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      "title": "Hail and Windstorm Exposure Zone",
      "shortDefinition": "Hail and windstorm exposure zone records the hail-frequency and gust-speed class assigned to a location by a recognised hazard map, and is queried in property proposal forms to assess exposure to hail and windstorm events.",
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        "Hail exposure zone",
        "Windstorm hazard class"
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        "Natural hazards",
        "Underwriting"
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        "questions": [
          "In which hail-frequency and windstorm hazard class is the location situated, according to the applicable national hazard map?",
          "Has the location experienced hail or windstorm losses in the past, and to what extent (e.g. roof, façade, glazing damage)?",
          "Are roof coverings, cladding and glazing rated to a hail-impact or wind-load resistance standard appropriate to the mapped zone?"
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        "evidence": [
          "National or cantonal hail and windstorm hazard map extract",
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nHail and windstorm are among the most frequent natural perils affecting building envelopes, and the exposure zone in which a location sits drives both the likelihood of an event and the typical severity of roof, façade and glazing damage. Regions with a high frequency of large-hail events or elevated design gust speeds see materially higher claim frequency and repair costs than milder zones, which makes the hazard class a key input for pricing and for accumulation management across a portfolio concentrated in a given region.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask for the hail-frequency and windstorm hazard class applicable to the location, typically read from a national or cantonal natural hazard map for the exact coordinates. Underwriters corroborate self-declared answers against historical loss statistics for the address and, for larger or newly built risks, a specification confirming the impact resistance rating of roof coverings and cladding and the wind-load design of the building envelope relative to the mapped zone.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nLocations in low hail and windstorm zones are generally rated and covered on standard terms. Higher hazard classes typically attract rate loadings, hail- or storm-specific deductibles, and sublimits on roof and glazing repairs, particularly where roof coverings are known to be vulnerable. Insurers may also impose conditions requiring hail-resistant materials on renewal or after a reroofing project before restoring full limits.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere exposure is elevated, insurers and risk engineers typically recommend upgrading roof coverings and cladding to hail-impact-resistant materials, securing loose fixtures and signage against high winds, and maintaining a pre-storm inspection and post-event damage assessment procedure to limit both frequency and severity of claims."
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      "type": "risk-attribute",
      "title": "Naturgefahrenzone Hagel/Sturm",
      "shortDefinition": "Die Naturgefahrenzone Hagel/Sturm erfasst die einem Standort durch eine anerkannte Gefahrenkarte zugewiesene Hagelhäufigkeits- und Böengeschwindigkeitsklasse und wird in Sachversicherungsanträgen zur Beurteilung der Hagel- und Sturmgefahr abgefragt.",
      "synonyms": [
        "Hagelexpositionszone",
        "Sturmgefahrenklasse"
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        "Sach"
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        "Naturgefahren",
        "Underwriting"
      ],
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      "attribute": {
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          "In welcher Hagelhäufigkeits- und Sturmgefahrenklasse liegt der Standort gemäss der massgebenden nationalen Gefahrenkarte?",
          "Gab es am Standort bereits Hagel- oder Sturmschäden, und in welchem Ausmass (z.B. Dach-, Fassaden- oder Verglasungsschäden)?",
          "Entsprechen Dachhaut, Fassadenverkleidung und Verglasung einem der Zone angemessenen Hagelwiderstands- bzw. Windlastnormenwerk?"
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          "Auszug aus der nationalen oder kantonalen Hagel- und Sturmgefahrenkarte",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nHagel und Sturm zählen zu den häufigsten Naturgefahren für die Gebäudehülle, und die Expositionszone eines Standorts bestimmt sowohl die Eintrittswahrscheinlichkeit als auch das typische Ausmass von Dach-, Fassaden- und Verglasungsschäden. Regionen mit hoher Häufigkeit grosskörnigen Hagels oder erhöhten Bemessungsböengeschwindigkeiten weisen deutlich höhere Schadenhäufigkeiten und Reparaturkosten auf als milder exponierte Zonen, weshalb die Gefahrenklasse ein zentraler Faktor für die Prämienkalkulation und die Kumulsteuerung in regional konzentrierten Portfolios ist.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen nach der Hagelhäufigkeits- und Sturmgefahrenklasse des Standorts, die üblicherweise aus einer nationalen oder kantonalen Naturgefahrenkarte für die exakten Koordinaten abgeleitet wird. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand der historischen Schadenstatistik für die Adresse und, bei grösseren oder neu erstellten Risiken, einer Spezifikation, die die Hagelwiderstandsklasse von Dachhaut und Fassadenverkleidung sowie die Windlastauslegung der Gebäudehülle im Verhältnis zur kartierten Zone bestätigt.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nStandorte in Zonen mit geringer Hagel- und Sturmgefahr werden in der Regel zu Standardbedingungen bepreist und gedeckt. Höhere Gefahrenklassen führen üblicherweise zu Prämienzuschlägen, hagel- oder sturmspezifischen Selbstbehalten und Sublimiten für Dach- und Verglasungsreparaturen, insbesondere wenn die Dachhaut als verwundbar bekannt ist. Versicherer können bei Erneuerung oder nach einer Dachsanierung zudem Bedingungen für hagelresistente Materialien vorsehen, bevor die vollen Limiten wiederhergestellt werden.\n\n## Massnahmen\n\nBei erhöhter Exposition empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise die Umrüstung von Dachhaut und Fassadenverkleidung auf hagelwiderstandsfähige Materialien, die Sicherung losen Mobiliars und Beschilderung gegen starke Winde sowie ein Verfahren zur Sturmvorwarnung und Schadenerfassung nach dem Ereignis, um Häufigkeit und Ausmass der Schäden zu begrenzen."
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