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      "id": "ra-health-declaration",
      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Health Declaration",
      "shortDefinition": "Health declaration records the set of self-reported health questions an applicant answers when applying for individual life, health or disability cover, forming the primary basis for medical risk assessment.",
      "synonyms": [
        "Medical questionnaire",
        "Health disclosure"
      ],
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        "Health"
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        "Global"
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        "People",
        "Underwriting"
      ],
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          "clause-ausschluss-vorerkrankungen",
          "clause-anzeigepflichtverletzung-rechtsfolgen"
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        "questions": [
          "Have you been diagnosed with, treated for, or advised to seek treatment for any of the listed conditions in the past five/ten years?",
          "Are you currently taking prescribed medication, and if so, for which condition?",
          "Have you undergone any hospitalisation, surgery or specialist referral in the relevant look-back period?"
        ],
        "evidence": [
          "Completed health declaration questionnaire",
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        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nThe health declaration is the foundation on which individual life, health and disability underwriting is built: it discloses pre-existing conditions, current treatment, family history and lifestyle factors that statistical mortality and morbidity tables cannot capture for a specific applicant. Because life and disability cover typically involves long-term guaranteed premiums against uncertain future claims, accurate disclosure at inception is essential; the declaration also underpins the insurer's legal right to adjust terms or contest a claim if material facts were misrepresented.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nApplicants complete a structured questionnaire covering diagnosed conditions, current medication, hospitalisations, family history and lifestyle factors such as smoking, alcohol use or hazardous activities, typically over a defined look-back period. Depending on the sum insured and age, insurers may require an attending physician statement, a medical examination or laboratory tests to verify or supplement the self-declared answers.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nDisclosed conditions can lead to a standard rate, a loaded premium, specific exclusions for the disclosed condition, a temporary or permanent condition such as an extended waiting period, or declinature for conditions that fall outside the insurer's risk appetite. Non-disclosure or misrepresentation of a material fact discovered at claim stage can result in claim denial or policy rescission under most jurisdictions' insurance contract law.\n\n## Mitigation measures\n\nApplicants are best served by disclosing accurately and completely, since most policies allow underwriters to price around a known condition rather than decline outright; insurers mitigate anti-selection through the medical evidence requirements described above and through post-issue contestability periods that deter deliberate non-disclosure."
    },
    "de": {
      "id": "ra-health-declaration",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Gesundheitsfragen",
      "shortDefinition": "Die Gesundheitsfragen erfassen die selbstauskunftpflichtigen Angaben eines Antragstellers bei der Beantragung einer individuellen Lebens-, Kranken- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung und bilden die primäre Grundlage der medizinischen Risikoprüfung.",
      "synonyms": [
        "Gesundheitsfragebogen",
        "Gesundheitsdeklaration"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Leben",
        "Kranken"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Personal",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "clause-ausschluss-vorerkrankungen",
          "clause-anzeigepflichtverletzung-rechtsfolgen"
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      "attribute": {
        "category": "people",
        "dataType": "list",
        "questions": [
          "Wurden bei Ihnen in den letzten fünf/zehn Jahren eine der aufgeführten Krankheiten diagnostiziert, behandelt oder eine Behandlung empfohlen?",
          "Nehmen Sie derzeit ärztlich verordnete Medikamente ein, und wenn ja, für welche Erkrankung?",
          "Wurden Sie im massgebenden Rückblickzeitraum hospitalisiert, operiert oder an einen Facharzt überwiesen?"
        ],
        "evidence": [
          "Ausgefüllter Gesundheitsfragebogen",
          "Arztzeugnis des behandelnden Arztes",
          "Ärztliche Untersuchung oder Laborbericht, falls erforderlich"
        ],
        "riskDrivers": [
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDie Gesundheitsfragen bilden die Grundlage der individuellen Lebens-, Kranken- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Sie legen Vorerkrankungen, laufende Behandlungen, Familienanamnese und Lebensstilfaktoren offen, die statistische Mortalitäts- und Morbiditätstafeln für einen konkreten Antragsteller nicht abbilden können. Da Lebens- und Erwerbsunfähigkeitsdeckungen häufig langfristig garantierte Prämien gegen ungewisse künftige Leistungsfälle beinhalten, ist eine wahrheitsgemässe Angabe bei Vertragsschluss unerlässlich; die Deklaration bildet zudem die Grundlage für das gesetzliche Recht des Versicherers, Bedingungen anzupassen oder einen Leistungsfall bei falscher Angabe wesentlicher Tatsachen anzufechten.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragstellende füllen einen strukturierten Fragebogen zu diagnostizierten Erkrankungen, laufender Medikation, Hospitalisationen, Familienanamnese und Lebensstilfaktoren wie Rauchen, Alkoholkonsum oder risikoreichen Tätigkeiten aus, üblicherweise über einen definierten Rückblickzeitraum. Je nach Versicherungssumme und Alter können Versicherer ein Arztzeugnis, eine ärztliche Untersuchung oder Laboruntersuchungen verlangen, um die Selbstauskunft zu überprüfen oder zu ergänzen.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nOffengelegte Erkrankungen können zu einem Normaltarif, einem Risikozuschlag, spezifischen Ausschlüssen für die betreffende Erkrankung, einer befristeten oder dauerhaften Bedingung wie einer verlängerten Wartefrist oder einer Ablehnung bei Erkrankungen führen, die ausserhalb der Risikobereitschaft des Versicherers liegen. Werden Nichtangabe oder falsche Angaben wesentlicher Tatsachen erst im Leistungsfall entdeckt, kann dies nach den meisten versicherungsvertragsrechtlichen Regelungen zur Leistungsverweigerung oder zum Rücktritt vom Vertrag führen.\n\n## Massnahmen\n\nAntragstellenden ist eine genaue und vollständige Deklaration am besten gedient, da die meisten Policen es Underwritern erlauben, eine bekannte Erkrankung zu bepreisen statt den Antrag rundweg abzulehnen; Versicherer begrenzen Antiselektion durch die oben beschriebenen medizinischen Nachweispflichten sowie durch Anfechtungsfristen nach Vertragsabschluss, die einer bewussten Nichtangabe entgegenwirken."
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