{
  "id": "ra-domestic-staff-employment",
  "type": "risk-attribute",
  "languages": {
    "en": {
      "id": "ra-domestic-staff-employment",
      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Employment of Domestic Staff",
      "shortDefinition": "Employment of domestic staff records whether a household employs cleaners, nannies, gardeners or other domestic workers, as queried in household liability and accident insurance proposal forms to assess employer's liability and mandatory social-insurance exposure.",
      "synonyms": [
        "Household employees"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Liability",
        "Accident"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Personal Lines",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-privathaftpflichtversicherung",
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "personal-lines",
        "dataType": "boolean",
        "questions": [
          "Does the household employ any cleaners, nannies, gardeners or other domestic staff, and how many hours per week does each work?",
          "Is the household registered as an employer with the relevant social insurance and accident insurance schemes for these staff?",
          "What is the total annual wage sum paid to domestic staff?"
        ],
        "evidence": [
          "Employment contract(s) for domestic staff",
          "Social insurance and accident insurance registration confirmation",
          "Payroll or wage sum records"
        ],
        "riskDrivers": [
          "frequency",
          "severity"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "condition"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [
        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
      ],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/domestic-staff-employment/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/anstellung-hausangestellte/",
      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nA household employing a cleaner, nanny or gardener takes on legal obligations that a household without staff does not face, most importantly registering the employee for mandatory accident and social insurance and bearing employer's liability for injuries the employee suffers in the course of their work, such as a fall from a ladder while cleaning windows or a cut sustained while using garden machinery. Underwriters need to know whether domestic staff are employed, how many hours they work and what wage sum is paid, because these facts determine whether the household's private liability cover needs an employer's liability extension and whether mandatory accident insurance obligations have been met, both of which affect the household's overall risk profile and its exposure to costs that would otherwise fall outside a standard personal lines policy.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask whether the household employs domestic staff, the type of work performed, weekly hours and the annual wage sum, and whether the household is registered as an employer with the relevant social insurance and accident insurance schemes. Underwriters corroborate the declaration with the employment contract, confirmation of social insurance and accident insurance registration, and payroll records showing the wage sum actually paid, since informal or undeclared employment arrangements carry materially different exposure than a properly registered one, and since the true weekly hours worked can drift upward over time without a corresponding update to the declared wage sum.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nHousehold liability policies typically extend to cover the household's obligations as an employer of domestic staff, but this extension may require the wage sum to be declared accurately and often carries a condition that the household maintains the legally required social and accident insurance registration throughout the policy period. Undeclared or informally employed staff can result in a coverage gap for employer's liability claims, since the household would otherwise be exposed to accident costs that mandatory insurance is specifically designed to absorb, leaving a potentially significant uninsured liability if an injury occurs.\n\n## Mitigation measures\n\nHouseholds reduce employer's liability exposure by registering domestic staff with the appropriate compensation fund and accident insurer promptly upon hiring, keeping employment contracts and wage records current, and reviewing the declared wage sum whenever hours or pay change so the registration remains accurate. Providing clear safety instructions for tasks involving ladders, cleaning chemicals or garden machinery, and supplying appropriate protective equipment where relevant, further reduces the frequency of workplace accidents among domestic staff and the likelihood of a disputed claim."
    },
    "de": {
      "id": "ra-domestic-staff-employment",
      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Anstellung von Hausangestellten",
      "shortDefinition": "Die Anstellung von Hausangestellten erfasst, ob ein Haushalt Reinigungskräfte, Kinderbetreuungspersonen, Gärtner oder andere Hausangestellte beschäftigt – eine in Privathaftpflicht- und Unfallversicherungsanträgen abgefragte Angabe zur Beurteilung der Arbeitgeberhaftpflicht und der obligatorischen Sozialversicherungspflichten.",
      "synonyms": [
        "Hausangestellte"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Haftpflicht",
        "Unfall"
      ],
      "jurisdictions": [
        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Privatkunden",
        "Underwriting"
      ],
      "relations": {
        "relatedTerms": [],
        "partOf": [],
        "appliesTo": [],
        "regulatedBy": [],
        "relevantFor": [
          "cov-privathaftpflichtversicherung",
          "cov-unfallversicherung"
        ],
        "insurableVia": [],
        "mitigatedBy": [],
        "comprises": [],
        "alternativeTo": [],
        "complementedBy": []
      },
      "attribute": {
        "category": "personal-lines",
        "dataType": "boolean",
        "questions": [
          "Beschäftigt der Haushalt Reinigungskräfte, Kinderbetreuungspersonen, Gärtner oder andere Hausangestellte, und wie viele Stunden pro Woche arbeitet jede Person?",
          "Ist der Haushalt als Arbeitgeber bei den zuständigen Sozialversicherungen und der Unfallversicherung für diese Angestellten registriert?",
          "Wie hoch ist die jährliche Lohnsumme, die an Hausangestellte ausgezahlt wird?"
