{
  "id": "ra-liability-activity-description",
  "type": "risk-attribute",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "ra-liability-activity-description",
      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Liability Activity Description",
      "shortDefinition": "The liability activity description records the precise operations, products and services an insured performs, as declared in general and product liability proposal forms to define the scope and rating basis of the cover.",
      "synonyms": [
        "Description of operations for liability",
        "Occupational activity declaration"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Liability"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Liability Insurance",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "ra-business-activity-description"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-betriebshaftpflicht",
          "cov-produkthaftpflichtversicherung"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "liability-products",
        "dataType": "text",
        "questions": [
          "Please describe in detail all products manufactured or sold and all services rendered by the applicant, including any work performed for third parties.",
          "Do operations include any design, installation, repair, testing or advisory activity in addition to manufacturing or supply?",
          "Have any new products, activities or markets been added or discontinued in the last 12 months, or are any planned?"
        ],
        "evidence": [
          "Trade register / commercial register extract",
          "Product catalogue or service brochure",
          "NOGA/NACE activity classification code"
        ],
        "riskDrivers": [
          "severity",
          "frequency",
          "accumulation"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "exclusion",
          "condition",
          "declinature"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/liability-activity-description/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/taetigkeitsbeschrieb-haftpflicht/",
      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nThe liability activity description is the foundation on which every general and product liability policy is built: the insurer only agrees to cover the operations, products and services that are actually declared, so an imprecise or outdated description creates a direct mismatch between the risk the underwriter believes they are pricing and the risk the insured actually runs. Activities that sound similar on paper, such as pure trading versus trading combined with installation or repair work, can carry very different liability profiles, since work performed on a third party's premises or products typically extends exposure well beyond simple product supply into completed-operations and workmanship liability. A manufacturer that also installs or services its own equipment, for instance, assumes a materially different risk than one that simply ships boxed goods to a distributor. Underwriters rely on this attribute to classify the account correctly, apply the appropriate tariff, benchmark it against comparable risks in the same trade, and identify whether specialist wording, sublimits or additional covers such as professional indemnity or completed operations extensions are required before the policy is bound.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask applicants to describe, in their own words, every product manufactured or sold and every service rendered, explicitly flagging any design, installation, repair, testing or advisory component that goes beyond straightforward manufacturing or trading, since these ancillary activities often carry the highest liability severity within an otherwise moderate account. Underwriters corroborate the declared description against the trade register extract, product catalogues or service brochures, and the standardised NOGA/NACE classification code, cross-checking that the stated activity aligns with the applicant's actual turnover mix by activity line. They also specifically probe for recent or planned changes in products, activities, contractual roles or geographic markets that could shift the risk profile during the policy period, since a business that has quietly expanded into installation, repair or export sales without updating its declaration is a common source of coverage disputes at claim time.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nA precise and current activity description allows the underwriter to apply the correct liability tariff class and to tailor scope endorsements to the operations actually performed, which supports fair and stable pricing over the life of the policy rather than repeated mid-term corrections. Activities not captured in the declared description generally fall outside the agreed scope of cover entirely, regardless of how the loss otherwise arose, because the insurer never rated or accepted that exposure in the first place. Where higher-hazard activities such as installation, repair or advisory work are discovered only after binding, insurers commonly respond with additional premium calculated retroactively, restrictive endorsements limiting the newly discovered activity, or in serious non-disclosure cases a declinature or avoidance of the policy from inception, leaving the insured effectively uninsured for the relevant claim.\n\n## Mitigation measures\n\nInsureds are expected to keep the activity description accurate and complete at every renewal, notify insurers proactively and in writing before expanding into new products, services, markets or contractual roles such as taking on installation or design responsibility for the first time, and align internal documentation such as product lists, service catalogues and process descriptions with the declared scope of cover. Periodically reconciling the declared activity against actual invoiced turnover by activity line, ideally as part of an annual insurance review, helps insureds identify any gap between declared and actual operations and close it with the insurer before a claim exposes the mismatch and jeopardises indemnification. Larger groups with multiple subsidiaries or branches should also confirm that the description reflects operations at every insured location individually, since activity can legitimately differ from site to site and a single group-level statement often masks material differences in liability exposure between locations."
    },
    "de": {
      "id": "ra-liability-activity-description",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Tätigkeitsbeschrieb Haftpflicht",
      "shortDefinition": "Der Tätigkeitsbeschrieb Haftpflicht erfasst die genauen Tätigkeiten, Produkte und Dienstleistungen eines Versicherungsnehmers, wie sie in Anträgen zur Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung deklariert werden, um Deckungsumfang und Tarifierung festzulegen.",
      "synonyms": [
        "Betriebsbeschrieb Haftpflicht",
        "Tätigkeitsdeklaration"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Haftpflicht"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Haftpflichtversicherung",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "ra-business-activity-description"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-betriebshaftpflicht",
          "cov-produkthaftpflichtversicherung"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "liability-products",
        "dataType": "text",
        "questions": [
          "Bitte beschreiben Sie im Detail alle hergestellten oder vertriebenen Produkte sowie alle erbrachten Dienstleistungen, einschliesslich Arbeiten für Dritte.",
          "Umfassen die Tätigkeiten neben Herstellung oder Handel auch Planung, Montage, Reparatur, Prüfung oder Beratung?",
          "Wurden in den letzten 12 Monaten neue Produkte, Tätigkeiten oder Märkte aufgenommen oder eingestellt, oder sind solche geplant?"
