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    "en": {
      "id": "cov-uvg-zusatzversicherung",
      "lang": "en",
      "type": "coverage",
      "title": "Supplementary UVG Insurance (UVG-Zusatzversicherung, UVGZ)",
      "shortDefinition": "Supplementary UVG insurance is a group accident insurance taken out by the employer under the VVG that tops up the benefits of Swiss compulsory accident insurance – typically by insuring the surplus salary above the UVG maximum, raising the daily allowance to 100 percent, covering private or semi-private hospital wards, providing lump sums for disability and death and waiving benefit reductions for gross negligence.",
      "synonyms": [
        "UVGZ",
        "UVG-Z",
        "UVG-Zusatzversicherung",
        "Supplementary accident insurance (Switzerland)",
        "Assurance complémentaire LAA"
      ],
      "linesOfBusiness": [
        "Accident",
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        "Accident Insurance",
        "Personal Lines",
        "Group Insurance",
        "Employee Benefits",
        "Switzerland"
      ],
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        "relatedTerms": [
          "term-versicherter-verdienst",
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          "term-uvg-invalidenrente",
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      "coverageProfile": {
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        "insuredInterest": "The employee's economic loss from an accident or occupational disease beyond the benefits provided by compulsory UVG insurance, insured as a voluntary group top-up taken out by the employer.",
        "insuredEvents": [
          "Salary loss above the UVG maximum insured earnings (surplus salary)",
          "Daily allowance shortfall between the UVG rate (80%) and 90-100% of salary",
          "Hospital treatment in the semi-private or private ward",
          "Benefit reductions the UVG applies for gross negligence or hazardous ventures",
          "Disability lump sums (per injury schedule) and death lump sums",
          "Top-up to the UVG disability pension"
        ],
        "keyExclusions": [
          "Illness (covered under sickness daily allowance insurance, not accident insurance)",
          "Persons without an underlying UVG policy",
          "Pre-existing conditions subject to the health assessment for lump-sum benefits, where applicable",
          "Events outside the accident definition adopted from the UVG policy"
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        "ratingBasis": [
          "Declared payroll, split by UVG and surplus-salary range",
          "Selected benefit modules (daily allowance top-up, hospital ward, lump sums)",
          "Industry/occupational risk class",
          "Claims history"
        ],
        "typicalLimits": "Surplus salary typically insurable up to an agreed maximum, commonly CHF 300,000, above the UVG maximum insured earnings of CHF 148,200 (2026); lump-sum benefits follow an injury schedule with progression for disability.",
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          "SME",
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      "legalBasis": [
        "CH: Art. 15, 17, 20 and 37 UVG (gaps in the compulsory scheme)",
        "CH: Federal Act on Insurance Contracts (VVG), SR 221.229.1"
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      "reviewedBy": "Guido Hesse, Hesse Group Holding AG",
      "lastReviewed": "2026-09-04",
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      "body": "## Purpose and legal nature\n\nCompulsory accident insurance covers salary only up to the maximum insured earnings of CHF 148,200 (as of 2026), replaces 80 percent of salary during incapacity for work, reimburses medical costs in the general hospital ward and reduces benefits for gross negligence or hazardous ventures. Supplementary UVG insurance closes these gaps. Unlike the compulsory scheme it is a private-law group contract under the VVG, which the employer takes out as policyholder for all employees or for defined groups (such as management); insurers are private insurers and health insurers, but not Suva. The contract presupposes an existing UVG policy and generally follows its definition of accident, but may contain its own exclusions and a health assessment for lump-sum benefits.