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      "shortDefinition": "Construction class categorises a building by the combustibility and fire resistance of its structural materials, and is queried in property proposal forms to gauge fire severity potential and set base rates.",
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        "Building",
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          "What is the predominant construction type of the building (e.g. non-combustible, fire-resistive, combustible)?",
          "Are the load-bearing structure, floors and roof deck built from the same construction class, or are they mixed?",
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nConstruction class is one of the oldest and most predictive rating variables in property insurance because it directly governs how a fire behaves once it starts. Non-combustible or fire-resistive structures confine and slow a fire, limiting structural collapse, whereas combustible or lightweight construction can allow rapid fire spread and early loss of structural integrity. Underwriters use the declared class to benchmark probable maximum loss, compare a risk against loss experience for similar building types, and decide whether engineering input is needed before quoting.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms typically ask for the construction class of the load-bearing frame, external walls, floors and roof deck, since these elements can differ within the same building. Underwriters verify self-declared answers against the building permit, structural drawings, and, for larger or older risks, an on-site survey that records actual materials rather than assumed ones. Discrepancies between declared and surveyed construction are a common source of coverage disputes at claim stage.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nFire-resistive and non-combustible classes generally attract lower base rates, higher natural-catastrophe and fire sublimits, and fewer warranties. Combustible or mixed-construction risks, particularly where lightweight or engineered timber elements are present, commonly see rate loadings, deductible increases, sublimits on total insured value, or specific conditions requiring enhanced fire protection or compartmentation before full limits apply.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere construction class increases severity potential, insurers typically look for compensating measures such as upgraded fire-resistant compartmentation, sprinkler protection matched to the occupancy hazard, and restrictions on storage or processes near combustible structural elements, often formalised as policy warranties or risk improvement recommendations."
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      "title": "Bauartklasse",
      "shortDefinition": "Die Bauartklasse ordnet ein Gebäude nach der Brennbarkeit und dem Feuerwiderstand seiner tragenden Baustoffe ein und wird in Sachversicherungsanträgen abgefragt, um das Brandschadenpotenzial und die Grundprämie zu bestimmen.",
      "synonyms": [
        "Bauweise",
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        "Gebäude",
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          "Welche Bauartklasse liegt dem Gebäude überwiegend zugrunde (z.B. nichtbrennbar, feuerbeständig, brennbar)?",
          "Sind Tragwerk, Decken und Dachaufbau in derselben Bauartklasse ausgeführt oder liegt eine Mischbauweise vor?",
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          "Baubewilligung oder Baupläne",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDie Bauartklasse ist eine der ältesten und aussagekräftigsten Rating-Grössen in der Sachversicherung, weil sie unmittelbar bestimmt, wie sich ein Brand nach seiner Entstehung entwickelt. Nichtbrennbare oder feuerbeständige Bauten begrenzen und verlangsamen einen Brand, während brennbare oder leichte Konstruktionen eine rasche Brandausbreitung und einen frühen Verlust der Tragfähigkeit erlauben können. Underwriter nutzen die angegebene Klasse, um den Probable Maximum Loss abzuschätzen, das Risiko mit vergleichbaren Gebäudetypen zu vergleichen und zu entscheiden, ob vor der Offertstellung eine vertiefte Prüfung nötig ist.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen üblicherweise nach der Bauartklasse des Tragwerks, der Aussenwände, der Decken und des Dachaufbaus, da diese Elemente innerhalb desselben Gebäudes unterschiedlich ausgeführt sein können. Underwriter überprüfen die Selbstauskunft anhand der Baubewilligung, der Architektur- oder Statikpläne sowie – bei grösseren oder älteren Risiken – einer Vor-Ort-Begehung durch Risk Engineering, die die tatsächlich verbauten Materialien erfasst. Abweichungen zwischen deklarierter und tatsächlicher Bauweise sind im Schadenfall eine häufige Quelle für Deckungsstreitigkeiten.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nFeuerbeständige und nichtbrennbare Klassen erhalten in der Regel tiefere Grundprämiensätze, höhere Naturgefahren- und Feuer-Sublimiten und weniger Obliegenheiten. Brennbare oder gemischte Bauweisen, insbesondere bei Leichtbau- oder Holzbauelementen, führen häufig zu Prämienzuschlägen, höheren Selbstbehalten, Sublimiten auf die Versicherungssumme oder zu Bedingungen, die vor Gewährung der vollen Limiten einen verbesserten Brandschutz oder eine bauliche Abschnittsbildung verlangen.\n\n## Massnahmen\n\nErhöht die Bauartklasse das Schadenpotenzial, empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise kompensierende Massnahmen wie eine verbesserte, feuerwiderstandsfähige Brandabschnittsbildung, eine auf die Nutzungsgefahrenklasse abgestimmte Sprinklerung sowie Einschränkungen bei Lagerung oder Prozessen in der Nähe brennbarer tragender Bauteile, häufig formalisiert als Obliegenheiten oder Risikoverbesserungsempfehlungen."
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