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      "id": "ra-building-floor-area",
      "lang": "en",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Building Floor Area",
      "shortDefinition": "Building floor area records the footprint and total gross floor area of a building, and is queried in property proposal forms to size fire compartments, accumulation and probable maximum loss.",
      "synonyms": [
        "Gross floor area",
        "Building footprint"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Property"
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        "Building",
        "Underwriting"
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          "What is the gross floor area of the building, broken down by storey if the building has several floors?",
          "What is the footprint (ground floor area) of the building?",
          "Does the declared floor area include mezzanines, basements or attached structures?"
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          "Building permit or architectural floor plans",
          "Land registry extract",
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      "body": "## Why it matters for underwriting\n\nFloor area is a direct driver of value accumulation and fire severity potential: a larger, undivided floor plate allows a fire or water event to spread over more area before compartmentation or suppression takes effect, and it correlates with the total sum insured concentrated at one location. Underwriters use declared floor area, together with construction class and compartmentation, to estimate the probable maximum loss for a single event and to decide whether the risk exceeds accumulation limits for one location.\n\n## Capturing the attribute and evidence\n\nProposal forms typically ask for both the building footprint and the total gross floor area across all storeys, since a low-rise building with a large footprint and a high-rise building with a small footprint can present very different accumulation profiles for the same total area. Architectural floor plans, the building permit and land registry extracts are the primary sources; for larger sites, a risk engineering survey confirms actual measured areas rather than historical planning figures, which can understate later extensions.\n\n## Effect on coverage, premium and conditions\n\nLarger undivided floor areas generally increase probable maximum loss estimates and can trigger higher rates per unit of sum insured, sublimits on accumulation, or a requirement for enhanced compartmentation or sprinkler protection before full limits are granted. Smaller, well-subdivided areas typically support standard terms and more favourable accumulation treatment.\n\n## Mitigation measures\n\nWhere floor area drives significant accumulation risk, insurers typically recommend subdividing large floor plates with fire-resistant walls, upgrading suppression systems calibrated to the area at risk, and maintaining accurate, regularly updated floor plans so that accumulation and loss calculations remain reliable."
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    "de": {
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      "lang": "de",
      "type": "risk-attribute",
      "title": "Gebäude- und Geschossfläche",
      "shortDefinition": "Die Gebäude- und Geschossfläche erfasst die Grundfläche und die gesamte Bruttogeschossfläche eines Gebäudes und wird in Sachversicherungsanträgen abgefragt, um Brandabschnitte, Kumul und Probable Maximum Loss zu bemessen.",
      "synonyms": [
        "Bruttogeschossfläche",
        "Gebäudegrundfläche"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Sach"
      ],
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        "CH",
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        "Global"
      ],
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        "Gebäude",
        "Underwriting"
      ],
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        "dataType": "number",
        "unit": "m²",
        "questions": [
          "Wie gross ist die Bruttogeschossfläche des Gebäudes, aufgeschlüsselt nach Geschossen bei mehrgeschossigen Gebäuden?",
          "Wie gross ist die Grundfläche (Erdgeschossfläche) des Gebäudes?",
          "Sind Mezzanine, Untergeschosse oder Anbauten in der deklarierten Fläche enthalten?"
        ],
        "evidence": [
          "Baubewilligung oder Architekturpläne",
          "Grundbuchauszug",
          "Risk-Engineering-Begehungsbericht"
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      "reviewStatus": "expert-reviewed",
      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Warum relevant für das Underwriting\n\nDie Geschossfläche ist eine unmittelbare Grösse für den Wertkumul und das Brandschadenpotenzial: Eine grosse, nicht unterteilte Geschossfläche erlaubt es einem Brand- oder Wasserschadenereignis, sich über eine grössere Fläche auszubreiten, bevor Brandabschnittsbildung oder Löschmassnahmen wirken, und sie korreliert mit der an einem einzelnen Standort konzentrierten Versicherungssumme. Underwriter nutzen die deklarierte Geschossfläche zusammen mit Bauartklasse und Brandabschnittsbildung, um den Probable Maximum Loss für ein Einzelereignis abzuschätzen und zu beurteilen, ob das Risiko interne oder rückversicherungsvertragliche Kumullimiten für einen Standort überschreitet.\n\n## Erfassung und Nachweise\n\nAntragsformulare fragen üblicherweise sowohl nach der Gebäudegrundfläche als auch nach der gesamten Bruttogeschossfläche über alle Stockwerke, da ein flacher Bau mit grosser Grundfläche und ein Hochbau mit kleiner Grundfläche bei gleicher Gesamtfläche sehr unterschiedliche Kumulprofile aufweisen können. Architekturpläne, die Baubewilligung und Grundbuchauszüge sind die wichtigsten Quellen; bei grösseren oder komplexeren Standorten bestätigt eine Risk-Engineering-Begehung die tatsächlich gemessenen Flächen anstelle historischer Planungsangaben, die spätere Erweiterungen oft nicht abbilden.\n\n## Wirkung auf Deckung, Prämie und Bedingungen\n\nGrössere, nicht unterteilte Geschossflächen erhöhen in der Regel die Schätzung des Probable Maximum Loss und können höhere Prämiensätze pro Einheit Versicherungssumme, Sublimiten für den Kumul an einem Standort oder eine Auflage zur verbesserten Brandabschnittsbildung oder Sprinklerung vor Gewährung der vollen Limiten auslösen. Kleinere, gut unterteilte Geschossflächen ermöglichen üblicherweise Standardbedingungen und eine günstigere Kumulbehandlung im Gesamtportfolio des Versicherers.\n\n## Massnahmen\n\nTreibt die Geschossfläche ein erhebliches Kumulrisiko, empfehlen Versicherer und Risk Engineers üblicherweise die Unterteilung grosser Geschossflächen durch feuerwiderstandsfähige Wände, den Einbau oder Ausbau automatischer Löschanlagen, die auf die gefährdete Fläche abgestimmt sind, sowie die Pflege aktueller, regelmässig aktualisierter Grundrisse, damit Kumul- und Probable-Maximum-Loss-Berechnungen verlässlich bleiben."
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