\n\n## Typical benefit modules\n\nDepending on the provider, the following modules are customary in the market: insurance of the surplus salary between CHF 148,200 and an agreed maximum (frequently CHF 300,000) for daily allowances and pensions; topping up the daily allowance from 80 to 90 or 100 percent of salary, in some cases from the day of the accident, thereby absorbing the employer's continued salary obligation under Art. 324b OR; medical costs in the semi-private or private hospital ward worldwide; assumption of the reductions the UVG applies for gross negligence, hazardous ventures or late notification; lump-sum benefits for disability according to a scale of injuries, usually with progression, and for death; and lump-sum or annuity benefits topping up the UVG disability pension from 80 to 90 or 100 percent. The premium is calculated per module as a per-mille rate of the declared payroll, separately for the UVG and surplus salary ranges, and – unless agreed otherwise – is borne by the employer.\n\n## Distinction and practice\n\nThe UVGZ differs from sickness daily allowance insurance in the insured event (accident instead of illness) and from group accident insurance for persons not subject to the UVG in its accessory nature to the compulsory scheme. Germany and Austria have no direct counterpart, because there group accident insurance sits alongside statutory accident insurance, which is limited to occupational accidents, and covers leisure accidents independently. For brokers the UVGZ, together with UVG and sickness daily allowance cover, forms the core of corporate personal insurance; coordination of the daily allowance level, surplus salary and management covers are the central design questions.\n\n## Comparison and delineation\n\nUVGZ is always voluntary, unlike the compulsory UVG scheme it supplements, and is regularly bought alongside sickness daily allowance insurance and supplementary hospital insurance to build a complete employee benefits package: UVGZ closes the specific gaps of the accident scheme (surplus salary, daily allowance top-up, private ward, gross-negligence reductions), sickness daily allowance insurance provides equivalent income protection for illness rather than accident, and supplementary hospital insurance extends ward and treatment choice beyond the accident context. Employers typically coordinate the three so that benefit levels and waiting periods align regardless of whether an absence is accident- or illness-related."
    },
    "de": {
      "id": "cov-uvg-zusatzversicherung",
      "lang": "de",
      "type": "coverage",
      "title": "UVG-Zusatzversicherung (UVGZ)",
      "shortDefinition": "Die UVG-Zusatzversicherung ist eine vom Arbeitgeber nach VVG abgeschlossene Kollektiv-Unfallversicherung, die die Leistungen der obligatorischen Unfallversicherung ergänzt – typischerweise durch Versicherung des Überschusslohns über dem UVG-Höchstbetrag, Aufstockung des Taggelds auf 100 Prozent, Privat- oder Halbprivatabteilung im Spital, Kapitalleistungen bei Invalidität und Tod sowie Verzicht auf Leistungskürzungen bei Grobfahrlässigkeit.",
      "synonyms": [
        "UVGZ",
        "UVG-Z",
        "UVG-Ergänzungsversicherung",
        "Kollektiv-Unfall-Zusatzversicherung",
        "Supplementary UVG Insurance",
        "Assurance complémentaire LAA"
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        "Unfall",
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        "CH"
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        "Unfallversicherung",
        "Personenversicherung",
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        "Schweiz"
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          "term-uvg-invalidenrente",
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        "partOf": [
          "cov-gruppenunfallversicherung"
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        "insuredEvents": [
          "Lohnausfall oberhalb des UVG-Höchstbetrags (Überschusslohn)",
          "Taggeldlücke zwischen dem UVG-Satz (80 %) und 90-100 % des Lohns",
          "Heilbehandlung in der halbprivaten oder privaten Spitalabteilung",
          "Leistungskürzungen, die das UVG bei Grobfahrlässigkeit oder Wagnissen vornimmt",
          "Invaliditätskapital nach Gliedertaxe und Todesfallkapital",
          "Ergänzung der UVG-Invalidenrente"
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        "keyExclusions": [
          "Krankheit (über die Krankentaggeldversicherung, nicht die Unfallversicherung, gedeckt)",
          "Personen ohne zugrunde liegende UVG-Versicherung",