        ],
        "evidence": [
          "Handelsregisterauszug",
          "Produktkatalog oder Leistungsbeschrieb",
          "NOGA/NACE-Tätigkeitscode"
        ],
        "riskDrivers": [
          "severity",
          "frequency",
          "accumulation"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "exclusion",
          "condition",
          "declinature"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/taetigkeitsbeschrieb-haftpflicht/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/liability-activity-description/",
      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDer Tätigkeitsbeschrieb bildet das Fundament jeder Betriebs- und Produkthaftpflichtpolice: Der Versicherer deckt nur die tatsächlich deklarierten Tätigkeiten, Produkte und Dienstleistungen, sodass ein ungenauer oder veralteter Beschrieb eine direkte Lücke zwischen dem bepreisten und dem tatsächlich getragenen Risiko schafft. Auf den ersten Blick ähnliche Tätigkeiten, etwa reiner Handel gegenüber Handel mit zusätzlicher Montage oder Reparatur, weisen sehr unterschiedliche Haftungsprofile auf, da Arbeiten an Anlagen oder Produkten Dritter die Exposition regelmässig weit über die reine Warenlieferung hinaus in Richtung Tätigkeits- und Werkmängelhaftung erweitern. Ein Hersteller, der seine Anlagen auch selbst montiert oder wartet, trägt ein deutlich anderes Risiko als einer, der Waren lediglich verpackt an einen Händler liefert. Underwriter nutzen diese Angabe, um den Betrieb korrekt zu klassifizieren, den passenden Tarif anzuwenden, ihn mit vergleichbaren Risiken in derselben Branche zu vergleichen und zu erkennen, ob vor Vertragsabschluss spezielle Klauseln, Sublimiten oder Zusatzdeckungen wie Berufshaftpflicht- oder Erweiterungen für Tätigkeitsschäden erforderlich sind.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare verlangen von den Antragstellern eine detaillierte Beschreibung aller hergestellten oder vertriebenen Produkte und aller erbrachten Dienstleistungen, wobei Planungs-, Montage-, Reparatur-, Prüf- oder Beratungsanteile ausdrücklich anzugeben sind, da diese Nebentätigkeiten innerhalb eines sonst durchschnittlichen Risikos häufig die höchste Haftungsschwere aufweisen. Underwriter gleichen die deklarierte Tätigkeit mit dem Handelsregisterauszug, Produktkatalogen oder Leistungsbeschrieben sowie dem standardisierten NOGA/NACE-Tätigkeitscode ab und prüfen, ob die angegebene Tätigkeit mit der tatsächlichen Umsatzverteilung nach Tätigkeitsbereich übereinstimmt. Zudem fragen sie gezielt nach kürzlich erfolgten oder geplanten Änderungen bei Produkten, Tätigkeiten, Vertragsrollen oder geografischen Märkten, da ein Betrieb, der sich stillschweigend in Montage, Reparatur oder Exportgeschäft ausgedehnt hat, ohne die Deklaration anzupassen, eine häufige Ursache für Deckungsstreitigkeiten im Schadenfall ist. Bei komplexeren Risiken verlangen Underwriter zusätzlich eine Aufschlüsselung des Umsatzes nach Tätigkeitsbereich und Standort, um die Gewichtung einzelner Aktivitäten innerhalb des Gesamtrisikos realistisch einschätzen zu können.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nEin präziser und aktueller Tätigkeitsbeschrieb ermöglicht es dem Underwriter, die korrekte Haftpflicht-Tarifklasse anzuwenden und Deckungsklauseln passgenau auf die tatsächlich ausgeübten Tätigkeiten abzustimmen, was eine faire und über die gesamte Vertragsdauer stabile Prämiengestaltung unterstützt, statt wiederholter Anpassungen während der Laufzeit. Nicht deklarierte Tätigkeiten fallen grundsätzlich vollständig aus dem vereinbarten Deckungsumfang, unabhängig davon, wie der Schaden im Übrigen entstanden ist, da der Versicherer diese Exposure nie bewertet oder übernommen hat. Werden risikoreichere Tätigkeiten wie Montage, Reparatur oder Beratung erst nach Vertragsabschluss entdeckt, reagieren Versicherer üblicherweise mit rückwirkend berechneten Prämienzuschlägen, einschränkenden Klauseln für die neu entdeckte Tätigkeit oder in schweren Fällen der Anzeigepflichtverletzung mit Ablehnung oder Aufhebung der Police von Beginn an, sodass der Versicherungsnehmer für den betreffenden Schaden faktisch ohne Deckung bleibt.\n\n## Massnahmen\n\nVersicherungsnehmer sollten den Tätigkeitsbeschrieb bei jeder Erneuerung aktuell halten, den Versicherer proaktiv und schriftlich vor der Aufnahme neuer Produkte, Dienstleistungen, Märkte oder Vertragsrollen informieren – etwa bei erstmaliger Übernahme von Montage- oder Planungsverantwortung – und interne Unterlagen wie Produktlisten, Leistungskataloge und Prozessbeschriebe mit dem deklarierten Deckungsumfang abgleichen. Ein periodischer, idealerweise jährlicher Abgleich der deklarierten Tätigkeit mit dem tatsächlich fakturierten Umsatz nach Tätigkeitsbereich hilft, Abweichungen zwischen deklarierter und tatsächlicher Tätigkeit zu erkennen und mit dem Versicherer zu bereinigen, bevor ein Schadenfall die Lücke offenlegt und die Entschädigung gefährdet. Grössere Gruppen mit mehreren Tochtergesellschaften oder Niederlassungen sollten zudem sicherstellen, dass der Beschrieb die Tätigkeiten an jedem versicherten Standort einzeln widerspiegelt, da sich die Tätigkeit von Standort zu Standort legitim unterscheiden kann und eine einzige Aussage auf Konzernebene wesentliche Unterschiede in der Haftungsexposition häufig verschleiert."
    }
  }
}