{
  "id": "ra-flood-zone",
  "type": "risk-attribute",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "ra-flood-zone",
      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Flood Hazard Zone",
      "shortDefinition": "Flood hazard zone records the flood return-period class assigned to a location by a recognised hazard map or zoning system, and is queried in property proposal forms to assess exposure to riverine and lake flooding.",
      "synonyms": [
        "Flood risk zone",
        "Flood return-period class"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Property",
        "Business interruption"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Natural hazards",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-elementarschaeden",
          "term-cat-model",
          "riskg-zurs"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-property-all-risks",
          "cov-business-interruption",
          "cov-kantonale-gebaeudeversicherung",
          "cov-wohngebaeudeversicherung"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [
          "riskg-flood-protection",
          "riskg-natural-hazards",
          "riskg-zurs"
        ],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "location",
        "dataType": "enum",
        "questions": [
          "In which flood hazard zone or return-period class is the location situated, according to the applicable national or cantonal hazard map?",
          "Has the site experienced flood losses in the past, and if so, when and to what extent?",
          "Is the lowest floor level, and are critical equipment and utilities, located above the mapped design flood level?"
        ],
        "evidence": [
          "Official flood hazard map or ZÜRS zone lookup",
          "Cantonal natural hazard map extract",
          "Elevation certificate or site survey"
        ],
        "riskDrivers": [
          "severity",
          "frequency",
          "accumulation"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "deductible",
          "sublimit",
          "exclusion",
          "declinature"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [
        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
      ],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/flood-zone/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/naturgefahrenzone-hochwasser/",
      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nFlood is one of the most frequent and financially significant natural perils affecting property portfolios, and the hazard zone in which a location sits is the single strongest predictor of both the likelihood and the severity of a future flood loss. A site in a high-return-period zone can face damage far more often, and to a much greater degree, than an otherwise identical building only a short distance away outside the mapped flood plain. Underwriters use the zone classification to price the peril accurately, to size natural-catastrophe accumulations across a book of business, and to decide whether a risk can be written on standard terms at all.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask for the flood zone or return-period class applicable to each insured location, typically derived from an official hazard map, a cantonal natural hazard portal, or a recognised zoning system such as ZÜRS. Underwriters corroborate self-declared answers with the official map extract for the exact coordinates, historical claims or loss data for the address, and, for larger or complex sites, an elevation survey confirming the height of the lowest floor and critical plant relative to the mapped design flood level.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nLocations outside mapped flood plains are generally rated and covered on standard terms. As the hazard class increases, insurers typically apply rate loadings, flood-specific deductibles or sublimits, and may require basement or ground-floor exclusions for contents and equipment. In the highest-return-period zones, cover can be declined outright or made contingent on risk-improvement measures being completed first.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere exposure is elevated, insurers and risk engineers typically recommend physical measures such as flood barriers, raised equipment platforms and backflow-prevention devices, combined with an emergency response and flood-warning procedure and, where available, participation in cantonal or national natural hazard pooling arrangements."
    },
    "de": {
      "id": "ra-flood-zone",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Naturgefahrenzone Hochwasser",
      "shortDefinition": "Die Naturgefahrenzone Hochwasser erfasst die einem Standort durch eine anerkannte Gefahrenkarte oder ein Zonierungssystem zugewiesene Wiederkehrperioden-Klasse und wird in Sachversicherungsanträgen zur Beurteilung der Fluss- und Seehochwassergefahr abgefragt.",
      "synonyms": [
        "Hochwasserrisikozone",
        "Wiederkehrperioden-Klasse Hochwasser"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sach",
        "Betriebsunterbrechung"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Naturgefahren",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [
          "term-elementarschaeden",
          "term-cat-model",
          "riskg-zurs"
        ],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-property-all-risks",
          "cov-business-interruption",
          "cov-kantonale-gebaeudeversicherung",
          "cov-wohngebaeudeversicherung"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [
          "riskg-flood-protection",
          "riskg-natural-hazards",
          "riskg-zurs"
        ],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "location",
        "dataType": "enum",
        "questions": [
          "In welcher Hochwasser-Gefahrenzone bzw. Wiederkehrperioden-Klasse liegt der Standort gemäss der massgebenden nationalen oder kantonalen Gefahrenkarte?",
          "Gab es am Standort bereits Hochwasserschäden, und wenn ja, wann und in welchem Ausmass?",
          "Liegen das unterste Geschoss sowie kritische Anlagen und Installationen oberhalb des kartierten Bemessungshochwassers?"
        ],
        "evidence": [
          "Amtliche Gefahrenkarte oder ZÜRS-Zonenabfrage",
          "Auszug aus der kantonalen Naturgefahrenkarte",
          "Höhenbestätigung oder Standortbegehung"
        ],
        "riskDrivers": [
          "severity",
          "frequency",
          "accumulation"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "deductible",
          "sublimit",
          "exclusion",
          "declinature"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [
        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
      ],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/naturgefahrenzone-hochwasser/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/flood-zone/",
      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nHochwasser gehört zu den häufigsten und finanziell bedeutendsten Naturgefahren für Sachversicherungsportfolios, und die Gefahrenzone, in der ein Standort liegt, ist der stärkste Einzelfaktor für die Eintrittswahrscheinlichkeit und das Schadenausmass eines künftigen Hochwasserereignisses. Ein Standort in einer Zone mit kurzer Wiederkehrperiode kann deutlich häufiger und schwerer betroffen sein als ein sonst identisches Gebäude wenige Meter ausserhalb der kartierten Überflutungsfläche. Underwriter nutzen die Zonenklassifikation, um die Gefahr korrekt zu bepreisen, Naturgefahren-Kumulrisiken über das gesamte Portfolio zu quantifizieren und zu entscheiden, ob ein Risiko überhaupt zu Standardbedingungen gezeichnet werden kann.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen für jeden versicherten Standort nach der Hochwasserzone bzw. der Wiederkehrperioden-Klasse, die üblicherweise aus einer amtlichen Gefahrenkarte, einem kantonalen Naturgefahrenportal oder einem anerkannten Zonierungssystem wie ZÜRS abgeleitet wird. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand des amtlichen Kartenauszugs für die exakten Koordinaten, historischer Schaden- oder Schadenfalldaten für die Adresse und, bei grösseren oder komplexen Standorten, einer Höhenerhebung, die die Höhenlage des untersten Geschosses und kritischer Anlagen im Verhältnis zum kartierten Bemessungshochwasser bestätigt.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nStandorte ausserhalb kartierter Überflutungsflächen werden in der Regel zu Standardbedingungen bepreist und gedeckt. Mit steigender Gefahrenklasse verlangen Versicherer üblicherweise Prämienzuschläge, hochwasserspezifische Selbstbehalte oder Sublimiten und können Ausschlüsse für Inhalt und Anlagen im Untergeschoss oder Erdgeschoss vorsehen. In den Zonen mit der kürzesten Wiederkehrperiode kann die Deckung ganz abgelehnt oder von vorab umgesetzten Risikoverbesserungsmassnahmen abhängig gemacht werden.\n\n## Massnahmen\n\nBei erhöhter Exposition empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise bauliche Massnahmen wie Hochwasserschutzbarrieren, erhöhte Anlagenplattformen und Rückstausicherungen, kombiniert mit einem Notfall- und Hochwasserwarnverfahren sowie, wo verfügbar, der Teilnahme an kantonalen oder nationalen Naturgefahren-Pooling-Lösungen."
    }
  }
}