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      "title": "Loss Frequency Trend",
      "shortDefinition": "Loss frequency trend classifies whether an operation's rate of claims per exposure unit has been increasing, stable or decreasing over recent policy years, giving underwriters a forward-looking signal beyond the raw claims count.",
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        "Claims frequency direction",
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        "Loss history",
        "Underwriting"
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        "dataType": "enum",
        "questions": [
          "Has the number of claims per unit of exposure (e.g. per CHF 1m turnover, per employee, per vehicle) increased, remained stable or decreased over the last 3-5 policy years?",
          "If frequency has increased, is this attributable to business growth, a specific new activity, or a genuine deterioration in loss experience?",
          "Has exposure (turnover, headcount, fleet size) changed materially over the same period, and has frequency been normalised accordingly?"
        ],
        "evidence": [
          "Multi-year loss run report with exposure data by policy year",
          "Actuarial or broker trend analysis normalising frequency by exposure",
          "Underwriter's year-on-year claims development commentary"
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nA raw count of claims over several years can be misleading on its own, since it does not distinguish an operation that is simply growing, and therefore generating more claims in absolute terms, from one whose underlying risk is genuinely deteriorating. The loss frequency trend normalises claims by an exposure base such as turnover, headcount, sum insured or fleet size, and classifies the resulting direction as increasing, stable or decreasing, giving underwriters a forward-looking signal about whether current controls and risk management are holding, improving or losing ground against the exposure.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nUnderwriters derive the trend from a multi-year loss run that includes exposure data for each policy year, allowing frequency to be calculated per exposure unit rather than in absolute terms. Where available, an actuarial or broker-prepared trend analysis normalises the figures and separates genuine frequency change from exposure growth or seasonality. The underwriter's own year-on-year development commentary, discussed with the risk manager at renewal, typically explains any material shift and identifies whether it stems from a specific new activity, location or process change.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nA stable or decreasing frequency trend, particularly alongside growing exposure, supports premium credits and confirms the effectiveness of existing risk controls. An increasing trend that cannot be explained by exposure growth alone typically leads to premium loading, deductible increases, or specific conditions targeting the activity, location or process identified as the source of the deterioration.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere frequency is trending upward, insurers and risk engineers typically require a root-cause analysis of the recent claims driving the trend, targeted process or training interventions at the identified source, and a follow-up review at the next renewal to confirm the trend has stabilised or reversed."
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    "de": {
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      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Schadenfrequenz-Trend",
      "shortDefinition": "Der Schadenfrequenz-Trend klassifiziert, ob die Schadenrate eines Betriebs pro Expositionseinheit über die jüngsten Vertragsjahre zugenommen, sich stabilisiert oder abgenommen hat, und liefert Underwritern damit ein zukunftsgerichtetes Signal über die reine Schadenanzahl hinaus.",
      "synonyms": [
        "Schadenfrequenzrichtung",
        "Schadenentwicklungstrend"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sach",
        "Haftpflicht"
      ],
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        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Schadenhistorie",
        "Underwriting"
      ],
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          "term-burning-cost",
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        "dataType": "enum",
        "questions": [
          "Hat die Anzahl der Schäden pro Expositionseinheit (z.B. pro CHF 1 Mio. Umsatz, pro Mitarbeitendem, pro Fahrzeug) über die letzten 3-5 Vertragsjahre zugenommen, ist sie stabil geblieben oder hat sie abgenommen?",
          "Falls die Frequenz zugenommen hat: Ist dies auf Geschäftswachstum, eine neue Tätigkeit oder eine tatsächliche Verschlechterung der Schadenerfahrung zurückzuführen?",
          "Hat sich die Exposition (Umsatz, Mitarbeiterzahl, Flottengrösse) im selben Zeitraum wesentlich verändert, und wurde die Frequenz entsprechend normalisiert?"
        ],
        "evidence": [
          "Mehrjähriger Loss-Run-Bericht mit Expositionsdaten je Vertragsjahr",
          "Aktuarielle oder durch den Broker erstellte Trendanalyse mit Normalisierung nach Exposition",
          "Kommentar des Underwriters zur Schadenentwicklung im Jahresvergleich"
        ],
        "riskDrivers": [
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        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
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      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nEine reine Schadenanzahl über mehrere Jahre kann für sich allein irreführend sein, da sie nicht zwischen einem schlicht wachsenden Betrieb, der dadurch absolut mehr Schäden erzeugt, und einem Betrieb mit einer tatsächlich sich verschlechternden Risikosituation unterscheidet. Der Schadenfrequenz-Trend normalisiert Schäden anhand einer Expositionsbasis wie Umsatz, Mitarbeiterzahl, Versicherungssumme oder Flottengrösse und klassifiziert die resultierende Richtung als zunehmend, stabil oder abnehmend. Damit erhalten Underwriter ein zukunftsgerichtetes Signal darüber, ob die aktuellen Kontrollen und das Risikomanagement der Exposition gerecht bleiben, sich verbessern oder an Wirkung verlieren.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nUnderwriter leiten den Trend aus einem mehrjährigen Loss Run ab, der Expositionsdaten für jedes Vertragsjahr enthält, sodass die Frequenz pro Expositionseinheit und nicht in absoluten Zahlen berechnet werden kann. Wo verfügbar, normalisiert eine aktuarielle oder durch den Broker erstellte Trendanalyse die Zahlen und trennt eine echte Frequenzänderung von Expositionswachstum oder Saisonalität. Der eigene Jahresvergleichskommentar des Underwriters, mit dem Risk Manager bei der Erneuerung diskutiert, erläutert üblicherweise jede wesentliche Verschiebung und identifiziert, ob sie auf eine bestimmte neue Tätigkeit, einen Standort oder eine Prozessänderung zurückgeht.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nEin stabiler oder abnehmender Frequenztrend, insbesondere bei wachsender Exposition, unterstützt Prämiengutschriften und bestätigt die Wirksamkeit der bestehenden Risikokontrollen. Ein zunehmender Trend, der nicht allein durch Expositionswachstum erklärt werden kann, führt üblicherweise zu Prämienzuschlägen, Selbstbehaltserhöhungen oder spezifischen Bedingungen, die auf die als Ursache der Verschlechterung identifizierte Tätigkeit, den Standort oder den Prozess abzielen.\n\n## Massnahmen\n\nZeigt die Frequenz einen zunehmenden Trend, verlangen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise eine Ursachenanalyse der jüngsten, den Trend treibenden Schäden, gezielte Prozess- oder Schulungsmassnahmen an der identifizierten Quelle sowie eine Nachprüfung bei der nächsten Erneuerung, ob sich der Trend stabilisiert oder umgekehrt hat."
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