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      "title": "Production Capacity and Utilisation",
      "shortDefinition": "Production capacity and utilisation record the theoretical maximum output of a site and the percentage of that capacity currently used, which together determine how much spare capacity exists elsewhere to absorb a loss and how business interruption indemnity should be calculated.",
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        "Spare capacity",
        "Plant utilisation rate"
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        "Operations",
        "Underwriting"
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          "What is the theoretical maximum production capacity of each site, and what percentage of that capacity is currently utilised?",
          "Is there spare capacity at other owned or contracted sites that could absorb production if this site were disrupted?",
          "Are there seasonal peaks during which utilisation approaches or reaches full capacity?"
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nProduction capacity and its current utilisation rate together determine how severely a loss at a given site will actually reduce output and revenue. A site already running near full capacity has little or no ability to make up lost production elsewhere or through overtime, so a fire or machinery breakdown translates almost directly into lost sales, whereas a site running well below capacity, or one belonging to a group with spare capacity at sister plants, can partially mitigate the interruption by shifting production. Underwriters need this attribute to properly size business interruption sum insured and to assess how realistic the insured's own loss-mitigation assumptions are.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask for the theoretical maximum output of each site and the percentage currently utilised, together with information on whether spare capacity exists at other owned or contracted locations and whether utilisation fluctuates seasonally. Underwriters verify the declared figures against the production planning report, internal capacity utilisation statistics and the business interruption sum insured worksheet, paying particular attention to peak periods where declared average utilisation may understate the exposure at the time a loss is most likely to bite hardest.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nSites with genuine spare capacity, or groups that can credibly demonstrate alternative production capability, generally benefit from more favourable business interruption terms, since the maximum foreseeable loss is reduced. High utilisation with no realistic substitute capacity increases the maximum foreseeable loss and commonly leads to higher business interruption premium, tighter sublimits on contingent or extra-expense extensions, or conditions requiring the insured to maintain and disclose a documented contingency production plan.\n\n## Mitigation measures\n\nInsureds are encouraged to identify and formally document alternative production capacity, whether at sister plants, subcontractors or through purchased finished goods, to maintain a degree of planned spare capacity for critical products, and to update their business interruption sum insured whenever utilisation patterns or capacity investments change materially."
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    "de": {
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      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Produktionskapazität und Auslastung",
      "shortDefinition": "Produktionskapazität und Auslastung erfassen die theoretische Maximalleistung eines Standorts und den Prozentsatz der aktuell genutzten Kapazität, welche zusammen bestimmen, wie viel Ausweichkapazität an anderer Stelle einen Schaden auffangen kann und wie die Betriebsunterbrechungsentschädigung zu berechnen ist.",
      "synonyms": [
        "Ausweichkapazität",
        "Anlagenauslastungsgrad"
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      "linesOfBusiness": [
        "Betriebsunterbrechung"
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        "Global"
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        "Operations",
        "Underwriting"
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          "cov-business-interruption"
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      "attribute": {
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        "dataType": "number",
        "unit": "%",
        "questions": [
          "Wie hoch ist die theoretische Maximalkapazität jedes Standorts, und welcher Prozentsatz dieser Kapazität wird aktuell genutzt?",
          "Besteht an anderen eigenen oder vertraglich gebundenen Standorten Ausweichkapazität, die die Produktion bei einer Störung dieses Standorts auffangen könnte?",
          "Gibt es saisonale Spitzen, in denen die Auslastung nahe an die volle Kapazität heranreicht oder diese erreicht?"
        ],
        "evidence": [
          "Produktionsplanungsbericht",
          "Auslastungsstatistik",
          "Betriebsunterbrechungs-Deklaration / Versicherungssummen-Arbeitsblatt"
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          "condition"
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        "IEC/ISO 31010:2019 – Risk assessment techniques"
      ],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nProduktionskapazität und aktuelle Auslastung bestimmen zusammen, wie stark ein Schaden an einem bestimmten Standort die tatsächliche Produktion und den Umsatz reduziert. Ein bereits nahezu voll ausgelasteter Standort hat kaum oder keine Möglichkeit, verlorene Produktion anderswo oder durch Überstunden auszugleichen, sodass ein Brand oder Maschinenausfall sich fast unmittelbar in Umsatzausfall niederschlägt, während ein deutlich unterausgelasteter Standort oder ein Standort innerhalb einer Gruppe mit Ausweichkapazität an Schwesterwerken die Unterbrechung durch Produktionsverlagerung teilweise abfedern kann. Underwriter benötigen dieses Merkmal, um die Betriebsunterbrechungs-Versicherungssumme korrekt zu bemessen und die Plausibilität der eigenen Schadenminderungsannahmen des Versicherten zu beurteilen.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen nach der theoretischen Maximalleistung jedes Standorts und dem aktuell genutzten Prozentsatz, ergänzt um Angaben dazu, ob an anderen eigenen oder vertraglich gebundenen Standorten Ausweichkapazität besteht und ob die Auslastung saisonal schwankt. Underwriter überprüfen die deklarierten Werte anhand des Produktionsplanungsberichts, interner Auslastungsstatistiken und des Versicherungssummen-Arbeitsblatts für die Betriebsunterbrechung, wobei besonders auf Spitzenzeiten geachtet wird, in denen die deklarierte Durchschnittsauslastung die Exponierung zum Zeitpunkt des wahrscheinlich grössten Schadens unterschätzen kann.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nStandorte mit echter Ausweichkapazität, oder Gruppen, die glaubhaft alternative Produktionsmöglichkeiten nachweisen können, profitieren in der Regel von günstigeren Betriebsunterbrechungsbedingungen, da der maximal denkbare Schaden reduziert wird. Hohe Auslastung ohne realistische Ersatzkapazität erhöht den maximal denkbaren Schaden und führt häufig zu höheren Betriebsunterbrechungsprämien, engeren Sublimiten für Rückwirkungsschäden- oder Mehrkostenerweiterungen, oder zu Auflagen, wonach der Versicherte einen dokumentierten Notfall-Produktionsplan pflegen und offenlegen muss.\n\n## Massnahmen\n\nVersicherten wird empfohlen, alternative Produktionskapazität – ob an Schwesterwerken, bei Unterauftragnehmern oder durch den Zukauf von Fertigwaren – zu identifizieren und formal zu dokumentieren, für kritische Produkte ein gewisses Mass an geplanter Ausweichkapazität vorzuhalten und die Betriebsunterbrechungs-Versicherungssumme anzupassen, sobald sich Auslastungsmuster oder Kapazitätsinvestitionen wesentlich ändern."
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