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      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Customer Concentration",
      "shortDefinition": "Customer concentration records the share of the insured's total revenue generated by its single largest customer or by a small group of top customers, as queried in business interruption and trade credit proposal forms.",
      "synonyms": [
        "Customer dependency ratio",
        "Revenue concentration"
      ],
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        "Business interruption",
        "Trade credit"
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        "Business interruption",
        "Credit risk"
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          "riskg-supply-chain-risk-engineering"
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          "What share of total annual revenue is generated by the single largest customer, and by the top three customers combined?",
          "Are any of these key customers tied to the insured by exclusive supply or long-term contractual arrangements?",
          "What is known about the financial standing and payment history of the largest customers?"
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nHigh customer concentration means that the loss or default of a single counterparty can materially damage the insured's revenue base, independent of any physical damage event. For business interruption underwriting this matters because a customer's own disruption – a fire, insolvency or contract termination – can directly reduce the insured's turnover, and the effect is amplified the more revenue sits with that one relationship. For trade credit underwriting, concentration converts an ordinary counterparty default into an accumulation exposure that can consume a disproportionate share of the policy limit.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms ask for the percentage of total revenue represented by the largest customer and by the top three to five customers combined, together with the nature of the relationship (spot sales, framework agreement, exclusive supply). Underwriters corroborate the declared figures against the insured's revenue breakdown by customer, key account contracts, and, where available, credit reports or rating agency information on the major customers named.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nDiversified customer bases with no single relationship exceeding modest revenue shares support standard terms and pricing. High concentration on one or a few customers typically leads to a sublimit or named-customer restriction on contingent business interruption extensions, closer credit assessment of the customers concerned under trade credit cover, and a loading that reflects the accumulation risk; deteriorating financial standing of a dominant customer can trigger a condition or exclusion specific to that relationship.\n\n## Mitigation measures\n\nRecommended measures include actively diversifying the customer portfolio, negotiating longer notice periods or minimum-volume guarantees in key account contracts, monitoring the financial health of dominant customers on an ongoing basis, and maintaining credit insurance or factoring arrangements to cushion the financial impact of a major customer's default."
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    "de": {
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      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Kundenkonzentration",
      "shortDefinition": "Die Kundenkonzentration erfasst den Anteil des Gesamtumsatzes des Versicherungsnehmers, der auf den grössten Einzelkunden oder eine kleine Gruppe von Top-Kunden entfällt – eine in Betriebsunterbrechungs- und Kreditversicherungsanträgen abgefragte Angabe.",
      "synonyms": [
        "Kundenabhängigkeitsquote",
        "Umsatzkonzentration"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Betriebsunterbrechung",
        "Kreditversicherung"
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        "CH",
        "EU",
        "Global"
      ],
      "tags": [
        "Betriebsunterbrechung",
        "Kreditrisiko"
      ],
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          "riskg-supply-chain-risk-engineering"
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        "dataType": "number",
        "unit": "%",
        "questions": [
          "Welcher Anteil des Jahresumsatzes entfällt auf den grössten Einzelkunden und auf die drei umsatzstärksten Kunden zusammen?",
          "Sind einzelne dieser Schlüsselkunden durch Exklusivbelieferung oder langfristige Vertragsbindungen an den Versicherungsnehmer gebunden?",
          "Was ist über die finanzielle Lage und das Zahlungsverhalten der grössten Kunden bekannt?"
        ],
        "evidence": [
          "Umsatzaufstellung nach Kunden",
          "Schlüsselkundenverträge",
          "Bonitätsauskünfte zu Hauptkunden"
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        "ISO 31000:2018 – Risk management, Guidelines"
      ],
      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nEine hohe Kundenkonzentration bedeutet, dass der Ausfall oder Verlust eines einzelnen Geschäftspartners die Umsatzbasis des Versicherungsnehmers wesentlich schädigen kann – unabhängig von einem eigenen Sachschadenereignis. Für das Betriebsunterbrechungs-Underwriting ist dies relevant, weil eine Störung beim Kunden selbst – ein Brand, eine Insolvenz oder eine Vertragskündigung – den Umsatz des Versicherungsnehmers unmittelbar reduzieren kann, und dieser Effekt verstärkt sich, je mehr Umsatz auf dieser einen Beziehung lastet. Für die Kreditversicherung wandelt die Konzentration einen gewöhnlichen Debitorenausfall in eine Kumulexponierung um, die einen unverhältnismässig grossen Anteil des Versicherungslimits beanspruchen kann.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen nach dem prozentualen Anteil des Gesamtumsatzes, der auf den grössten Kunden sowie auf die drei bis fünf umsatzstärksten Kunden zusammen entfällt, sowie nach der Art der Geschäftsbeziehung (Einzelverkäufe, Rahmenvertrag, Exklusivbelieferung). Underwriter überprüfen die deklarierten Angaben anhand der Umsatzaufstellung nach Kunden, der Schlüsselkundenverträge sowie – soweit verfügbar – von Bonitätsauskünften oder Ratingagentur-Informationen zu den genannten Hauptkunden.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nEine diversifizierte Kundenbasis, bei der keine Einzelbeziehung einen wesentlichen Umsatzanteil überschreitet, unterstützt Standardbedingungen und eine Standardprämie. Eine hohe Konzentration auf einen oder wenige Kunden führt üblicherweise zu einem Sublimit oder einer Beschränkung auf benannte Kunden bei Rückwirkungsschaden-Erweiterungen, zu einer genaueren Bonitätsprüfung der betroffenen Kunden im Rahmen der Kreditversicherung und zu einem Zuschlag, der das Kumulrisiko widerspiegelt; eine sich verschlechternde Bonität eines dominanten Kunden kann eine spezifische Bedingung oder einen Ausschluss für diese Beziehung auslösen.\n\n## Massnahmen\n\nEmpfohlene Massnahmen umfassen die aktive Diversifizierung des Kundenportfolios, die Vereinbarung längerer Kündigungsfristen oder Mindestabnahmegarantien in Schlüsselkundenverträgen, die laufende Überwachung der finanziellen Lage dominanter Kunden sowie den Einsatz von Kreditversicherung oder Factoring, um die finanziellen Auswirkungen eines Ausfalls eines Hauptkunden abzufedern."
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