{ "id": "ra-home-security-level", "type": "risk-attribute", "languages": { "en": { "id": "ra-home-security-level", "lang": "en", "type": "risk-attribute", "title": "Home Security Level", "shortDefinition": "Home security level records the standard of burglary-resistant locks, doors, windows and, where installed, alarm systems protecting a residence, as queried in home contents and valuables insurance proposal forms.", "synonyms": [ "Residential security standard" ], "linesOfBusiness": [ "Property" ], "jurisdictions": [ "CH", "EU", "Global" ], "tags": [ "Security", "Underwriting" ], "relations": { "relatedTerms": [], "partOf": [], "appliesTo": [], "regulatedBy": [], "relevantFor": [ "cov-wohngebaeudeversicherung", "cov-wertsachenversicherung" ], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [ "riskg-mechanical-security" ], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [] }, "attribute": { "category": "personal-lines", "dataType": "enum", "questions": [ "What type of locks are fitted to the main entrance doors, and do windows and patio doors on accessible floors have additional burglary-resistant fittings?", "Is the residence protected by an intrusion detection or alarm system, and is it monitored?", "Are there any known weak points, such as unsecured basement windows, skylights or side entrances?" ], "evidence": [ "Lock and fitting specification or invoice", "Alarm system installation certificate", "Photographs of entry points and security devices" ], "riskDrivers": [ "severity", "frequency" ], "ratingImpact": [ "premium", "condition", "sublimit" ] }, "profile": null, "coverageProfile": null, "clause": null, "legalBasis": [], "standards": [ "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines" ], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.1.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/home-security-level/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/sicherungsstandard-wohnung/", "body": "## Why it matters for underwriting\n\nThe physical security standard of a home is one of the strongest predictors of burglary frequency, because most break-ins are opportunistic rather than professionally planned, and are deterred simply by the additional time and noise that resistant locks, reinforced doors and monitored alarms impose on an intruder who typically wants to be in and out within minutes. The same standard also influences severity: a determined burglar who overcomes weak entry points has unhindered access to the entire home, whereas resistant fittings that only slow an attack at the point of entry tend to also limit how far a burglary escalates before it is interrupted. Underwriters use the declared security level to price burglary exposure for contents and valuables cover and to decide whether the sums insured requested are consistent with the protection actually in place, particularly once valuables sublimits move beyond a modest threshold and the potential loss from a single successful break-in becomes material relative to the account.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask whether entrance doors, windows and other accessible openings on ground and basement floors are fitted with standard or burglary-resistant locks and fittings, and whether the property is protected by a monitored or unmonitored intrusion detection system. Underwriters corroborate self-declared answers with invoices or specifications for locks and fittings, installation certificates for alarm systems, and, for higher-value risks, photographs of entry points and any known weak spots such as accessible skylights or side doors; a site visit or risk engineering survey may be requested where valuables sublimits are significant relative to the declared security standard, since a mismatch here is one of the most common findings that surfaces only once an underwriter looks closely.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nA residence with resistant locks, reinforced accessible openings and a monitored alarm system typically qualifies for lower burglary premium rates and higher valuables sublimits, reflecting the materially reduced likelihood and potential scale of a successful break-in. Standard, unreinforced locks with no alarm protection commonly limit the valuables sublimit available regardless of the sum requested, and a mismatch between a high declared valuables value and a low security standard is a frequent trigger for a condition requiring security upgrades before full cover, or before a requested sublimit increase, takes effect, rather than an outright decline of the risk.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere the security standard is inadequate for the value protected, insurers and security consultants typically recommend upgrading to burglary-resistant locks and fittings on all accessible entry points, closing off known weak points such as unsecured basement windows or skylights, and installing a monitored intrusion detection system where valuables sublimits justify the additional cost. Combining mechanical upgrades with simple habitual measures, such as ensuring windows are fully closed and locked whenever the home is unattended, meaningfully reduces the residual exposure even before larger security investments are made." }, "de": { "id": "ra-home-security-level", "lang": "de", "type": "risk-attribute", "title": "Sicherungsstandard der Wohnung", "shortDefinition": "Der Sicherungsstandard der Wohnung erfasst das Niveau einbruchhemmender Schlösser, Türen, Fenster und, falls vorhanden, Alarmanlagen, die eine Wohnung schützen – eine in Hausrat- und Wertsachenversicherungsanträgen abgefragte Angabe.", "synonyms": [ "Sicherungsniveau der Wohnung" ], "linesOfBusiness": [ "Sach" ], "jurisdictions": [ "CH", "EU", "Global" ], "tags": [ "Sicherheitstechnik", "Underwriting" ], "relations": { "relatedTerms": [], "partOf": [], "appliesTo": [], "regulatedBy": [], "relevantFor": [ "cov-wohngebaeudeversicherung", "cov-wertsachenversicherung" ], "insurableVia": [], "mitigatedBy": [ "riskg-mechanical-security" ], "comprises": [], "alternativeTo": [], "complementedBy": [] }, "attribute": { "category": "personal-lines", "dataType": "enum", "questions": [ "Welche Schlösser sind an den Haupteingangstüren verbaut, und verfügen Fenster und Terrassentüren in zugänglichen Geschossen über zusätzliche einbruchhemmende Beschläge?", "Ist die Wohnung durch eine Einbruchmeldeanlage geschützt, und wird diese überwacht?", "Bestehen bekannte Schwachstellen, etwa ungesicherte Kellerfenster, Dachfenster oder Nebeneingänge?" ], "evidence": [ "Spezifikation oder Rechnung der Schlösser und Beschläge", "Installationszertifikat der Alarmanlage", "Fotos der Zugangspunkte und Sicherungseinrichtungen" ], "riskDrivers": [ "severity", "frequency" ], "ratingImpact": [ "premium", "condition", "sublimit" ] }, "profile": null, "coverageProfile": null, "clause": null, "legalBasis": [], "standards": [ "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines" ], "reviewStatus": "expert-reviewed", "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG", "lastReviewed": "2026-09-04", "version": "0.1.0", "updated": "2026-09-03", "generated": { "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5", "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z" }, "verified": [ { "by": "human:ghesse", "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z", "method": null } ], "staleAfter": null, "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/sicherungsstandard-wohnung/", "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/home-security-level/", "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDer physische Sicherungsstandard einer Wohnung ist einer der stärksten Prädiktoren für die Einbruchshäufigkeit, da die meisten Einbrüche opportunistisch und nicht professionell geplant erfolgen und bereits durch den zusätzlichen Zeitaufwand und Lärm, den widerstandsfähige Schlösser, verstärkte Türen und überwachte Alarmanlagen verursachen, abgeschreckt werden, weil ein Einbrecher üblicherweise innerhalb wenigen Minuten wieder verschwunden sein will. Derselbe Standard beeinflusst auch die Schadenhöhe: Wer schwache Zugangspunkte überwindet, hat ungehinderten Zugriff auf die gesamte Wohnung, während widerstandsfähige Beschläge, die einen Angriff bereits am Eintrittspunkt verzögern, tendenziell auch begrenzen, wie weit sich ein Einbruch ausdehnt, bevor er unterbrochen wird. Underwriter nutzen den deklarierten Sicherungsstandard, um das Einbruchsrisiko für Hausrat- und Wertsachendeckungen zu bepreisen und zu beurteilen, ob die beantragten Versicherungssummen mit dem tatsächlich vorhandenen Schutz übereinstimmen, insbesondere sobald Wertsachensublimiten über einen bescheidenen Schwellenwert hinausgehen und der mögliche Verlust aus einem einzigen erfolgreichen Einbruch für den Vertrag erheblich wird.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen, ob Eingangstüren, Fenster und andere zugängliche Öffnungen im Erd- und Kellergeschoss mit Standard- oder einbruchhemmenden Schlössern und Beschlägen ausgestattet sind und ob die Liegenschaft durch eine überwachte oder unüberwachte Einbruchmeldeanlage geschützt ist. Underwriter überprüfen Selbstauskünfte anhand von Rechnungen oder Spezifikationen für Schlösser und Beschläge, Installationszertifikaten für Alarmanlagen und, bei höherwertigen Risiken, Fotos der Zugangspunkte sowie bekannter Schwachstellen wie zugänglicher Dachfenster oder Nebeneingänge; bei Wertsachensublimiten, die im Verhältnis zum deklarierten Sicherungsstandard erheblich sind, kann eine Besichtigung oder eine Risk-Engineering-Begehung verlangt werden, da ein Missverhältnis hier zu den häufigsten Feststellungen gehört, die erst bei genauerer Prüfung auffallen.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nEine Wohnung mit widerstandsfähigen Schlössern, verstärkten zugänglichen Öffnungen und überwachter Alarmanlage qualifiziert sich üblicherweise für tiefere Einbruchsprämiensätze und höhere Wertsachensublimiten, was der deutlich verringerten Wahrscheinlichkeit und dem begrenzten Ausmass eines erfolgreichen Einbruchs entspricht. Standardschlösser ohne Verstärkung und ohne Alarmschutz begrenzen meist die verfügbare Wertsachensublimite unabhängig von der beantragten Summe, und ein Missverhältnis zwischen einem hoch deklarierten Wertsachenwert und einem niedrigen Sicherungsstandard löst häufig eine Auflage aus, die Sicherheitsnachrüstungen verlangt, bevor die volle Deckung oder eine beantragte Sublimitenerhöhung wirksam wird, statt zu einer generellen Ablehnung des Risikos zu führen.\n\n## Massnahmen\n\nIst der Sicherungsstandard für den zu schützenden Wert unzureichend, empfehlen Versicherer und Sicherheitsfachleute üblicherweise die Nachrüstung mit einbruchhemmenden Schlössern und Beschlägen an allen zugänglichen Eingängen, das Schliessen bekannter Schwachstellen wie ungesicherter Kellerfenster oder Dachfenster sowie die Installation einer überwachten Einbruchmeldeanlage, wenn die Wertsachensublimiten die zusätzlichen Kosten rechtfertigen. Die Kombination mechanischer Nachrüstungen mit einfachen Verhaltensmassnahmen, etwa dem konsequenten Schliessen und Verriegeln von Fenstern bei Abwesenheit, reduziert die verbleibende Exposition bereits deutlich, bevor grössere Sicherheitsinvestitionen getätigt werden." } } }