          "Vorbestehende Leiden, vorbehaltlich der Gesundheitsprüfung für Kapitalleistungen, sofern vereinbart",
          "Ereignisse ausserhalb des aus der UVG-Police übernommenen Unfallbegriffs"
        ],
        "ratingBasis": [
          "Deklarierte Lohnsumme, getrennt nach UVG- und Überschusslohnbereich",
          "Gewählte Leistungsbausteine (Taggeldaufstockung, Spitalabteilung, Kapitalleistungen)",
          "Branchen-/Berufsrisikoklasse",
          "Schadenhistorie"
        ],
        "typicalLimits": "Überschusslohn üblicherweise bis zu einem vereinbarten Maximum versicherbar, häufig CHF 300'000, oberhalb des UVG-Höchstbetrags des versicherten Verdienstes von CHF 148'200 (2026); Kapitalleistungen folgen einer Gliedertaxe mit Progression bei Invalidität.",
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          "KMU",
          "Industrie",
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      "legalBasis": [
        "CH: Art. 15, 17, 20 und 37 UVG (Lücken des Obligatoriums)",
        "CH: Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (VVG), SR 221.229.1"
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      "body": "## Zweck und Rechtsnatur\n\nDie obligatorische Unfallversicherung deckt den Lohn nur bis zum Höchstbetrag des versicherten Verdienstes von CHF 148'200 (Stand 2026), ersetzt bei Arbeitsunfähigkeit 80 Prozent, erstattet Heilungskosten in der allgemeinen Abteilung und kürzt Leistungen bei Grobfahrlässigkeit oder Wagnissen. Die UVG-Zusatzversicherung schliesst diese Lücken. Sie ist – anders als das Obligatorium – ein privatrechtlicher Kollektivvertrag nach VVG, den der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für alle Mitarbeitenden oder für definierte Personengruppen (etwa Kader) abschliesst; Versicherer sind Privatversicherer und Krankenkassen, nicht aber die Suva. Der Vertrag setzt eine bestehende UVG-Versicherung voraus und folgt in der Regel deren Unfallbegriff, kann aber eigene Ausschlüsse und eine Gesundheitsprüfung für Kapitalleistungen vorsehen.\n\n## Typische Leistungsbausteine\n\nMarktüblich sind je nach Anbieter folgende Module: Versicherung des Überschusslohns zwischen CHF 148'200 und einem vereinbarten Maximum (häufig CHF 300'000) für Taggeld und Renten; Ergänzung des Taggelds von 80 auf 90 oder 100 Prozent des Lohns, teils ab dem Unfalltag, wodurch die Lohnfortzahlungspflicht nach Art. 324b OR abgefangen wird; Heilungskosten in der halbprivaten oder privaten Spitalabteilung weltweit; Übernahme der Kürzungen, die das UVG bei Grobfahrlässigkeit, Wagnissen oder verspäteter Meldung vornimmt; Kapitalleistungen bei Invalidität nach Gliedertaxe, meist mit Progression, und bei Tod; sowie Kapital- oder Rentenleistungen zur Ergänzung der UVG-Invalidenrente von 80 auf 90 oder 100 Prozent. Die Prämie berechnet sich pro Modul in Promille der deklarierten Lohnsumme, getrennt nach UVG- und Überschusslohnbereich, und ist – soweit nicht anders vereinbart – vom Arbeitgeber zu tragen.\n\n## Abgrenzung und Praxis\n\nVon der Krankentaggeldversicherung unterscheidet sich die UVGZ durch das versicherte Ereignis (Unfall statt Krankheit), von der Kollektiv-Unfallversicherung für nicht UVG-unterstellte Personen durch ihre Akzessorietät zum Obligatorium. Deutschland und Österreich kennen kein direktes Gegenstück, weil dort die Gruppenunfallversicherung neben die auf Arbeitsunfälle beschränkte gesetzliche Unfallversicherung tritt und Freizeitunfälle eigenständig deckt. Für Broker ist die UVGZ zusammen mit UVG und Krankentaggeld der Kern der betrieblichen Personenversicherung; Koordination der Taggeldhöhe, Überschusslohn und Kaderdeckungen sind die zentralen Gestaltungsfragen.\n\n## Vergleich und Abgrenzung\n\nDie UVGZ ist stets freiwillig, im Gegensatz zum obligatorischen UVG-Grundschutz, den sie ergänzt, und wird regelmässig zusammen mit der Krankentaggeldversicherung und der Spitalzusatzversicherung zu einem vollständigen Employee-Benefits-Paket kombiniert: Die UVGZ schliesst die spezifischen Lücken des Unfallobligatoriums (Überschusslohn, Taggeldaufstockung, Privatabteilung, Grobfahrlässigkeitskürzungen), die Krankentaggeldversicherung sichert eine vergleichbare Lohnersatzleistung bei Krankheit statt Unfall, und die Spitalzusatzversicherung erweitert die Abteilungs- und Behandlungswahl über den Unfallkontext hinaus. Arbeitgeber koordinieren die drei Deckungen üblicherweise so, dass Leistungshöhe und Wartefristen unabhängig davon übereinstimmen, ob eine Absenz unfall- oder krankheitsbedingt ist."
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