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      "type": "coverage",
      "title": "Homeowners Building Insurance (Wohngebäudeversicherung)",
      "shortDefinition": "Homeowners building insurance covers damage to residential buildings caused by fire, water escape, storm, hail, and other insured perils.",
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          "Fire, lightning strike, and explosion",
          "Escape of water",
          "Storm and hail",
          "Natural hazards (flood, earthquake, landslide, where extended)",
          "Burglary damage to the building fabric"
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        "keyExclusions": [
          "War and nuclear energy",
          "Wear and tear and gradual deterioration",
          "Earthquake and flood unless specifically extended",
          "Damage covered under household contents insurance",
          "Consequential loss beyond loss-of-rent extensions"
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        "ratingBasis": [
          "Building replacement value / sum insured",
          "Building type, age, and construction",
          "Location and natural hazard exposure",
          "Claims experience"
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        "typicalLimits": "Sum insured based on full replacement value, with sublimits for debris removal, demolition costs, and loss of rent.",
        "typicalDeductibles": "Per-occurrence deductible, generally modest for standard perils and higher for optional natural hazard extensions.",
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          "Private homeowners",
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
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      "body": "## Concept\n\nHomeowners building insurance covers damage to the fabric of a residential building caused by insured perils such as fire, lightning strike, explosion, escape of water, storm, or hail. It complements household contents insurance, which protects the movable contents inside the living space, by covering the fixed structure of the building itself – that is, the masonry, roof, permanently connected installations, and exterior features.\n\n## Scope and Typical Extensions\n\nBeyond the basic perils, homeowners building insurance frequently includes further modules, such as reimbursement of lost rental income if the building becomes uninhabitable following an insured loss, coverage of debris removal and demolition costs, and – for an additional premium – extended natural hazard cover such as flood, earthquake, or landslide, which in many jurisdictions is not included as standard.\n\n## Basis of Valuation\n\nThe sum insured for homeowners building insurance is typically set on the basis of replacement value, i.e. the amount required to rebuild the building to the same type and quality at the same location, regardless of the building's age or condition at the time of loss; accurate valuation is essential to avoid subsequent underinsurance and the corresponding reduction in benefits.\n\n## Comparison and delineation\n\nHomeowners building insurance is the private-market counterpart to cantonal building insurance: in Swiss monopoly cantons the basic fire and natural hazard cover is placed exclusively with the cantonal institution, while homeowners building insurance is the sole vehicle in the free-market cantons and, elsewhere, the supplementary layer for perils and modules the cantonal monopoly does not offer. It is regularly complemented by loss of rent cover, which protects the owner's rental income during reinstatement, and by glass insurance, which extends breakage cover typically excluded or only narrowly included under the base building wording."
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      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "Wohngebäudeversicherung (Homeowners Building Insurance)",
      "shortDefinition": "Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden an Wohngebäuden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und weitere versicherte Gefahren.",
      "synonyms": [
        "Homeowners Building Insurance",
        "Gebäudeversicherung"
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      "linesOfBusiness": [
        "Property"
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        "Sach"
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        "relatedTerms": [
          "term-hausratversicherung",
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          "term-wiederbeschaffungswert",
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          "cov-mietausfallversicherung",
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      "coverageProfile": {
        "trigger": "named-perils",
        "insuredInterest": "Die unbewegliche Substanz eines Wohngebäudes (Mauerwerk, Dach, fest verbundene Installationen, Aussenanlagen) zum Wiederbeschaffungswert.",
        "insuredEvents": [
          "Feuer, Blitzschlag und Explosion",
          "Leitungswasserschäden",
          "Sturm und Hagel",
          "Elementarschäden (Hochwasser, Erdbeben, Erdrutsch, soweit eingeschlossen)",
          "Einbruchbedingte Schäden an der Gebäudesubstanz"
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        "keyExclusions": [
          "Krieg und Kernenergie",
          "Abnutzung und allmähliche Verschlechterung",
          "Erdbeben und Hochwasser, ausser speziell eingeschlossen",
          "Schäden, die über die Hausratversicherung gedeckt sind",
          "Folgeschäden ausserhalb der Mietausfallerweiterung"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Wiederbeschaffungswert des Gebäudes / Versicherungssumme",
          "Gebäudetyp, Alter und Bauweise",
          "Standort und Naturgefahrenexposition",
          "Schadenverlauf"
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        "typicalLimits": "Versicherungssumme auf Basis des vollen Neuwerts, mit Sublimiten für Aufräum- und Abbruchkosten sowie Mietausfall.",
        "typicalDeductibles": "Ereignisbezogener Selbstbehalt, generell moderat für Grundgefahren und höher für optionale Elementarschadenerweiterungen.",
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        "targetSegments": [
          "Private Hauseigentümer",
          "Vermieter",
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      "url": "https://hgh.ch/lexikon/de/wissen/deckung/wohngebaeudeversicherung/",
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      "body": "## Begriff\n\nDie Wohngebäudeversicherung deckt Schäden an der Substanz eines Wohngebäudes, die durch versicherte Gefahren wie Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm oder Hagel verursacht werden. Sie ergänzt die Hausratversicherung, die den beweglichen Hausrat innerhalb der Wohnräume schützt, um den Schutz der unbeweglichen Gebäudesubstanz selbst – also Mauerwerk, Dach, fest verbundene Installationen und Aussenanlagen.\n\n## Umfang und typische Erweiterungen\n\nNeben den Grundgefahren umfasst die Wohngebäudeversicherung häufig weitere Bausteine, etwa den Ersatz von Mietausfall bei Unbewohnbarkeit des Gebäudes nach einem versicherten Schaden, die Deckung von Aufräum- und Abbruchkosten sowie – gegen Zusatzprämie – erweiterte Naturgefahrendeckungen wie Überschwemmung, Erdbeben oder Erdrutsch, die in vielen Rechtsordnungen nicht standardmässig eingeschlossen sind.\n\n## Bewertungsgrundlage\n\nDie Versicherungssumme einer Wohngebäudeversicherung wird typischerweise auf Basis des Wiederbeschaffungswerts festgelegt, also der Summe, die zur Wiederherstellung des Gebäudes in gleicher Art und Güte am selben Standort erforderlich wäre, unabhängig vom Alter oder Zustand des Gebäudes zum Schadenzeitpunkt; eine korrekte Wertermittlung ist entscheidend, um eine spätere Unterversicherung mit entsprechender Leistungskürzung zu vermeiden.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie Wohngebäudeversicherung ist das Pendant zur kantonalen Gebäudeversicherung im freien Markt: In Schweizer Monopolkantonen wird die Grunddeckung gegen Feuer und Elementarschäden ausschliesslich bei der kantonalen Anstalt platziert, während die Wohngebäudeversicherung in den freien Kantonen als alleiniges Vehikel dient und andernorts als ergänzende Schicht für Gefahren und Bausteine, die das kantonale Monopol nicht anbietet. Sie wird regelmässig durch die Mietausfallversicherung ergänzt, welche den Mietertrag des Eigentümers während der Wiederherstellung sichert, sowie durch die Glasversicherung, die den in der Grunddeckung meist ausgeschlossenen oder nur eng eingeschlossenen Bruchschaden erweitert."
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