{
  "id": "ra-premium-payment-history",
  "type": "risk-attribute",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "ra-premium-payment-history",
      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Premium Payment History",
      "shortDefinition": "Premium payment history records the applicant's track record of paying insurance premiums on time across prior policies, as queried in property and liability proposal forms.",
      "synonyms": [
        "Payment track record"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Property",
        "Liability"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Payment behaviour",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-property-all-risks",
          "cov-betriebshaftpflicht"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "finance-governance",
        "dataType": "text",
        "questions": [
          "Has the applicant's cover ever been cancelled or lapsed for non-payment of premium, and if so, when and for which policy?",
          "What is the current premium payment frequency, and has this changed within the last three years?",
          "Are there any outstanding premium arrears with the current or a prior insurer?"
        ],
        "evidence": [
          "Prior insurer confirmation of payment history",
          "Broker statement of account",
          "Cancellation and reinstatement records"
        ],
        "riskDrivers": [
          "frequency",
          "moral-hazard"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "condition",
          "declinature"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/premium-payment-history/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/praemienzahlungshistorie/",
      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nPremium payment history is a behavioural indicator correlating with broader financial discipline and, indirectly, with moral hazard: an applicant who has repeatedly lapsed or been cancelled for non-payment presents a higher risk of mid-term cancellation, disputed claims handling, or financial distress affecting claims cooperation. Because payment behaviour is observable independently of risk quality, it gives underwriters an additional signal for acceptance and pricing decisions.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask whether cover has ever been cancelled for non-payment, the current payment frequency, and whether arrears exist with the current or a prior insurer. Underwriters corroborate the disclosed history with confirmation from the prior insurer, the broker's statement of account, and cancellation records.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nA clean, uninterrupted payment history supports standard terms and no loading. A history of late payment, cancellation for non-payment, or frequent switching between annual and instalment payment typically leads to conditions such as payment-in-advance requirements, removal of instalment facilities, or, in repeated cases, declinature, since it signals a heightened risk of the relationship breaking down mid-term.\n\n## Mitigation measures\n\nApplicants can rebuild a favourable payment profile by maintaining consistent, on-time payments over successive renewals, promptly resolving billing disputes rather than allowing arrears to accumulate, and explaining lapses caused by administrative rather than financial causes. Automated payment arrangements and open communication with the broker ahead of renewal dates reduce the likelihood of inadvertent lapses."
    },
    "de": {
      "id": "ra-premium-payment-history",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Prämienzahlungshistorie",
      "shortDefinition": "Die Prämienzahlungshistorie erfasst, wie zuverlässig der Antragsteller Versicherungsprämien bei früheren Policen fristgerecht bezahlt hat – eine in Sach- und Haftpflichtanträgen regelmässig abgefragte Angabe.",
      "synonyms": [
        "Zahlungshistorie"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sach",
        "Haftpflicht"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Zahlungsverhalten",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-property-all-risks",
          "cov-betriebshaftpflicht"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "finance-governance",
        "dataType": "text",
        "questions": [
          "Wurde die Deckung des Antragstellers jemals wegen Prämienverzugs gekündigt oder erlosch sie, und falls ja, wann und für welche Police?",
          "Wie ist die aktuelle Prämienzahlungsfrequenz, und wurde diese innerhalb der letzten drei Jahre geändert?",
          "Bestehen offene Prämienrückstände beim aktuellen oder einem früheren Versicherer?"
        ],
        "evidence": [
          "Bestätigung der Zahlungshistorie durch den Vorversicherer",
          "Kontoauszug des Brokers",
          "Unterlagen zu Kündigung und Wiederinkraftsetzung"
        ],
        "riskDrivers": [
          "frequency",
          "moral-hazard"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "condition",
          "declinature"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/praemienzahlungshistorie/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/premium-payment-history/",
      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDie Prämienzahlungshistorie ist ein Verhaltensindikator, der mit finanzieller Disziplin korreliert und indirekt auf Moral Hazard hinweisen kann: Ein Antragsteller, dessen Deckung wiederholt wegen Prämienverzugs erlosch, birgt ein höheres Risiko einer unterjährigen Kündigung, strittiger Schadenregulierung oder finanzieller Schwierigkeiten, die sich auf die Mitwirkung auswirken könnten. Da das Zahlungsverhalten unabhängig von der Risikoqualität beobachtbar ist, liefert es Underwritern ein zusätzliches Signal für Annahme- und Preisentscheide, insbesondere bei grenzwertigen Risiken.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen, ob eine Deckung jemals wegen Prämienverzugs gekündigt wurde, wie die aktuelle Zahlungsfrequenz ist und ob sie sich geändert hat, sowie ob Rückstände beim aktuellen oder einem früheren Versicherer bestehen. Underwriter überprüfen die Historie anhand einer Bestätigung des Vorversicherers, des Kontoauszugs des Brokers und Unterlagen zu Kündigung und Wiederinkraftsetzung, da das Zahlungsverhalten selten aus der Risikobesichtigung erkennbar ist.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nEine saubere, ununterbrochene Zahlungshistorie unterstützt Standardbedingungen ohne Zuschlag. Eine Historie mit verspäteten Zahlungen, Kündigung wegen Prämienverzugs oder häufigem Wechsel zwischen jährlicher und Ratenzahlung führt zu Bedingungen wie Vorauszahlungspflichten, dem Entzug von Ratenzahlungsmöglichkeiten, strengeren Kündigungsklauseln oder – bei Wiederholung – zur Ablehnung, da dies auf ein erhöhtes Risiko eines unterjährigen Abbruchs der Geschäftsbeziehung hindeutet.\n\n## Massnahmen\n\nAntragsteller können ein günstiges Zahlungsprofil wiederherstellen, indem sie über aufeinanderfolgende Erneuerungen hinweg konsequent zahlen, Abrechnungsstreitigkeiten zeitnah klären statt Rückstände anwachsen zu lassen, und für frühere Zahlungsausfälle mit administrativen Ursachen transparente Erklärungen liefern. Automatisierte Zahlungsvereinbarungen und eine offene Kommunikation mit dem Broker vor den Erneuerungsterminen verringern zudem das Risiko unbeabsichtigter Zahlungsausfälle."
    }
  }
}