        ],
        "evidence": [
          "Arbeitsvertrag/-verträge der Hausangestellten",
          "Bestätigung der Anmeldung bei Sozialversicherung und Unfallversicherung",
          "Lohnbuchhaltung bzw. Lohnsummenaufzeichnungen"
        ],
        "riskDrivers": [
          "frequency",
          "severity"
        ],
        "ratingImpact": [
          "premium",
          "condition"
        ]
      },
      "profile": null,
      "coverageProfile": null,
      "clause": null,
      "legalBasis": [],
      "standards": [
        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
      ],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
      "version": "0.1.0",
      "updated": "2026-09-03",
      "generated": {
        "by": "cursor-agent/claude-sonnet-5",
        "at": "2026-09-03T00:00:00.000Z"
      },
      "verified": [
        {
          "by": "human:ghesse",
          "at": "2026-09-04T00:00:00.000Z",
          "method": null
        }
      ],
      "staleAfter": null,
      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/risikomerkmal/anstellung-hausangestellte/",
      "alternateUrl": "https://hgh.ch/lexikon/en/knowledge/risk-attribute/domestic-staff-employment/",
      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nEin Haushalt, der eine Reinigungskraft, eine Kinderbetreuungsperson oder einen Gärtner beschäftigt, übernimmt rechtliche Pflichten, die ein Haushalt ohne Personal nicht hat – insbesondere die Anmeldung der angestellten Person bei der obligatorischen Unfall- und Sozialversicherung sowie die Arbeitgeberhaftpflicht für Verletzungen, die sich die angestellte Person bei der Arbeit zuzieht, etwa ein Sturz von einer Leiter beim Fensterputzen oder eine Schnittverletzung beim Einsatz von Gartenmaschinen. Underwriter müssen wissen, ob Hausangestellte beschäftigt werden, wie viele Stunden sie arbeiten und welche Lohnsumme ausgezahlt wird, da diese Angaben bestimmen, ob die private Haftpflichtversicherung eine Arbeitgeberhaftpflicht-Erweiterung benötigt und ob die obligatorischen Unfallversicherungspflichten erfüllt sind – beides beeinflusst das Gesamtrisikoprofil des Haushalts und dessen Exposition gegenüber Kosten, die ausserhalb einer gewöhnlichen Privatkundenpolice liegen würden.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen, ob der Haushalt Hausangestellte beschäftigt, welche Art von Arbeit ausgeführt wird, die wöchentliche Stundenzahl und die jährliche Lohnsumme, sowie ob der Haushalt als Arbeitgeber bei den zuständigen Sozial- und Unfallversicherungen angemeldet ist. Underwriter überprüfen die Angaben anhand des Arbeitsvertrags, der Bestätigung der Anmeldung bei Sozial- und Unfallversicherung sowie der Lohnbuchhaltung, welche die tatsächlich ausgezahlte Lohnsumme belegt, da informelle oder nicht deklarierte Anstellungsverhältnisse ein wesentlich anderes Risiko darstellen als ein ordnungsgemäss angemeldetes und weil die tatsächliche Wochenarbeitszeit im Zeitverlauf ansteigen kann, ohne dass die deklarierte Lohnsumme entsprechend angepasst wird.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nPrivathaftpflichtpolicen erstrecken sich üblicherweise auf die Pflichten des Haushalts als Arbeitgeber von Hausangestellten, doch diese Erweiterung setzt meist voraus, dass die Lohnsumme korrekt deklariert wird, und sie ist häufig mit einer Auflage verbunden, dass der Haushalt die gesetzlich vorgeschriebene Sozial- und Unfallversicherungsanmeldung während der gesamten Vertragsdauer aufrechterhält. Nicht deklarierte oder informell beschäftigte Angestellte können zu einer Deckungslücke bei Arbeitgeberhaftpflichtansprüchen führen, da der Haushalt sonst Unfallkosten trägt, welche eigentlich durch die obligatorische Versicherung abgedeckt werden sollten, was im Schadenfall zu einer erheblichen unversicherten Haftung führen kann.\n\n## Massnahmen\n\nHaushalte reduzieren die Arbeitgeberhaftpflichtexposition, indem sie Hausangestellte umgehend bei der zuständigen Ausgleichskasse und Unfallversicherung anmelden, Arbeitsverträge und Lohnaufzeichnungen aktuell halten und die deklarierte Lohnsumme bei jeder Änderung der Arbeitszeit oder Entlöhnung überprüfen, damit die Anmeldung korrekt bleibt. Klare Sicherheitsanweisungen für Tätigkeiten mit Leitern, Reinigungschemikalien oder Gartenmaschinen sowie die Bereitstellung geeigneter Schutzausrüstung reduzieren zusätzlich die Häufigkeit von Arbeitsunfällen bei Hausangestellten und die Wahrscheinlichkeit eines strittigen Schadenfalls."
    }
  }
}