, such as water ingress, machinery breakdown or minor fires, often reveal a maintenance or management deficiency that a one-off site visit would not necessarily surface. Underwriters use the pattern, frequency and cost trend of past losses to validate probable maximum loss (PML) assumptions, to benchmark the account through burning cost analysis against comparable risks, and to decide whether the declared exposure and protection standards are consistent with actual experience.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal and renewal forms typically ask for a line-by-line listing of all property and business interruption losses over the preceding five years, including date, cause, location, and paid and outstanding amounts. Underwriters corroborate the disclosure with a formal loss run report issued by the current or prior insurer, a claims summary from the broker or risk manager, and, for material losses, a risk engineering follow-up report confirming which corrective actions were actually implemented. Open, disputed or still-reserved losses require particular attention, as their ultimate cost is not yet known.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nA clean or improving loss history supports preferred premium rates, broader natural-catastrophe and machinery-breakdown sublimits, and a stronger negotiating position at renewal. Adverse or deteriorating experience, especially several losses from an identical, unaddressed cause, typically triggers deductible increases, cause-specific sublimits or exclusions, additional warranties, or, for repeated severe losses, a decline to renew.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere the history shows a recurring cause, insurers and risk engineers usually require documented completion of outstanding loss-prevention recommendations, targeted investment in the affected building or process, and periodic monitoring to confirm the corrective measures remain effective over time."
    },
    "de": {
      "id": "ra-property-claims-history",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Schadenhistorie Sach (5 Jahre)",
      "shortDefinition": "Die Schadenhistorie Sach (5 Jahre) erfasst Häufigkeit, Ursache und Kosten der vergangenen Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden eines Standorts oder Portfolios und liefert damit die wichtigste empirische Grundlage für die Risikoeinstufung und Prämienkalkulation.",
      "synonyms": [
        "Sachschadenerfahrung",
        "Schadenverlauf Sach"
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      "linesOfBusiness": [
        "Sach",
        "Betriebsunterbrechung"
      ],
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        "CH",
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        "Schadenhistorie",
        "Underwriting"
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        "dataType": "list",
        "questions": [
          "Bitte listen Sie alle Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden der letzten 5 Jahre auf, mit Datum, Ursache, Standort und bezahltem/offenem Betrag.",
          "Gab es Schäden über CHF 50'000, und welche Massnahmen wurden danach umgesetzt?",
          "Sind noch Schäden offen, strittig oder Gegenstand eines Rechtsverfahrens?"
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          "Schadenverlaufsbericht (Loss Run) des aktuellen oder früheren Versicherers",
          "Schadenzusammenstellung von Risk Manager oder Broker",
          "Risk-Engineering-Nachfassbericht zu umgesetzten Empfehlungen"
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nEine fünfjährige Sach-Schadenhistorie ist der direkteste empirische Nachweis dafür, wie sich ein Standort unter realen Betriebsbedingungen tatsächlich verhält, und ergänzt damit die zukunftsgerichteten Erkenntnisse einer Risk-Engineering-Begehung. Wiederkehrende Schäden mit derselben Ursache – etwa Wassereintritt, Maschinenbruch oder kleinere Brände – weisen häufig auf ein Instandhaltungs- oder Managementdefizit hin, das eine einmalige Besichtigung nicht zwingend aufdeckt. Underwriter nutzen Muster, Häufigkeit und Kostenentwicklung vergangener Schäden, um Annahmen zum Probable Maximum Loss (PML) zu überprüfen, den Betrieb mittels Burning-Cost-Analyse mit vergleichbaren Risiken zu benchmarken und zu beurteilen, ob deklarierte Exposition und Schutzstandard mit der tatsächlichen Erfahrung übereinstimmen.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntrags- und Erneuerungsformulare fragen typischerweise eine zeilenweise Auflistung aller Sach- und Betriebsunterbrechungsschäden der letzten fünf Jahre ab, mit Datum, Ursache, Standort sowie bezahltem und offenem Betrag. Underwriter überprüfen die Angaben anhand eines formellen Loss-Run-Berichts des aktuellen oder früheren Versicherers, einer Schadenzusammenstellung von Broker oder Risk Manager sowie – bei bedeutenden Schäden – eines Risk-Engineering-Nachfassberichts, der bestätigt, welche Korrekturmassnahmen tatsächlich umgesetzt wurden. Offene, strittige oder noch reservierte Schäden erfordern besondere Aufmerksamkeit, da ihre endgültigen Kosten noch nicht feststehen.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nEine saubere oder sich verbessernde Schadenhistorie unterstützt bevorzugte Prämiensätze, weiter gefasste Naturgefahren- und Maschinenbruch-Sublimiten sowie eine stärkere Verhandlungsposition bei der Erneuerung. Eine ungünstige oder sich verschlechternde Erfahrung, insbesondere mehrere Schäden mit identischer, nicht behobener Ursache, führt üblicherweise zu Selbstbehaltserhöhungen, ursachenspezifischen Sublimiten oder Ausschlüssen, zusätzlichen Obliegenheiten oder – bei wiederholten schweren Schäden – zur Ablehnung der Erneuerung.\n\n## Massnahmen\n\nZeigt die Historie eine wiederkehrende Ursache, verlangen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise den dokumentierten Abschluss noch offener Schadenverhütungsempfehlungen, gezielte Investitionen in das betroffene Gebäude oder den betroffenen Prozess sowie eine periodische Überwachung, ob die Korrekturmassnahmen dauerhaft wirksam bleiben."
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