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      "type": "risk-attribute",
      "title": "Fire Doors and Shutters",
      "shortDefinition": "Fire doors and shutters records whether openings between fire compartments are protected by self-closing, fire-rated doors, gates or shutters, as queried in property insurance proposal forms.",
      "synonyms": [
        "Fire compartmentation closures"
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        "Fire protection",
        "Underwriting"
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          "Are all openings between fire compartments (doors, gates, shutters, conveyor and duct penetrations) fitted with fire-rated closures matching the required fire resistance rating?",
          "Are fire doors and shutters self-closing or automatically closing on alarm, and are they kept free of obstructions and wedging?",
          "Are closures inspected and function-tested at the required intervals?"
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nFire compartmentation only works if every penetration through a fire-rated wall or floor, whether a door, a loading gate or a duct opening, is closed with a matching fire-rated closure. A single door habitually wedged open, or a shutter with a lower rating than the wall it sits in, can undo the loss-limiting effect of an otherwise well-designed compartment layout, allowing a fire to spread far beyond the area it would otherwise have been confined to. Underwriters therefore treat closures as the practical test of whether compartmentation, as drawn on paper, actually functions on site.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask whether all compartment openings carry fire-rated closures matching the wall or floor rating, whether these are self-closing or close automatically on alarm, and whether they are kept clear of obstructions. Underwriters look at the compartmentation and closure plan, product certification confirming the fire resistance rating actually installed, and function test or inspection records, since closures that fail to latch or that are propped open during operations provide no protection despite being present.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nFully rated, correctly functioning and unobstructed closures support the premium credit given for compartmentation generally and reduce the probable maximum loss assumed for a single fire event. Missing or mismatched ratings, doors regularly found open or wedged, or the absence of a testing regime typically lead to a condition requiring remediation or a formal no-obstruction policy, and can reduce the loss-limiting credit otherwise given to the compartment layout.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere closures are missing, mismatched or poorly maintained, insurers and risk engineers typically recommend installing closures rated to match the surrounding construction, fitting self-closing or alarm-linked automatic closing mechanisms, enforcing a strict no-obstruction policy through staff instruction and signage, and including all closures in a regular function-testing programme."
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    "de": {
      "id": "ra-fire-doors-shutters",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Brandschutztüren und -tore",
      "shortDefinition": "Brandschutztüren und -tore erfasst, ob Öffnungen zwischen Brandabschnitten durch selbstschliessende, feuerwiderstandsfähige Türen, Tore oder Rolltore geschützt sind – eine in Sachversicherungsanträgen regelmässig abgefragte Angabe.",
      "synonyms": [
        "Brandabschottung von Öffnungen"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sach"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Brandschutz",
        "Underwriting"
      ],
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        "relatedTerms": [],
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        "relevantFor": [
          "cov-property-all-risks"
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          "riskg-fire-doors"
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      },
      "attribute": {
        "category": "fire-protection",
        "dataType": "boolean",
        "questions": [
          "Sind alle Öffnungen zwischen Brandabschnitten (Türen, Tore, Rolltore, Durchführungen für Förderanlagen und Lüftungskanäle) mit Brandabschlüssen ausgestattet, die der geforderten Feuerwiderstandsklasse entsprechen?",
          "Sind die Brandabschlüsse selbstschliessend oder schliessen sie im Alarmfall automatisch, und werden sie frei von Verkeilungen und Blockierungen gehalten?",
          "Werden die Abschlüsse in den vorgeschriebenen Intervallen geprüft und funktionsgetestet?"
        ],
        "evidence": [
          "Plan der Brandabschnitte und Brandabschlüsse",
          "Produktzertifizierung / Nachweis der Feuerwiderstandsklasse",
          "Funktionsprüfungs- und Inspektionsnachweise"
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      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
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          "by": "human:ghesse",
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      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/brandabschluesse/",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nEine Brandabschnittsbildung funktioniert nur, wenn jede Durchdringung einer feuerwiderstandsfähigen Wand oder Decke – ob Tür, Verladetor oder Kanaldurchführung – mit einem passenden Brandabschluss verschlossen ist. Eine dauerhaft verkeilte Tür oder ein Tor mit geringerer Widerstandsklasse als die umgebende Wand kann die schadenbegrenzende Wirkung einer ansonsten gut geplanten Brandabschnittsbildung zunichtemachen und einem Brand die Ausbreitung weit über den eigentlich vorgesehenen Bereich hinaus ermöglichen. Underwriter betrachten die Abschlüsse daher als den praktischen Test dafür, ob eine auf Plänen dokumentierte Brandabschnittsbildung im Betrieb tatsächlich funktioniert.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen, ob alle Öffnungen in Brandabschnitten mit zur Wand- oder Deckenwiderstandsklasse passenden Brandabschlüssen versehen sind, ob diese selbstschliessend sind oder im Alarmfall automatisch schliessen und ob sie frei von Blockierungen gehalten werden. Underwriter prüfen den Plan der Brandabschnitte und Abschlüsse, die Produktzertifizierung zur tatsächlich verbauten Feuerwiderstandsklasse sowie Funktionsprüfungs- oder Inspektionsnachweise, da nicht einrastende oder im Betrieb offen gehaltene Abschlüsse trotz Vorhandensein keinen Schutz bieten.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nVollständig passende, funktionstüchtige und unblockierte Brandabschlüsse unterstützen die generell für die Brandabschnittsbildung gewährte Prämienanrechnung und reduzieren den für ein einzelnes Brandereignis angenommenen Probable Maximum Loss. Fehlende oder nicht passende Widerstandsklassen, regelmässig offen oder verkeilt aufgefundene Türen oder das Fehlen eines Prüfregimes führen häufig zu einer Auflage zur Nachbesserung oder einer formellen Regelung zum Blockierungsverbot und können die sonst für die Brandabschnittsbildung gewährte Anrechnung mindern.\n\n## Massnahmen\n\nFehlen Abschlüsse, passen sie nicht zur Widerstandsklasse oder sind sie schlecht gewartet, empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise den Einbau von Abschlüssen mit zur umgebenden Bauweise passender Widerstandsklasse, die Ausrüstung mit selbstschliessenden oder alarmgesteuerten automatischen Schliessmechanismen, die konsequente Durchsetzung eines Blockierungsverbots durch Mitarbeiterschulung und Beschilderung sowie die Aufnahme aller Abschlüsse in ein regelmässiges Funktionsprüfungsprogramm."
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